本報(bào)記者 趙晨熙

　　醫(yī)保基金的使用關(guān)系到每一名參保群眾的切身利益。在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，由于醫(yī)保資金僅限參保人本人在參保地使用，大量醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)資金沉淀于參保地。隨著人口跨區(qū)域流動(dòng)加快和家庭醫(yī)療保障需求不斷上升，這樣的制度設(shè)計(jì)顯然已難以滿足現(xiàn)實(shí)需求。

　　國(guó)家醫(yī)療保障局會(huì)同財(cái)政部近日發(fā)布《關(guān)于做好職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)跨省共濟(jì)工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，將職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)共濟(jì)范圍從省內(nèi)拓展至全國(guó)，支持近親屬就醫(yī)購(gòu)藥、參保繳費(fèi)。

　　何為跨省共濟(jì)、哪些人可以成為共濟(jì)對(duì)象、個(gè)人賬戶(hù)的資金如何給被共濟(jì)人使用……政策出臺(tái)后引發(fā)關(guān)注，不少讀者向《法治日?qǐng)?bào)》記者咨詢(xún)有關(guān)政策落實(shí)的具體問(wèn)題。

　　記者就此采訪了相關(guān)部門(mén)和業(yè)內(nèi)專(zhuān)家，為讀者詳解新政如何將“沉睡”的醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)化為“家庭健康金”。

　　跨省共濟(jì)落地 明確適用范圍

　　所謂跨省共濟(jì)，就是指參保人醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)能跨省讓家人使用，比如在外務(wù)工的人，可以讓老家的親人使用自己的醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)資金。

　　北京中醫(yī)藥大學(xué)衛(wèi)生健康法治研究與創(chuàng)新轉(zhuǎn)化中心主任鄧勇告訴《法治日?qǐng)?bào)》記者，相關(guān)部門(mén)在推進(jìn)跨省共濟(jì)前，曾探索開(kāi)展省內(nèi)家庭共濟(jì)制度，部分地區(qū)通過(guò)試點(diǎn)，將個(gè)人賬戶(hù)使用范圍拓展至配偶、父母和子女等近親屬，實(shí)現(xiàn)了省域范圍內(nèi)的家庭共濟(jì)，在一定程度上緩解了部分家庭內(nèi)部的醫(yī)療支出壓力。

　　國(guó)家醫(yī)保局有關(guān)負(fù)責(zé)人在介紹《通知》出臺(tái)背景時(shí)指出，職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)省內(nèi)共濟(jì)已彰顯成效，5年來(lái)累計(jì)共濟(jì)超7.8億人次，金額超1000億元。

　　而跨省共濟(jì)的適用對(duì)象范圍為職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人的近親屬，根據(jù)民法典規(guī)定，配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女為近親屬。共濟(jì)關(guān)系可由雙方自愿建立或解除，參保人醫(yī)保關(guān)系變動(dòng)時(shí)該關(guān)系自動(dòng)解除，且一人可與多人互建共濟(jì)關(guān)系。值得注意的是，被共濟(jì)人要為基本醫(yī)療保險(xiǎn)(包括職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn))的參保對(duì)象。

　　共濟(jì)資金可用于支付近親屬在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)發(fā)生的個(gè)人負(fù)擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用，在定點(diǎn)零售藥店購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的藥品、醫(yī)療器械、醫(yī)用耗材發(fā)生的個(gè)人負(fù)擔(dān)費(fèi)用以及參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的個(gè)人繳費(fèi)。在共濟(jì)額度內(nèi)，共濟(jì)人不能再使用該額度的個(gè)人賬戶(hù)資金。共濟(jì)關(guān)系解除后，未使用的共濟(jì)額度將返還至共濟(jì)人賬戶(hù)。

　　共濟(jì)人個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)如何才能給被共濟(jì)人使用？對(duì)于想要盡快享受政策福利的民眾而言，這是一個(gè)最直接的問(wèn)題。

　　根據(jù)《通知》規(guī)定，共濟(jì)人通過(guò)依托全國(guó)統(tǒng)一醫(yī)保信息平臺(tái)設(shè)立的個(gè)人醫(yī)保錢(qián)包為被共濟(jì)人設(shè)定共濟(jì)額度。為保障醫(yī)?；鸢踩?，個(gè)人醫(yī)保錢(qián)包實(shí)行虛擬額度管理，醫(yī)?；鸩粚?shí)際撥入個(gè)人醫(yī)保錢(qián)包，個(gè)人賬戶(hù)跨省共濟(jì)支付的就醫(yī)購(gòu)藥和參保繳費(fèi)的費(fèi)用，將統(tǒng)一納入清算范圍，按月開(kāi)展全額清算。

　　鄧勇指出，職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)跨省共濟(jì)的實(shí)施，是我國(guó)醫(yī)保制度在人口流動(dòng)常態(tài)化背景下作出的重要制度回應(yīng)，意味著醫(yī)保體系由以個(gè)人為中心的保障模式，逐步向以家庭為紐帶、以全國(guó)互助為支撐的制度結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。

　　打破地域限制 強(qiáng)化家庭互助

　　個(gè)人醫(yī)保賬戶(hù)跨省共濟(jì)制度之所以能引發(fā)如此高的關(guān)注度，是因其能為群眾帶來(lái)諸多利好。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2024年年底，全國(guó)職工醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)沉淀資金規(guī)模已達(dá)1.45萬(wàn)億元?？缡」矟?jì)實(shí)施后，這部分資金將通過(guò)家庭互助方式逐步進(jìn)入醫(yī)療消費(fèi)領(lǐng)域。

　　國(guó)家醫(yī)保局有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，跨省共濟(jì)進(jìn)一步優(yōu)化了原本的個(gè)人賬戶(hù)共濟(jì)政策，打破地域限制，強(qiáng)化家庭互助功能，將職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)共濟(jì)范圍從省內(nèi)拓展至全國(guó)。通過(guò)共濟(jì)的方式，職工醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)里的錢(qián)不管是在省內(nèi)還是跨省，都可以給家人用?？缡」矟?jì)不僅讓親情關(guān)懷即時(shí)觸及可達(dá)，更讓群眾醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)有效減輕，基金使用效率得到提高，促進(jìn)制度更加公平、更可持續(xù)。

　　“跨省共濟(jì)制度覆蓋了關(guān)鍵人群，破解了實(shí)踐中的痛點(diǎn)?！编囉路治鲋赋?，長(zhǎng)期以來(lái)，“人在他鄉(xiāng)、錢(qián)在原地”是跨省流動(dòng)人口家庭面臨的普遍困境，外出務(wù)工者、異地就業(yè)人員的醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)資金沉淀在參保地，難以為老家近親屬提供醫(yī)療保障，造成資金閑置與家庭醫(yī)療需求并存的結(jié)構(gòu)性矛盾。跨省共濟(jì)則打破了地域壁壘，解決人財(cái)分離難題。

　　“跨省共濟(jì)強(qiáng)化了家庭互助功能，有助于緩解異地贍養(yǎng)壓力?！编囉轮赋?，跨省共濟(jì)打通了家庭內(nèi)部的醫(yī)療保障支持路徑，使個(gè)人賬戶(hù)由個(gè)人資金積累逐步轉(zhuǎn)化為家庭醫(yī)療保障儲(chǔ)備，在減輕老年親屬就醫(yī)負(fù)擔(dān)的同時(shí)，也降低了子女的異地贍養(yǎng)成本。

　　完善配套保障 確保政策見(jiàn)效

　　2024年12月，國(guó)家醫(yī)保局啟動(dòng)全國(guó)醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)跨省共濟(jì)工作，指導(dǎo)試點(diǎn)省市探索開(kāi)展跨省共濟(jì)。截至2025年6月30日，全國(guó)已有337個(gè)統(tǒng)籌地區(qū)開(kāi)通醫(yī)保錢(qián)包，實(shí)現(xiàn)醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)跨省共濟(jì)。

　　東南大學(xué)醫(yī)療保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心主任張曉指出，跨省共濟(jì)改革需要各地醫(yī)保部門(mén)做好政策設(shè)計(jì)與管理操作對(duì)接，目前距政策完全落地還有一個(gè)過(guò)程。

　　張曉表示，跨省共濟(jì)不僅要更好發(fā)揮基金共濟(jì)保障作用，更要防范相關(guān)的欺詐騙保行為，特別是涉及異地就醫(yī)有效監(jiān)管、醫(yī)藥服務(wù)及基金使用的監(jiān)管評(píng)估等，這將會(huì)帶來(lái)不小的挑戰(zhàn)。

　　鄧勇提出，要想確保這一政策落地見(jiàn)效，還需要從多個(gè)層面進(jìn)行完善。

　　首先，要加強(qiáng)政策宣傳與解讀，提升參保人知曉度和參與度。相關(guān)部門(mén)要通過(guò)多渠道開(kāi)展有針對(duì)性的政策解讀，重點(diǎn)明確共濟(jì)范圍、操作路徑和結(jié)算方式，引導(dǎo)參保人規(guī)范、有序參與。

　　其次，要完善信息平臺(tái)建設(shè)，保障系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。全國(guó)統(tǒng)一醫(yī)保信息平臺(tái)要持續(xù)優(yōu)化系統(tǒng)功能和處理能力，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全與數(shù)據(jù)保護(hù)，確保共濟(jì)關(guān)系建立和費(fèi)用結(jié)算等業(yè)務(wù)高效、穩(wěn)定運(yùn)行。

　　此外，針對(duì)各地醫(yī)保政策和執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)存在差異的情況，也應(yīng)加強(qiáng)跨區(qū)域協(xié)調(diào)，推動(dòng)結(jié)算規(guī)則和業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)銜接，健全區(qū)域協(xié)作機(jī)制，保障共濟(jì)資金在全國(guó)范圍內(nèi)順暢流轉(zhuǎn)。

　　“隨著相關(guān)配套機(jī)制不斷完善，跨省共濟(jì)制度將在提升醫(yī)療保障公平性、可及性和可持續(xù)性方面持續(xù)發(fā)揮積極作用，為構(gòu)建更加成熟、穩(wěn)定的多層次醫(yī)療保障體系奠定基礎(chǔ)?！编囉抡f(shuō)。