中國(guó)的Visa持卡人有望通過(guò)Apple Pay綁卡，實(shí)現(xiàn)更便捷的支付。1月15日，Visa宣布，支持中國(guó)持卡人Apple Pay綁卡，成為首家支持此功能的國(guó)際卡組織。

　　本次綁卡覆蓋Visa單標(biāo)卡和雙標(biāo)卡，首批支持的發(fā)卡銀行有8家，分別是：工商銀行（信用卡）、中國(guó)銀行（信用卡）、農(nóng)業(yè)銀行（信用卡）、交通銀行（信用卡）、招商銀行（信用卡）、中信銀行（信用卡和借記卡）、平安銀行（信用卡）、興業(yè)銀行（信用卡）。

　　另?yè)?jù)第一財(cái)經(jīng)記者從Visa方面了解，公司和Apple正在與包括浦發(fā)銀行、建設(shè)銀行、民生銀行、光大銀行在內(nèi)的更多銀行合作，相關(guān)功能后續(xù)也將陸續(xù)上線。

　　記者從多方了解到，過(guò)去Apple Pay在中國(guó)主要支持綁定銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡片，此次實(shí)現(xiàn)外卡綁卡是Visa、Apple、發(fā)卡行等多方共同推進(jìn)的結(jié)果。

　　線上線下跨境支付方式又+1

　　此次突破對(duì)持卡人跨境支付便利化有何影響？

　　首先是線下支付“一拍即付”更便捷。當(dāng)中國(guó)消費(fèi)者出境并使用Apple Pay進(jìn)行線下（店內(nèi)）支付時(shí)，只需要連按兩下側(cè)邊按鈕，完成認(rèn)證后將iPhone或Apple Watch靠近支持感應(yīng)支付的終端機(jī)，就可以免接觸付款，支付過(guò)程中無(wú)需打開(kāi)任何App。在境外標(biāo)有Apple Pay或Visa“一拍即付”標(biāo)識(shí)的場(chǎng)景，均可通過(guò)Apple Pay，用Visa卡結(jié)賬。

　　這一過(guò)程中，每一筆Apple Pay支付都要使用面容ID、觸控ID或設(shè)備密碼進(jìn)行安全驗(yàn)證，并將驗(yàn)證結(jié)果以一次性動(dòng)態(tài)安全交易碼的形式隨交易一起上送至發(fā)卡行授權(quán)，以此保證交易安全。

　　其次是移動(dòng)和線上支付更簡(jiǎn)單。消費(fèi)者可在iPhone和iPad上使用Apple Pay在境外移動(dòng)App內(nèi)或線上網(wǎng)站進(jìn)行更快更便捷的支付，無(wú)需創(chuàng)建賬戶或反復(fù)輸入聯(lián)系信息、銀行卡號(hào)、收貨和賬單信息。

　　Visa方面提示，綁卡后，持卡人可繼續(xù)享受與實(shí)體卡相同的獎(jiǎng)勵(lì)和權(quán)益。除此之外，Visa還推出了首綁優(yōu)惠、交通場(chǎng)景優(yōu)惠等專屬權(quán)益，覆蓋出境游和境外生活等多個(gè)場(chǎng)景。

　　從綁卡流程來(lái)看，持卡人無(wú)需手動(dòng)輸入卡號(hào)，通過(guò)Apple錢包按照提示跳轉(zhuǎn)銀行App即可添加卡片，或直接通過(guò)銀行App將Visa卡添加到Apple錢包。部分銀行已支持即時(shí)加辦Visa卡、即時(shí)綁卡、即時(shí)使用。

　　一項(xiàng)關(guān)鍵服務(wù)在中國(guó)落地

　　“在全球數(shù)字支付飛速發(fā)展的同時(shí)，消費(fèi)者對(duì)基于手機(jī)的、互聯(lián)互通的移動(dòng)支付方式的需求也與日俱增?！睂?duì)于此次綁卡合作，Visa中國(guó)區(qū)總裁尹小龍表示，Visa在數(shù)據(jù)安全與支付安全領(lǐng)域加大了投入，推出“支付標(biāo)記化服務(wù)”并率先實(shí)現(xiàn)其在跨境場(chǎng)景的應(yīng)用。

　　支付標(biāo)記化技術(shù)（Tokenization）是綁卡支付安全性的一個(gè)關(guān)鍵保障，也是消費(fèi)者在跨境場(chǎng)景能夠獲得更加便捷、安全的移動(dòng)支付和電子商務(wù)體驗(yàn)的重要基礎(chǔ)。

　　所謂支付標(biāo)記化服務(wù)，是應(yīng)用支付標(biāo)記化技術(shù)，通過(guò)移除消費(fèi)者在網(wǎng)上或移動(dòng)設(shè)備購(gòu)物時(shí)的銀行卡卡號(hào)、卡片驗(yàn)證碼、支付機(jī)構(gòu)支付賬戶等敏感信息，并通過(guò)設(shè)置支付標(biāo)記的交易次數(shù)、交易金額、有效期和支付渠道等約束規(guī)則，從源頭上降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)及商戶存儲(chǔ)支付信息等數(shù)據(jù)泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

　　對(duì)于中國(guó)的商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)，自2016年12月起就應(yīng)中國(guó)人民銀行要求，全面應(yīng)用支付標(biāo)記化技術(shù)。

　　此次與Apple Pay的合作也意味著，Visa在中國(guó)已經(jīng)可以提供支付標(biāo)記化服務(wù)。這也是其在中國(guó)提供支付標(biāo)記化服務(wù)的首個(gè)用例。

　　有業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，上述機(jī)構(gòu)在中國(guó)提供支付標(biāo)記化服務(wù)，持卡人在境內(nèi)使用無(wú)卡支付時(shí)可生成一次性token，讓支付更安全。相比之下，Apple Pay綁定外卡更多涉及出境后的支付場(chǎng)景，因此范圍更廣。

　　Visa方面對(duì)記者表示，過(guò)去十多年里，公司一直致力于推動(dòng)支付標(biāo)記化的應(yīng)用。如今，在Visa的全球生態(tài)系統(tǒng)中，超過(guò)50%的電商交易已實(shí)現(xiàn)支付標(biāo)記化，正逐步接近Visa實(shí)現(xiàn)100%支付標(biāo)記化的目標(biāo)。使用Visa支付標(biāo)記的交易欺詐率降低了35%以上，Visa2025財(cái)年預(yù)防了11億美元的損失。截至2025年9月，Visa發(fā)行了超過(guò)160億個(gè)支付標(biāo)記。

　　如何保障安全性？

　　對(duì)持卡人來(lái)說(shuō)，最關(guān)心的問(wèn)題在于：Visa與Apple、金融機(jī)構(gòu)、商戶等相關(guān)方，具體是如何保障支付安全性的？

　　據(jù)記者了解，持卡人在Apple Pay添加Visa卡時(shí)，實(shí)際的卡號(hào)既不存儲(chǔ)在設(shè)備上，也不存儲(chǔ)在Apple的服務(wù)器上。系統(tǒng)會(huì)分配一個(gè)由Visa支付標(biāo)記化技術(shù)生成的唯一設(shè)備賬號(hào)（Device Account Number），對(duì)該賬號(hào)進(jìn)行加密，并以安全的方式將其存儲(chǔ)在設(shè)備的安全元件（Secure Element） 中。

　　即使用戶的設(shè)備賬號(hào)在數(shù)據(jù)泄露中被盜，因其不包含主賬戶號(hào)碼且僅限于特定設(shè)備、商戶或支付類型使用，因此無(wú)法再次用于支付。此外，錢包服務(wù)商或發(fā)卡機(jī)構(gòu)可請(qǐng)求Visa立即停用該支付標(biāo)記，并可提供替換支付標(biāo)記。支付標(biāo)記一旦停用，無(wú)法再次激活。

　　如果持卡人的移動(dòng)設(shè)備丟失怎么辦？Visa方面表示，公司可根據(jù)Apple和/或金融機(jī)構(gòu)的請(qǐng)求，立即停用存儲(chǔ)在設(shè)備上的數(shù)字賬戶號(hào)碼。實(shí)際的卡號(hào)既不存儲(chǔ)在設(shè)備上，也不存儲(chǔ)在Apple的服務(wù)器上。

　　Apple安全元件是一款行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證芯片，專為在設(shè)備上安全存儲(chǔ)支付信息而設(shè)計(jì)。從公開(kāi)信息來(lái)看，蘋果公司很早就在iPhone等設(shè)備中內(nèi)置了安全元件支持Apple Pay的支付功能。但據(jù)記者了解，過(guò)去Apple Pay在中國(guó)境內(nèi)主要支持帶有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的卡片綁卡，其中也支持綁定一部分帶有“中國(guó)銀聯(lián)+境外卡組織”雙標(biāo)識(shí)的雙標(biāo)卡，但涉及非銀聯(lián)清算通道的相關(guān)功能并不完善。

　　在此背景下，此次Visa率先支持中國(guó)持卡人Apple Pay綁卡，也被視為讓雙標(biāo)卡煥發(fā)新生的重要一步。

　　據(jù)記者了解，為順應(yīng)全球支付市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，Visa也于2025年與銀聯(lián)、合作銀行一起對(duì)存量的“Visa+銀聯(lián)”雙標(biāo)信用卡啟動(dòng)了功能升級(jí)工作，以進(jìn)一步提升持卡人境內(nèi)外的支付體驗(yàn)。官方數(shù)據(jù)顯示，目前，Visa的支付網(wǎng)絡(luò)覆蓋全球超過(guò)220個(gè)國(guó)家和地區(qū)，連接約1.75億商戶，持卡用戶超過(guò)49億人。