中新經(jīng)緯2月28日電 (李自曼)車險價格走勢持續(xù)受到市場關(guān)注。中新經(jīng)緯統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至2026年2月26日，已有60家財險公司披露2025年車險經(jīng)營數(shù)據(jù)，其中，有37家公司的車均保費低于2000元，占比超六成。
有2024年可比數(shù)據(jù)的57家險企，2025年車均保費為1954.48元，2024年車均保費為2001.2元，同比下降2.33%，呈現(xiàn)“穩(wěn)中有降、分化加劇”的態(tài)勢。
險企車均保費極值差距超5000元
中新經(jīng)緯統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，2025年不同財險公司的車險車均保費呈現(xiàn)出顯著分化態(tài)勢。
其中，久隆財險聚焦特種車輛財產(chǎn)保險、貨物運輸車輛保險，承保對象不是私家車，而是工地上的挖掘機、礦山里的重型卡車、物流線上的大型拖掛車，因此其2025年車均保費實際為13438.68元，顯著高于普通險企。
除久隆財險外，其他險企車險承保標的多為家庭自用汽車或者營運車中的出租車、網(wǎng)約車。其中，37家公司車均保費低于2000元，占比超六成，1000元以下的有5家。從同比變化來看，31家公司車均保費同比下滑，僅有約三成財險公司高于行業(yè)均值。
愛和誼日生同和財產(chǎn)保險(中國)有限公司(下稱愛和誼財險)車均保費最高，為5900元；鑫安汽車保險車均保費最低，為841.99元，兩家公司的車均保費差值超過5000元。
據(jù)公開信息，愛和誼財險依托 MS&AD 集團與豐田股東背景，2024 年才正式獲批在中國開展車險業(yè)務(wù)，目前以高端進口/豪華車、日系高端車型為核心承保對象。
同樣車均保費超過5000元的現(xiàn)代財險，聚焦新能源網(wǎng)約車市場，經(jīng)營范圍已擴展至北京、廣東、湖北、四川等多個地區(qū)。
車均保費在1000元左右的珠峰財險、新疆前海聯(lián)合財險、華農(nóng)財險、安盟財險、都邦財險、鑫安汽車保險，均為中小財險公司，車險業(yè)務(wù)主打下沉市場與經(jīng)濟型車輛。
中國城市發(fā)展研究院投資部副主任袁帥對中新經(jīng)緯表示，超半數(shù)險企車均保費低于2000元，主要源于三方面：一是中小險企為搶市場被迫降價，拉低整體水平；二是車險綜改深化使車主理性選擇，減少非必要險種；三是汽車市場存量競爭加劇，零部件價格透明與維修技術(shù)普及為保費下調(diào)提供了空間。
眾和昆侖(北京)資產(chǎn)管理有限公司董事長柏文喜向中新經(jīng)緯指出，近半數(shù)險企車均保費同比下滑但幅度有限，是多重因素交織的結(jié)果：車險綜改持續(xù)深化釋放費率紅利；智能駕駛普及與風控改善降低了賠付率；新能源車滲透率雖高，但高保費效應(yīng)被燃油車主導的低價市場抵消；“報行合一”政策擠壓費用空間，倒逼險企轉(zhuǎn)向理性價格競爭。
袁帥認為，險企車均保費分化態(tài)勢或?qū)⒊掷m(xù)但幅度收窄。頭部險企憑借品牌與風控優(yōu)勢維持穩(wěn)定，中小險企則需擺脫單純的價格競爭，通過深耕細分市場(如特定車型、網(wǎng)約車場景)、強化服務(wù)能力(高效理賠、增值服務(wù))以及加深與車企的合作，構(gòu)建差異化競爭力，從而在理性競爭的市場中尋求發(fā)展空間。
柏文喜認為，險企車均保費分化將持續(xù)加劇，這本質(zhì)是風險定價與品牌溢價能力的體現(xiàn)。大型險企憑借數(shù)據(jù)與渠道優(yōu)勢維持高保費，而中小險企陷入“降價丟客、不降價虧損”的兩難。其突圍關(guān)鍵在于放棄“大而全”，深耕網(wǎng)約車等垂直細分領(lǐng)域；通過UBI模式實現(xiàn)精準風控；整合維修保養(yǎng)資源構(gòu)建服務(wù)生態(tài)；并依托區(qū)域化優(yōu)勢創(chuàng)新碎片化產(chǎn)品，以差異化競爭尋求生存空間。
車均保費或趨于穩(wěn)定
2025年，車險行業(yè)簽單保費規(guī)模已接近萬億關(guān)口。國家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù)顯示，2025年全行業(yè)車險簽單保費(含交強險+商業(yè)險)約9963.7億元，同比增長2.99%。
另據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會2025年11月11日召開的溝通會發(fā)布數(shù)據(jù)，2025年1至10月，中國新能源汽車產(chǎn)銷量繼續(xù)實現(xiàn)較高增長。其中，10月新能源車月度滲透率(新能源汽車新車銷量在汽車新車總銷量中的占比)首次超過了50%。
在此背景下，新能源車險成為影響車均保費的關(guān)鍵變量。2026年1月26日，公安部公布統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2025年底，全國新能源汽車保有量達4397萬輛，占汽車總量的12.01%；其中純電動汽車保有量3022萬輛，占新能源汽車保有量的68.74%。
袁帥認為，在“報行合一”嚴監(jiān)管與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的雙重作用下，車均保費將趨于合理穩(wěn)定。監(jiān)管遏制了惡性價格競爭，使保費與風險成本相匹配；數(shù)字化則提升了險企的風控與運營效率，為穩(wěn)定定價提供支撐。對車主而言，保險成本更加可預(yù)期，服務(wù)體驗也將持續(xù)優(yōu)化；對險企來說，穩(wěn)定經(jīng)營和效率提升推動行業(yè)從價格戰(zhàn)轉(zhuǎn)向服務(wù)與價值競爭，促進長期健康發(fā)展。
柏文喜認為，新能源車險保費高企源于數(shù)據(jù)稀缺和風險不確定性，如三電系統(tǒng)維修成本高、智能駕駛責任模糊等。未來3—5年，隨著數(shù)據(jù)積累、維修成本下降及車企深度介入，傳統(tǒng)車險保費將繼續(xù)微降，新能源車險高保費現(xiàn)象逐步緩解但不會消失。定價邏輯將從“車定價”轉(zhuǎn)向“人+車+環(huán)境”動態(tài)定價，責任向制造商轉(zhuǎn)移?！皥笮泻弦弧蓖苿有袠I(yè)從費用驅(qū)動轉(zhuǎn)向價值驅(qū)動，車均保費穩(wěn)中有降、結(jié)構(gòu)分化。車主短期受益，但需面對更復(fù)雜的差異化選擇；險企則需加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建生態(tài)競爭，實現(xiàn)承保盈利。
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責任編輯：魏薇 李中元