專(zhuān)題：第十九屆華夏機(jī)構(gòu)投資者年會(huì)暨華夏金融（保險(xiǎn)）科技論壇

　　華夏時(shí)報(bào)記者 盧夢(mèng)雪 北京報(bào)道

　　12月12日，由華夏時(shí)報(bào)社主辦的第十九屆華夏機(jī)構(gòu)投資者年會(huì)暨華夏金融（保險(xiǎn)）科技論壇在北京成功舉辦。

　　本屆論壇以“活力與韌性 拓新與賦能”為核心主題，由中央財(cái)經(jīng)大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)融合創(chuàng)新發(fā)展中心、華夏時(shí)報(bào)金融思想薈、華夏時(shí)報(bào)金融研究院聯(lián)合提供智力支持，意在回應(yīng)時(shí)代之問(wèn)，凝聚發(fā)展共識(shí)，探尋未來(lái)路徑。

　　在主題圓桌論壇上，來(lái)自銀行、證券、信托、保險(xiǎn)等領(lǐng)域的六位嘉賓，就金融科技如何深刻重塑行業(yè)生態(tài)、驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型展開(kāi)了深度對(duì)話(huà)。與會(huì)嘉賓重點(diǎn)探討了金融科技在垂直領(lǐng)域深度融合的實(shí)踐路徑與未來(lái)挑戰(zhàn)，他們普遍認(rèn)為，以大模型、人工智能為代表的科技突破正從“提質(zhì)增效”的工具，演變?yōu)橹貥?gòu)業(yè)務(wù)模式、催生新質(zhì)生產(chǎn)力的核心引擎。

　　金融科技在垂直領(lǐng)域深度融合

　　當(dāng)前，金融科技的應(yīng)用已超越初期的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)階段，進(jìn)入與核心業(yè)務(wù)深度綁定的“垂直深耕期”。各大機(jī)構(gòu)正積極推動(dòng)前沿技術(shù)與具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景的融合，其價(jià)值體現(xiàn)從內(nèi)部的降本增效，擴(kuò)展至對(duì)外服務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重塑。

　　“我們擁抱大模型，最終是為了將業(yè)務(wù)專(zhuān)家的經(jīng)驗(yàn)沉淀到系統(tǒng)中，從而讓服務(wù)更智慧。”中國(guó)民生銀行總行數(shù)據(jù)管理部總經(jīng)理沈志勇表示，該行科技條線(xiàn)協(xié)同業(yè)務(wù)部門(mén)，共同推進(jìn)大模型技術(shù)的應(yīng)用落地，其核心目標(biāo)在于實(shí)現(xiàn)內(nèi)部的降本增效，并重點(diǎn)賦能營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)等業(yè)務(wù)場(chǎng)景。

　　目前，金融科技的應(yīng)用在民生銀行已取得階段性成效，沈志勇介紹，主要體現(xiàn)在兩方面：一是運(yùn)營(yíng)效率的顯著提升。例如，在客戶(hù)畫(huà)像環(huán)節(jié)，傳統(tǒng)基于標(biāo)簽的靜態(tài)描述，已轉(zhuǎn)變?yōu)橛纱竽Ｐ万?qū)動(dòng)的、更具深度和場(chǎng)景化的敘事性刻畫(huà)，這為一線(xiàn)人員提供了更直觀(guān)、友好的決策支持。二是客戶(hù)體驗(yàn)的持續(xù)優(yōu)化，通過(guò)智能化工具賦能服務(wù)流程，提升了服務(wù)的精準(zhǔn)性與響應(yīng)質(zhì)量。

　　中金公司信息技術(shù)部執(zhí)行負(fù)責(zé)人王緬介紹，中金公司在金融科技領(lǐng)域的實(shí)踐主要圍繞兩個(gè)核心展開(kāi)：一是提升定價(jià)與投資決策的準(zhǔn)確性，二是強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　在投研決策方面，中金公司基于中金研究25年的知識(shí)積累和300位分析師的研究框架，打造了以大模型為核心的“中金點(diǎn)睛”投研一體化平臺(tái)。目前，這一“機(jī)器分析師”已在多家頭部公募機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)落地，其投研貢獻(xiàn)在某些機(jī)構(gòu)已可替代約15%-20%的賣(mài)方分析師派點(diǎn)價(jià)值。

　　技術(shù)的另一面是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的駕馭。他進(jìn)一步指出，“我們通過(guò)全棧自研的新一代風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)，將百萬(wàn)級(jí)持倉(cāng)的資本計(jì)算時(shí)間從6小時(shí)壓縮至1小時(shí)以?xún)?nèi)，這是支撐我們國(guó)際業(yè)務(wù)敢于駛向‘深水區(qū)’的技術(shù)底氣?！?/p>

　　這種對(duì)“效率”與“安全”雙重極限的追求，在轉(zhuǎn)型中的信托行業(yè)尤為突出。云南信托擬任副總裁賈巖表示，在服務(wù)銀行理財(cái)子公司、百億級(jí)私募及頭部券商等機(jī)構(gòu)客戶(hù)的過(guò)程中，云南信托深刻認(rèn)識(shí)到科技是支撐業(yè)務(wù)突破的關(guān)鍵。目前，公司正從風(fēng)控、交易、運(yùn)營(yíng)三個(gè)領(lǐng)域全面推進(jìn)系統(tǒng)化能力建設(shè)。

　　賈巖以MOM（管理人中管理人）業(yè)務(wù)為例說(shuō)明：“為滿(mǎn)足量化機(jī)構(gòu)對(duì)交易速度的極致要求，云南信托自研系統(tǒng)的風(fēng)控審核延遲已從毫秒級(jí)優(yōu)化至微秒級(jí)，并向納秒級(jí)邁進(jìn)。同時(shí)，面對(duì)海量賬戶(hù)與復(fù)雜業(yè)績(jī)報(bào)酬計(jì)算，傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)模式已不可行，必須依靠科技重塑整個(gè)運(yùn)營(yíng)體系?！?/p>

　　科技拓展金融服務(wù)廣度與深度

　　當(dāng)科技在“高精尖”業(yè)務(wù)中攻堅(jiān)克難的同時(shí)，它也在另一個(gè)維度上，將金融服務(wù)的觸角延伸至更廣泛的群體與更豐富的場(chǎng)景，并呼喚與之匹配的行業(yè)新生態(tài)。

　　在普惠金融領(lǐng)域，科技正成為精準(zhǔn)識(shí)別與連接特定群體的紐帶。

　　眾惠相互副總經(jīng)理梁欣鑫向與會(huì)人員介紹，金融科技對(duì)眾惠相互而言，遠(yuǎn)不只是技術(shù)工具，更是深度融入社群運(yùn)營(yíng)、體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與用戶(hù)運(yùn)營(yíng)思維的支撐。

　　他認(rèn)為，金融科技對(duì)相互保險(xiǎn)的賦能，體現(xiàn)在三個(gè)層面：一是通過(guò)大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)群體（如外賣(mài)騎手、慢性病患者），實(shí)現(xiàn)保障需求的精準(zhǔn)匹配；二是依托數(shù)據(jù)積累與AI分析，為特定人群設(shè)計(jì)全病程、分層定價(jià)的創(chuàng)新保障產(chǎn)品；三是借助區(qū)塊鏈與線(xiàn)上化流程，構(gòu)建承保、理賠全周期可追溯的服務(wù)閉環(huán)，并通過(guò)用戶(hù)實(shí)時(shí)反饋形成產(chǎn)品優(yōu)化與社群運(yùn)營(yíng)的良性循環(huán)，最終推動(dòng)保險(xiǎn)服務(wù)更普惠、更可持續(xù)。

　　中信保誠(chéng)人壽總經(jīng)理助理邱文光則從行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局變化的角度指出，在“報(bào)行合一”等政策背景下，差異化的客戶(hù)增值服務(wù)變得至關(guān)重要。中信保誠(chéng)人壽通過(guò)AI賦能，不僅提升內(nèi)部運(yùn)營(yíng)與風(fēng)控，更通過(guò)智能核保系統(tǒng)為營(yíng)銷(xiāo)員提供精準(zhǔn)線(xiàn)索與方案，直接賦能銷(xiāo)售一線(xiàn)。

　　“我們認(rèn)為，AI 技術(shù)不僅提升了內(nèi)部運(yùn)營(yíng)效率，更顯著增強(qiáng)了科學(xué)決策能力，有助于提升我們的全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平，還能大幅改善客戶(hù)的體驗(yàn)?！鼻裎墓獗硎尽?/p>

　　面對(duì)金融科技應(yīng)用的燎原之勢(shì)，國(guó)家發(fā)改委中宏金融智庫(kù)專(zhuān)家趙世磊提醒需關(guān)注“結(jié)構(gòu)性錯(cuò)配”。他表示，當(dāng)前我國(guó)金融科技發(fā)展呈現(xiàn)顯著的不平衡性：一方面，我們?cè)谝苿?dòng)支付、消費(fèi)金融等領(lǐng)域已走在全球前列，以支付寶、微信支付為代表的創(chuàng)新實(shí)踐不僅服務(wù)國(guó)內(nèi)，更開(kāi)始參與全球競(jìng)爭(zhēng)；但另一方面，在支撐國(guó)家戰(zhàn)略的核心領(lǐng)域——例如產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性提升、底層數(shù)據(jù)庫(kù)與結(jié)算體系建設(shè)等方面——金融科技的滲透仍明顯不足。許多金融科技產(chǎn)品仍側(cè)重于短周期、高流轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)模式，而在芯片、數(shù)據(jù)庫(kù)、基礎(chǔ)軟件等關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域，與之匹配的長(zhǎng)期資本支持和融資體系尚不完善。

　　他認(rèn)為，“要構(gòu)建支撐國(guó)家戰(zhàn)略的產(chǎn)業(yè)韌性，當(dāng)務(wù)之急是強(qiáng)化規(guī)則與生態(tài)賦能，這比單純的技術(shù)迭代更為緊迫。我們既要建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)、推動(dòng)人民幣國(guó)際化，更要在全球構(gòu)建可信的金融系統(tǒng)——而這恰恰是我們面臨的主要挑戰(zhàn)。在國(guó)內(nèi)，產(chǎn)業(yè)金融的核心癥結(jié)在于信息不對(duì)稱(chēng)，傳統(tǒng)風(fēng)控與監(jiān)管模式仍有很大提升空間”。

　　論壇最后，嘉賓們以“向善”與“前瞻”作為對(duì)未來(lái)的寄語(yǔ)。王緬呼吁“金融科技更要向善”，賈巖建議“用演繹法從未來(lái)看現(xiàn)在，以科技滿(mǎn)足客戶(hù)前瞻性需求”。沈志勇則期待行業(yè)間更多務(wù)實(shí)交流，“分享經(jīng)驗(yàn)，尤其是教訓(xùn)，讓金融科技少走彎路，實(shí)現(xiàn)真正的躍升”。