人民網(wǎng)北京12月31日電 （記者杜燕飛）中國人民銀行日前出臺(tái)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)字人民幣管理服務(wù)體系和相關(guān)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的行動(dòng)方案》（以下簡(jiǎn)稱《行動(dòng)方案》）明確，新一代數(shù)字人民幣計(jì)量框架、管理體系、運(yùn)行機(jī)制和生態(tài)體系將于2026年1月1日啟動(dòng)實(shí)施。
中國人民銀行副行長陸磊表示，根據(jù)制度安排，客戶在商業(yè)銀行錢包中的數(shù)字人民幣是以賬戶為基礎(chǔ)的商業(yè)銀行負(fù)債，標(biāo)志著數(shù)字人民幣由現(xiàn)金型1.0版進(jìn)入存款貨幣型2.0版。未來的數(shù)字人民幣是中央銀行提供技術(shù)支持保障并實(shí)施監(jiān)管、具有商業(yè)銀行負(fù)債屬性，以賬戶為基礎(chǔ)、兼容分布式賬本技術(shù)特點(diǎn)，在金融體系內(nèi)發(fā)行、流通的現(xiàn)代化數(shù)字支付和流通手段，具備貨幣價(jià)值尺度、價(jià)值儲(chǔ)藏、跨境支付職能。
《行動(dòng)方案》明確，銀行機(jī)構(gòu)為客戶實(shí)名數(shù)字人民幣錢包余額計(jì)付利息，遵守存款利率定價(jià)自律約定。銀行可以對(duì)數(shù)字人民幣錢包余額自主開展資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營管理，由存款保險(xiǎn)依法提供與存款同等的安全保障。對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)而言，數(shù)字人民幣保證金與非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金無差異。
“對(duì)個(gè)人與企業(yè)用戶而言，數(shù)字人民幣錢包里的錢可以像活期存款一樣生息，用戶持有意愿將大幅提升；利息激勵(lì)和更完善的生態(tài)，將促使更多商戶接受數(shù)字人民幣，支付場(chǎng)景將進(jìn)一步豐富；銀行類數(shù)字人民幣明確納入存款保險(xiǎn)制度覆蓋范圍，非銀行支付機(jī)構(gòu)實(shí)施100%的數(shù)字人民幣保證金，安全性也有保障?！闭新?lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼在接受記者采訪時(shí)表示，對(duì)商業(yè)銀行而言，數(shù)字人民幣存款可以成為銀行可運(yùn)用的資金來源，銀行商業(yè)推廣的內(nèi)在動(dòng)力將增強(qiáng)；銀行還可以圍繞計(jì)息數(shù)字錢包開發(fā)更多存款、理財(cái)及信貸產(chǎn)品，進(jìn)一步打造“支付+金融”的綜合生態(tài)。
為進(jìn)一步明確運(yùn)營機(jī)構(gòu)責(zé)任和權(quán)利對(duì)稱關(guān)系，《行動(dòng)方案》還規(guī)范了數(shù)字人民幣計(jì)量框架，將銀行類數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運(yùn)營機(jī)構(gòu)的數(shù)字人民幣納入準(zhǔn)備金制度框架管理，其開立的數(shù)字人民幣錢包余額統(tǒng)一計(jì)入存款準(zhǔn)備金交存基數(shù)。參與數(shù)字人民幣運(yùn)營的非銀行支付機(jī)構(gòu)實(shí)施100%的數(shù)字人民幣保證金。
業(yè)內(nèi)人士表示，將數(shù)字人民幣全面納入存款準(zhǔn)備金、利率及MPA（宏觀審慎評(píng)估）等監(jiān)管框架，能有效防范金融脫媒和影子銀行風(fēng)險(xiǎn)，確保貨幣創(chuàng)造在金融體系內(nèi)健康循環(huán)。數(shù)字人民幣交易將提供更完善的數(shù)據(jù)流信息流，能進(jìn)一步提升貨幣政策傳導(dǎo)的精準(zhǔn)性和有效性。
人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前，境內(nèi)和跨境數(shù)字人民幣試驗(yàn)推廣取得積極成效，在批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共服務(wù)、社會(huì)治理、鄉(xiāng)村振興、跨境結(jié)算等領(lǐng)域形成了覆蓋線上線下、可復(fù)制可推廣的應(yīng)用模式。
截至2025年11月末，數(shù)字人民幣累計(jì)處理交易34.8億筆，累計(jì)交易金額16.7萬億元。通過數(shù)字人民幣APP開立個(gè)人錢包2.3億個(gè)，數(shù)字人民幣單位錢包已開立1884萬個(gè)。多邊央行數(shù)字貨幣橋累計(jì)處理跨境支付業(yè)務(wù)4047筆，累計(jì)交易金額折合人民幣3872億元，其中數(shù)字人民幣在各幣種交易額占比約95.3%。