加州監(jiān)管機構(gòu)對數(shù)字資產(chǎn)平臺Nexo處以50萬美元罰款，理由是該平臺向該州至少5456名居民發(fā)放了數(shù)千筆“無證貸款”。這一處罰也使得Nexo在美國長期面臨的監(jiān)管困境再添一項執(zhí)法記錄。

　　加州金融保護與創(chuàng)新局在周四發(fā)布的一份聲明中表示，經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隸屬于Nexo集團、注冊于開曼群島的主體Nexo Capital Inc．，在未持有本州有效牌照的情況下提供加密貨幣擔(dān)保的個人及商業(yè)貸款，且未對借款人的還款能力、現(xiàn)有債務(wù)狀況及信用記錄進行評估。

　　加州金融保護與創(chuàng)新局局長KC Mohseni在聲明中表示：“放貸機構(gòu)必須遵守法律規(guī)定，避免發(fā)放危害消費者權(quán)益的高風(fēng)險貸款——加密貨幣擔(dān)保貸款也不例外?！?/p>

　　Nexo還必須在150天內(nèi)，將加州居民的所有資金轉(zhuǎn)移至一家持有美國牌照的關(guān)聯(lián)機構(gòu)。

　　監(jiān)管機構(gòu)所提及的相關(guān)違規(guī)行為發(fā)生于2018年7月26日至2022年11月22日期間。在此期間，Nexo不斷擴張其加密貨幣擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，后因面臨美國各州及聯(lián)邦層面日益加劇的監(jiān)管審查，最終退出了美國市場。

　　經(jīng)過一系列監(jiān)管整治措施后，Nexo現(xiàn)已停止向美國客戶提供傳統(tǒng)的加密貨幣貸款產(chǎn)品，僅在海外市場保留加密貨幣擔(dān)保借款服務(wù)。

　　這標(biāo)志著Nexo與加州監(jiān)管機構(gòu)的又一次交鋒。兩年前，加州金融保護與創(chuàng)新局（DFPI）曾牽頭組建一個跨州專項工作組，就該公司未注冊的“收益計息產(chǎn)品”達成了一項2250萬美元的和解協(xié)議。

　　同年，美國證券交易委員會指控Nexo的加密貨幣貸款產(chǎn)品未進行注冊，對其額外處以2250萬美元罰款，這也使得該公司在2023年的美國市場罰款總額達到4500萬美元。

　　科莫多平臺首席技術(shù)官Kadan Stadelmann在接受Decrypt采訪時表示：“Nexo針對數(shù)千筆貸款業(yè)務(wù)，連最基礎(chǔ)的借款人還款能力審查都未落實，這一事實無疑暴露了其存在系統(tǒng)性合規(guī)缺陷，消費者應(yīng)當(dāng)警惕此類警示信號?！?/p>

　　他指出，加州的監(jiān)管框架對于保護消費者權(quán)益至關(guān)重要，并強調(diào)該州監(jiān)管規(guī)則“傾向于通過要求超額抵押的方式，防范借款人違約風(fēng)險；同時還設(shè)置了多項側(cè)重保護借款人的條款，這些舉措都是為了避免加密貨幣領(lǐng)域重蹈2008年金融危機的覆轍?！?/p>

　　2022年底，Nexo因遭遇多項監(jiān)管執(zhí)法行動退出美國市場。如今，在加州金融保護與創(chuàng)新局（DFPI）開出罰單，且其依賴“不承認(rèn)也不否認(rèn)”式和解協(xié)議的做法引發(fā)質(zhì)疑的背景下，該平臺試圖重返美國市場的計劃正面臨嚴(yán)格審查。

　　Stadelmann稱：“這類不承認(rèn)也不否認(rèn)的和解協(xié)議，讓Nexo得以規(guī)避可能引發(fā)股東訴訟或?qū)е挛磥砼普丈暾埵茏璧恼J(rèn)罪聲明。”同時他警告，隨著監(jiān)管機構(gòu)對Nexo合規(guī)記錄展開深入核查，該公司“可能面臨進一步的認(rèn)罪要求、更高金額的罰款或監(jiān)管機構(gòu)派駐監(jiān)督員等后果”。

　　他還調(diào)侃道：“包括FTX、幣安在內(nèi)的其他加密貨幣企業(yè)也曾遭遇類似監(jiān)管處罰，但依舊維持運營。為什么Nexo就不行呢？”

　　截至目前，Nexo方面的代表尚未就此事作出回應(yīng)。