來源：金融時報

　　記者：馬梅若

　　黨的二十屆四中全會錨定“十五五”發(fā)展藍圖，將“加快高水平科技自立自強，引領發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”鐫刻于強國建設、民族復興的時代卷軸。在數(shù)字經(jīng)濟時代，科技作為金融高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎，既是金融業(yè)務提質(zhì)增效的“加速器”，也是金融安全堅不可摧的“防火墻”，更是構(gòu)建中國特色現(xiàn)代金融體系的重要組成部分。

　　近年來，金融業(yè)深入貫徹落實黨中央決策部署，緊緊圍繞做好金融“五篇大文章”，加快推進數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，提高金融服務便利和競爭力，在自主可控、生態(tài)融合、數(shù)據(jù)激活、風險防控等方面，書寫了濃墨重彩的新篇章。持續(xù)加大金融科技投入與創(chuàng)新力度，加快建設自主可控安全高效的金融基礎設施體系，強化業(yè)務與技術的深度融合，加速釋放數(shù)據(jù)要素價值，嚴守安全發(fā)展底線，不斷以科技創(chuàng)新賦能金融服務提質(zhì)增效。

　　近期，新一年度金融科技發(fā)展獎結(jié)果正式公布，這不僅是對過往年份金融業(yè)技術攻關與創(chuàng)新應用的集中檢閱，更是在“十四五”收官之際，金融系統(tǒng)以科技為筆、以創(chuàng)新為墨，書寫“五篇大文章”、擘畫“數(shù)智金融新生態(tài)”的生動答卷。循著這份答卷的脈絡，《金融時報》記者專訪了中國人民銀行副行長鄒瀾，系統(tǒng)回顧“十四五”期間中國金融科技發(fā)展所取得的重點成效，詳解此次金融科技發(fā)展獎成果背后蘊含的技術趨勢、產(chǎn)業(yè)邏輯與政策導向。

　　《金融時報》記者：“十四五”時期，我國金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯著?；仡欉@五年，金融業(yè)在增強自主可控能力、筑牢金融基礎設施底座方面取得了哪些重要成果？從近年金融科技發(fā)展獎結(jié)果看，金融科技關鍵核心技術攻關應用取得了哪些突破？

　　鄒瀾：“十四五”期間，金融機構(gòu)以“逢山開路、遇水架橋”的闖勁，全面推進企業(yè)級IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型升級。分布式、云原生等核心技術從試點探索的“星星之火”，燃成規(guī)模化、規(guī)范化應用的“燎原之勢”，為金融科技高質(zhì)量發(fā)展搭建起堅實梁柱?？萍甲粤⒆詮娨嗖铰溺H鏘，從摸索前行的破冰之旅，穩(wěn)步邁入全面推進、加速替代的嶄新階段，實現(xiàn)跨越式發(fā)展的精彩破局。銀行核心系統(tǒng)完成全方位轉(zhuǎn)型升級，關鍵技術攻關多點突破、成效卓著，自主可控能力實現(xiàn)質(zhì)的飛躍。在此基礎上，國產(chǎn)軟硬件產(chǎn)業(yè)鏈與生態(tài)持續(xù)迭代完善，供應鏈韌性與安全風險防控水平同步提升，為金融業(yè)筑牢高水平科技自立自強的堅實根基。

　　從應用規(guī)模看，關鍵核心技術攻關應用廣泛開展。核心系統(tǒng)整體改造與遷移尤為亮眼，既有大中型銀行勇立潮頭、率先垂范，亦有地方中小金融機構(gòu)緊隨其后、多點開花，形成多級聯(lián)動、全域推進的生動格局。其中，建設銀行核心銀行系統(tǒng)從集中式部署遷移至分布式平臺，實現(xiàn)自主可控、性能提升、彈性擴展，為大型銀行核心系統(tǒng)架構(gòu)轉(zhuǎn)型作出了新示范。浦發(fā)銀行重構(gòu)信用卡核心系統(tǒng)，一次性完成“四合一”技術架構(gòu)轉(zhuǎn)型，重構(gòu)“三位一體”業(yè)務架構(gòu)，實現(xiàn)技術和業(yè)務雙重革新，是股份制銀行信用卡核心轉(zhuǎn)型標桿。中國銀行IT架構(gòu)全面轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略工程構(gòu)建企業(yè)級技術平臺，協(xié)同實施“移機—挪庫—換面”，全面實現(xiàn)從技術底座到業(yè)務場景的端到端、全鏈條架構(gòu)轉(zhuǎn)型。中信銀行蒼穹工程則建設了標準化的應用運行環(huán)境、服務治理體系和可彈性伸縮的云化能力，實現(xiàn)了企業(yè)級技術中臺能力的沉淀、復用、共享和一體化管控。

　　從應用成效看，金融業(yè)在關鍵業(yè)務系統(tǒng)中推進自主技術應用的廣度與深度已顯著提升，核心軟硬件正處于從“可用”邁向“好用”的關鍵跨越，這不僅堅定了行業(yè)深化自主可控轉(zhuǎn)型的道路自信，也為其他重點行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級樹立了標桿、提供了成熟路徑。

　　下一步，金融機構(gòu)需扎實推動新一輪關鍵系統(tǒng)技術升級與替代方案全國落地。一是大型機構(gòu)要完成好存量替代工作，提高工作質(zhì)效，確保系統(tǒng)安全運行，實現(xiàn)平穩(wěn)切換。二是中小機構(gòu)要借鑒大型機構(gòu)先進經(jīng)驗，加強經(jīng)驗交流與技術援助，防范替代工作落地風險。三是在自主可控推進進程中，要以應用落地帶動供給側(cè)產(chǎn)品質(zhì)量升級，不斷完善實施方法和工藝水平，保障產(chǎn)業(yè)鏈整體安全可靠。

　　《金融時報》記者：中央金融工作會議提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。數(shù)字金融并不是獨立發(fā)展的，更承擔著賦能其他四篇大文章的關鍵作用。從近年金融科技發(fā)展獎結(jié)果來看，金融機構(gòu)通過金融科技與金融業(yè)務的深度融合，不斷激發(fā)創(chuàng)新發(fā)展動能的典型案例有哪些？

　　鄒瀾：“十四五”期間，金融與科技如同鳥之雙翼、車之兩輪，深度融合、協(xié)同共進，為金融業(yè)生態(tài)帶來了深刻變革，持續(xù)提升金融服務的質(zhì)量和效率。金融機構(gòu)通過系統(tǒng)性推進企業(yè)級架構(gòu)轉(zhuǎn)型與核心能力再造，構(gòu)建平臺化、中臺化的科技支撐體系，推動科技賦能從局部試點向全領域、企業(yè)級協(xié)同演進。借助數(shù)字化與智能化技術的廣泛應用，持續(xù)激發(fā)金融機構(gòu)創(chuàng)新動能，深度重塑客戶精準營銷、全時全域渠道、產(chǎn)品服務創(chuàng)新與全天候運營體系，促進開放生態(tài)協(xié)同發(fā)展，顯著提升金融機構(gòu)的市場響應速度、經(jīng)營管理效率與服務品質(zhì)。數(shù)字金融作為驅(qū)動科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融提質(zhì)增效的核心引擎，正以強勁發(fā)展勢能助力“五篇大文章”協(xié)同聯(lián)動。

　　在賦能普惠金融的實踐中，科技的支撐價值尤為顯著。2024年度，交通銀行普惠金融零售業(yè)務新模式及生態(tài)體系建設項目，通過搭建基于AI智能體產(chǎn)品中樞、一體化總分聯(lián)動協(xié)作平臺、高效共享安全的行業(yè)生態(tài)互聯(lián)中心，重構(gòu)業(yè)務模式，優(yōu)化客戶旅程，強化敏捷交付，打造一站式普惠金融新范式。人保財險基于可信開放協(xié)作體系的航運貿(mào)易保險數(shù)字化平臺，全面推廣航運保險中國標準、中國費率、中國條款，重構(gòu)航運保險上下游業(yè)務流程，有力促進了協(xié)同創(chuàng)新、互利共贏的航運貿(mào)易數(shù)字化應用和產(chǎn)業(yè)生態(tài)發(fā)展。這些成果是金融業(yè)持續(xù)深化科技與業(yè)務融合，不斷激發(fā)創(chuàng)新發(fā)展動能的典型代表。

　　當前，以大模型為代表的人工智能技術，正以澎湃動能重塑金融業(yè)的服務形態(tài)與價值創(chuàng)造模式，成為行業(yè)發(fā)展的全新增長極。面向未來，金融機構(gòu)將繼續(xù)錨定“五篇大文章” 核心任務，持續(xù)深化金融科技場景應用，不斷提升新技術駕馭與實踐能力，加速優(yōu)化數(shù)字服務渠道，健全技術標準體系，完善配套風險防范機制，讓新技術成為驅(qū)動金融高質(zhì)量發(fā)展、賦能實體經(jīng)濟的持久動力。

　　《金融時報》記者：數(shù)據(jù)要素是數(shù)字經(jīng)濟時代的核心生產(chǎn)要素，更是驅(qū)動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關鍵引擎，“十四五”以來金融業(yè)在激活數(shù)據(jù)要素價值、推進數(shù)智化轉(zhuǎn)型中取得了哪些關鍵成效？有哪些典型實踐案例可為同業(yè)提供參考？

　　鄒瀾：數(shù)據(jù)是數(shù)字經(jīng)濟時代的“點金密鑰”。“十四五”以來，金融業(yè)歷經(jīng)基礎建設、制度完善與價值深化三大階段，以數(shù)據(jù)為鑰開啟了高質(zhì)量發(fā)展的新大門，在數(shù)據(jù)平臺構(gòu)建、治理體系健全、安全防護強化等方面取得顯著成效，為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入了強勁動能。

　　一是夯實了數(shù)據(jù)基礎能力，數(shù)據(jù)要素全面激活。金融機構(gòu)通過構(gòu)建企業(yè)級數(shù)據(jù)平臺，重塑數(shù)據(jù)能力基礎，引入大數(shù)據(jù)等技術，建成覆蓋業(yè)務全流程的決策支持體系，推動數(shù)據(jù)分析深入客戶洞察、產(chǎn)品創(chuàng)新和風險防控等核心環(huán)節(jié)，實現(xiàn)全鏈條賦能。二是完善了數(shù)據(jù)治理體系，驅(qū)動管理不斷升級。在政策引導與行業(yè)實踐的雙重推動下，金融機構(gòu)企業(yè)級數(shù)據(jù)標準逐步統(tǒng)一規(guī)范，數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)提升，治理模式從被動應對向主動價值創(chuàng)造轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)跨越式發(fā)展。三是強化安全合規(guī)應用，筑牢協(xié)同發(fā)展屏障。金融機構(gòu)建立了覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期的分級分類安全管理機制，有效防范數(shù)據(jù)濫用與泄露風險。同時，借助隱私計算等技術，實現(xiàn)“可用不可見”的數(shù)據(jù)安全協(xié)作與聯(lián)合建模，推動數(shù)據(jù)應用邁入安全、高效、合規(guī)的發(fā)展新階段。

　　在2024年度的獲獎項目中，農(nóng)業(yè)銀行數(shù)智驅(qū)動的企業(yè)級業(yè)務架構(gòu)建設實踐項目頗具特點。該項目采用“邊建邊用，閉環(huán)迭代”的實施策略，構(gòu)建了數(shù)智驅(qū)動企業(yè)級業(yè)務架構(gòu)建設方法論，實現(xiàn)漸進式的數(shù)據(jù)標準統(tǒng)一、底層數(shù)據(jù)拉通、數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務流程重塑，為同業(yè)呈現(xiàn)一份可復制、可推廣的輕量化、敏捷化、智能化實踐范本。同為獲獎項目的郵儲銀行數(shù)智驅(qū)動的大型銀行分布式公司業(yè)務核心系統(tǒng)，基于企業(yè)級建模與分布式微服務架構(gòu)，打造云原生技術底座，深化新質(zhì)生產(chǎn)力應用，以技術創(chuàng)新賦能業(yè)務迭代，實現(xiàn)客戶服務、產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)據(jù)整合、風險管控、智能運營、敏捷開發(fā)等六大能力全面升級。

　　下一步，金融業(yè)將持續(xù)深化數(shù)據(jù)要素市場化改革，加速釋放數(shù)據(jù)要素價值，以科技賦能與制度創(chuàng)新為雙輪驅(qū)動，筑牢數(shù)據(jù)安全屏障，加快推進金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型，為構(gòu)建現(xiàn)代金融體系提供堅實支撐。

　　《金融時報》記者：隨著新技術快速發(fā)展，金融領域風險防控挑戰(zhàn)也在升級?！笆奈濉逼陂g金融領域現(xiàn)代化風險防控體系取得了哪些關鍵性進展？

　　鄒瀾：“十四五”期間，金融業(yè)全面升級現(xiàn)代化風險防控體系，推動風控模式從事后追索的“亡羊補牢”，邁向事中干預、實時防控的“未雨綢繆”。在這個過程中，新技術在風險識別、預警與處置中的核心作用日益凸顯，全行業(yè)、全生態(tài)協(xié)同的聯(lián)防聯(lián)控機制初具規(guī)模。

　　金融機構(gòu)堅持發(fā)展與安全并重，加快構(gòu)建主動、立體、縱深的網(wǎng)絡安全防護體系，網(wǎng)絡安全實戰(zhàn)化攻防能力不斷增強。同時，跨境支付清算、征信體系等關鍵金融基礎設施持續(xù)完善，系統(tǒng)性風險的隔離與抵御能力得到有效提升，為金融強國建設提供堅實可靠的安全保障。

　　其中，工商銀行通過“人工智能基礎安全+人工智能特有安全”雙軌驅(qū)動，構(gòu)建了金融業(yè)人工智能全棧安全風險檢測平臺，形成10萬量級金融特色檢測數(shù)據(jù)集，打造了高效智能判別能力，實現(xiàn)從環(huán)境數(shù)據(jù)準備到模型部署運營的全生命周期安全風險識別，為金融業(yè)提供了一套體系化、可擴展的人工智能安全檢測解決方案。平安財險依托人工智能、仿真預演等前沿技術，重塑保險價值鏈，建立“生態(tài)化+數(shù)智化+一體化”三位一體的“科技風控+保險”新模式，在風險防控領域進行了有益探索。人民銀行也將持續(xù)推動關鍵信息基礎設施運營者強化網(wǎng)絡安全防護，筑牢全行業(yè)網(wǎng)絡安全與數(shù)據(jù)安全雙重防線，切實保障金融業(yè)安全穩(wěn)定運行。

　　征程萬里風正勁，重任千鈞再出發(fā)。站在“十四五”輝煌成就的基石上，眺望“十五五”波瀾壯闊的新征程，科技之于金融的意義，早已超越工具層面，成為貫穿金融業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略主線。它筑牢了自主可控的“安全底座”，激活了數(shù)據(jù)要素的“價值源泉”，鍛造了服務實體的“智慧引擎”，更構(gòu)筑了風險防控的“數(shù)字長城”。金融科技不僅是提質(zhì)增效的加速器，更是金融體系穩(wěn)健運行與國家金融安全的壓艙石。

　　金融強國的時代號角已經(jīng)吹響，中國金融業(yè)必將以更堅定的創(chuàng)新意志、更系統(tǒng)的科技布局、更開放的生態(tài)胸懷，持續(xù)推動科技與金融深度融合。面向未來，金融業(yè)將在規(guī)劃指引下，持續(xù)以科技創(chuàng)新賦能高質(zhì)量發(fā)展，深化數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型，推動行業(yè)在時代變革中轉(zhuǎn)型升級，奮力開創(chuàng)金融服務實體經(jīng)濟、保障民生福祉、促進開放合作的嶄新局面，為加快建設金融強國貢獻更大力量！