來(lái)源：城商行研究
2025年12月12日，長(zhǎng)安銀行與浙江優(yōu)策基金的懸案終于迎來(lái)重大進(jìn)展：浙江證監(jiān)局對(duì)優(yōu)策投資開(kāi)出2100萬(wàn)元罰單，并對(duì)三名責(zé)任人員罰款1425萬(wàn)元，對(duì)實(shí)際控制人采取終身證券市場(chǎng)禁入措施。
2024年夏天，一場(chǎng)關(guān)于12.52億元巨額資金“不翼而飛”的消息在金融圈掀起軒然大波。浙江優(yōu)策投資管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“優(yōu)策投資”）旗下多只私募基金的投資者發(fā)現(xiàn)，原本應(yīng)存在于長(zhǎng)安銀行的存款幾乎歸零，賬戶余額僅剩8.6萬(wàn)元。
這起事件迅速引發(fā)關(guān)注，涉事雙方——私募機(jī)構(gòu)與銀行——各執(zhí)一詞。優(yōu)策投資最初指向長(zhǎng)安銀行“違規(guī)開(kāi)立網(wǎng)銀”導(dǎo)致資金被轉(zhuǎn)走，而銀行方則表示網(wǎng)銀是應(yīng)客戶要求開(kāi)通。
巨額存款“失蹤”之謎
事件起源于2019年4月至2023年5月間，優(yōu)策投資與長(zhǎng)安銀行簽訂《協(xié)議存款合同》，將“優(yōu)策長(zhǎng)實(shí)”、“優(yōu)策長(zhǎng)秀”、“優(yōu)策月月盈3號(hào)”三只產(chǎn)品的募資存入長(zhǎng)安銀行寶雞金陵支行和寶雞科技支行的私募基金專戶。
根據(jù)產(chǎn)品2023年年報(bào)，這三只銀行協(xié)議存款合計(jì)金額達(dá)12.52億元。然而，2024年7月3日，投資者卻發(fā)現(xiàn)《賬戶余額明細(xì)表》并未如期公布，隨后在長(zhǎng)安銀行打印的賬戶流水憑證顯示，存款僅剩8.6萬(wàn)元。
2024年7月10日，優(yōu)策投資發(fā)布公告，宣布暫停旗下11只產(chǎn)品的申贖業(yè)務(wù)，稱原因是長(zhǎng)安銀行未按約定提供《賬戶余額明細(xì)表》。優(yōu)策投資委托律師向長(zhǎng)安銀行發(fā)去律師函，聲稱“私募專戶違反規(guī)定開(kāi)立網(wǎng)銀”，導(dǎo)致資金被轉(zhuǎn)出。
各執(zhí)一詞的羅生門(mén)
面對(duì)指控，長(zhǎng)安銀行方面給出了不同說(shuō)法：合同確實(shí)規(guī)定了不開(kāi)通網(wǎng)銀，但后續(xù)優(yōu)策投資申請(qǐng)開(kāi)通了網(wǎng)銀，銀行是根據(jù)補(bǔ)充協(xié)議開(kāi)通的。
長(zhǎng)安銀行客服在2024年8月16日回應(yīng)稱，賬戶開(kāi)通網(wǎng)銀后，優(yōu)策投資均按月完成了對(duì)賬，因此不存在銀行未按約定提供賬戶明細(xì)的情況。
更戲劇性的轉(zhuǎn)折出現(xiàn)在2024年8月20日，長(zhǎng)安銀行發(fā)布官方聲明，稱“12.52億元存款丟失”報(bào)道嚴(yán)重失實(shí)，報(bào)道所用《賬戶余額明細(xì)表》的單據(jù)、印章、金額均系偽造變?cè)?，已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
資金流向與關(guān)聯(lián)關(guān)系
根據(jù)調(diào)查，這些存款賬戶的資金流向了三家公司：寶雞鳳凰嶺股權(quán)投資管理有限公司、西安暢融投資管理有限公司和寶雞遠(yuǎn)大資產(chǎn)管理有限公司。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些公司與優(yōu)策投資之間存在復(fù)雜關(guān)聯(lián)關(guān)系。寶雞鳳凰嶺由寶雞遠(yuǎn)大100%控股，而遠(yuǎn)大資產(chǎn)與浙江貴直股權(quán)投資基金存在關(guān)聯(lián)。
天眼查APP顯示，優(yōu)策投資和貴直股權(quán)投資基金的大股東都是杭州連芯投資管理合伙企業(yè)（有限合伙），李曉晴為這兩家私募的實(shí)際控制人。這種盤(pán)根錯(cuò)節(jié)的關(guān)系網(wǎng)為資金轉(zhuǎn)移提供了便利。
事件真相與最新進(jìn)展
隨著監(jiān)管部門(mén)調(diào)查深入，事件真相終于浮出水面。優(yōu)策投資控股股東杭州連芯投資向長(zhǎng)安銀行送達(dá)的《致歉函》顯示，2024年7月10日，因優(yōu)策投資管理人員在產(chǎn)品退出方案上發(fā)生分歧，基金管理人罔顧事實(shí)擅自向投資人發(fā)布不實(shí)公告。
《致歉函》還承認(rèn)，部分員工還參與、蠱惑投資人前往銀行和監(jiān)管部門(mén)上訪，給長(zhǎng)安銀行正常經(jīng)營(yíng)和聲譽(yù)帶來(lái)嚴(yán)重的負(fù)面影響。
2025年12月12日，證監(jiān)會(huì)公布處罰決定，認(rèn)定優(yōu)策投資及實(shí)際控制人存在違規(guī)挪用基金財(cái)產(chǎn)、報(bào)送虛假信息等行為，嚴(yán)重違反私募基金法律法規(guī)。中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)同步撤銷了優(yōu)策投資的管理人登記。
這起事件最終以優(yōu)策投資受到嚴(yán)厲處罰畫(huà)上句號(hào)。證監(jiān)會(huì)表示，對(duì)于相關(guān)違法行為可能涉及的犯罪問(wèn)題線索，將“應(yīng)移盡移”給公安機(jī)關(guān)。
想想，我們城商行長(zhǎng)安銀行當(dāng)年也是躺槍。