專題：中國(guó)財(cái)富管理50人論壇2025年會(huì)

　　12月28日金融一線消息，中國(guó)財(cái)富管理50人論壇2025年會(huì)在京召開，本屆年會(huì)的主題是“邁向‘十五五’建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)”。交通銀行副行長(zhǎng)、首席信息官錢斌出席并發(fā)表演講。

　　錢斌指出，當(dāng)前人工智能正邁入全球格局重塑的重要階段，已成為創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)鍵變量。金融業(yè)對(duì)AI的探索由來(lái)已久，而今年以來(lái)，AI技術(shù)在金融業(yè)滲透的速度和深度前所未有，不僅全方位提升服務(wù)效能，更將從根本上重塑金融運(yùn)行的邏輯與發(fā)展范式。

　　面對(duì)智能經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)，錢斌強(qiáng)調(diào)，必須用科技力量打破思維上限，突破想象邊界，圍繞業(yè)務(wù)底層邏輯推動(dòng)新技術(shù)的創(chuàng)造性應(yīng)用、產(chǎn)品服務(wù)模式創(chuàng)新及制度流程變革。

　　對(duì)于下一步發(fā)展，錢斌提出應(yīng)從“技術(shù)筑基、應(yīng)用領(lǐng)航、模式創(chuàng)新”三個(gè)方向發(fā)力，為高質(zhì)量發(fā)展注入智慧動(dòng)能。

　　首先，建強(qiáng)智能基座，激活動(dòng)力引擎。 他認(rèn)為AI創(chuàng)新是算力、數(shù)據(jù)、模型融合的產(chǎn)物，需統(tǒng)籌加大資源投入，夯實(shí)云、數(shù)、智、鏈協(xié)同發(fā)展的基礎(chǔ)底座。在算力方面，需完善高性能算力基礎(chǔ)設(shè)施，探索安全可控的算力資源共享共建機(jī)制。在數(shù)據(jù)方面，他強(qiáng)調(diào)“沒(méi)有高質(zhì)量的數(shù)據(jù)就沒(méi)有高質(zhì)量的人工智能”，應(yīng)緊扣要素市場(chǎng)化改革主線，推動(dòng)跨主體、跨領(lǐng)域數(shù)據(jù)有序流動(dòng)與交叉驗(yàn)證，破解數(shù)據(jù)孤島。在模型和應(yīng)用上，交通銀行秉持“技術(shù)實(shí)用主義”，按照開源閉源融合、大小模型結(jié)合專家規(guī)則的路徑，打造模型即服務(wù)、智能體即服務(wù)等新模式，將強(qiáng)大模型能力封裝為業(yè)務(wù)可便捷使用的智能服務(wù)。

　　其次，錨定價(jià)值創(chuàng)造，拓展應(yīng)用場(chǎng)景。 錢斌指出，AI技術(shù)規(guī)?；瘧?yīng)用向新向優(yōu)發(fā)展，需將資源精準(zhǔn)投放于業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，避免在常識(shí)性問(wèn)題上做輔助性驗(yàn)證。應(yīng)強(qiáng)化高價(jià)值場(chǎng)景牽引，聚焦“五篇大文章”等重點(diǎn)領(lǐng)域打造示范標(biāo)桿。例如在科技金融領(lǐng)域，可構(gòu)建更精準(zhǔn)的信用評(píng)分模型，深化主動(dòng)授信，為科技企業(yè)提供股、債、貸等綜合服務(wù)，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)變?yōu)樾庞觅Y產(chǎn)；在跨境金融領(lǐng)域，可探索AI與區(qū)塊鏈協(xié)同，推動(dòng)物流、倉(cāng)儲(chǔ)等數(shù)據(jù)上鏈，實(shí)現(xiàn)“三流合一”便利客戶。他同時(shí)強(qiáng)調(diào)，應(yīng)在監(jiān)管框架下采取“先內(nèi)后外、先局部后延伸”的漸進(jìn)式路徑，依托監(jiān)管沙盒等工具，推動(dòng)應(yīng)用從可試點(diǎn)向可推廣、從能使用向好用管用轉(zhuǎn)變。

　　第三，轉(zhuǎn)變思維理念，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式。 面對(duì)AI帶來(lái)的深刻變革，需打破思維定式。他提出應(yīng)堅(jiān)持以客戶為中心，融合多維數(shù)據(jù)智能洞察需求，實(shí)現(xiàn)千人千面服務(wù)，深化智能投研、投顧等領(lǐng)域創(chuàng)新；堅(jiān)持為基層減負(fù)增效，以AI為核心重塑業(yè)務(wù)流程，在業(yè)務(wù)量大、占用人力多的環(huán)節(jié)探索自動(dòng)化運(yùn)營(yíng)，釋放中后臺(tái)人力至前臺(tái)；堅(jiān)持提升經(jīng)營(yíng)管理能力，推動(dòng)從經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)向數(shù)字驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變，在授信審批、資產(chǎn)負(fù)債配置等關(guān)鍵領(lǐng)域打造數(shù)字專家、數(shù)字委員，發(fā)揮人機(jī)協(xié)同優(yōu)勢(shì)。

　　最后，錢斌強(qiáng)調(diào)需統(tǒng)籌發(fā)展與安全，夯實(shí)組織與人才基礎(chǔ)。他警示AI時(shí)代風(fēng)險(xiǎn)特征已發(fā)生根本變化，數(shù)據(jù)問(wèn)題及模型幻覺(jué)可能導(dǎo)致價(jià)值偏離，同質(zhì)化量化模型可能放大市場(chǎng)“羊群效應(yīng)”。因此，必須堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控、合規(guī)經(jīng)營(yíng)為前提，完善與AI相適應(yīng)的安全防護(hù)體系。他特別指出，必須堅(jiān)持“人作為關(guān)鍵新型技術(shù)的主人”這一基本法則，在關(guān)鍵判斷和風(fēng)險(xiǎn)處置環(huán)節(jié)保留金融的溫度與責(zé)任，由人最終把關(guān)，確保人工智能在金融領(lǐng)域安全、穩(wěn)健、可持續(xù)的發(fā)展。