2025年金融機構(gòu)共收到8328張罰單，同比減少8.41%，合計罰沒金額達30.65億元，同比增加27.55%。

　　一、2025年不同類型機構(gòu)處罰情況

　　其中，國家金融監(jiān)督管理總局開5368張罰單，合計罰沒金額19.16億元，央行開出2003張罰單，合計罰沒金額9.08億元。證監(jiān)會開出685張罰單，合計罰沒金額1.46億元。外管局開出185張罰單，合計罰沒金額8849.12萬元。

　　從月度分布來看，12月、1月、7月為處罰小高峰，罰單數(shù)量較多，罰沒金額較多的月份有9月、12月等。

　　就不同類型機構(gòu)而言，銀行2025年收到5313張罰單，同比減少8.88%，合計罰沒金額24.61億元，同比增加40.63%。保險機構(gòu)收到2166張罰單，同比減少5.5%。合計罰沒金額3.25億元，同比減少3.56%。

　　券商2025年收到195張罰單，罰單數(shù)量同比減少42.98%，但罰沒金額同比大增56.69%。期貨公司和私募罰單數(shù)量也不少，分別為148張、364張?；?、信托、理財公司、保險資管、券商資管分別收到19張、19張、7張、13張、2張罰單。

　　二、2025年大額罰單

　　2025年金融機構(gòu)共有8張罰單罰沒金額超過5000萬元，其中最大罰單，因“相關(guān)公司治理、貸款、同業(yè)、票據(jù)、資產(chǎn)質(zhì)量、不良資產(chǎn)處置等業(yè)務(wù)管理不審慎”被國家金融監(jiān)督管理總局罰沒9790萬元。

　　從大額罰單處罰違規(guī)事項特點來看，涉及較多的違規(guī)行為包括貸款、同業(yè)、票據(jù)、理財?shù)葮I(yè)務(wù)管理不審慎，以及違反反洗錢法等。

　　三、2025年金融合規(guī)典型案例

　　1、史上最嚴厲的銀行機構(gòu)處罰：一村鎮(zhèn)銀行被吊銷金融許可證

　　因多項嚴重違規(guī)行為，大連金州聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行被國家金融監(jiān)督管理總局大連監(jiān)管局吊銷金融許可證。這意味著該銀行主體資格被終止，徹底退出市場。

　　監(jiān)管罰單直指該行存在三重嚴重違規(guī)：一是違規(guī)免除不良貸款借款人、擔(dān)保人償還及擔(dān)保責(zé)任；二是貸款調(diào)查不審慎并突破大額風(fēng)險暴露監(jiān)管要求；三是薪酬管理不審慎，涉及金額巨大、危害后果嚴重。其中“突破大額風(fēng)險暴露”，暗示該行可能存在集中度風(fēng)險失控問題，而違規(guī)免除債務(wù)責(zé)任的行為，更是直接損害了銀行資產(chǎn)質(zhì)量和債權(quán)人利益。

　　大連金州聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行此前已經(jīng)進入破產(chǎn)程序，據(jù)大連金融監(jiān)管局2025年8月8日公布的批復(fù)文件，大連金融監(jiān)管局原則同意大連金州聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司進入破產(chǎn)程序。與此同時，大連農(nóng)商銀行公告稱，大連金州聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行的存款已由大連農(nóng)商銀行承接。

　　2、一銀行行長違規(guī)放貸5億收1.42億好處費，被判死緩

　　2025年11月28日， 最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布依法懲治金融領(lǐng)域職務(wù)犯罪典型案例，其中披露了一起浙江省檢察機關(guān)辦理的吳某受賄、挪用公款、違法發(fā)放貸款、違規(guī)出具金融票證案。

　　吳某系某國有出資銀行行長。2016年，吳某伙同某公司總經(jīng)理何某商定，利用吳某職務(wù)上的便利，向某公司發(fā)放5億元保證貸款，并以交易方式給予吳某好處。

　　2017年3月，經(jīng)吳某審批，某國有出資銀行向某公司發(fā)放貸款5億元，年利率8%。該筆貸款發(fā)放后，某公司經(jīng)測算認為該項目利潤較高，遂通過何某向吳某提出，除支付正常利息外，額外給付吳某貸款年利率9.5%的固定回報。

　　吳某表示同意，并與何某約定，兩人獲取該款后平分。之后，某公司按約定先后三次將年利率9.5%的利息共計1.42億余元以咨詢服務(wù)費的名義轉(zhuǎn)入?yún)悄场⒑文程峁┑墓举~戶。

　　此外，吳某為有關(guān)單位和個人在授信審批、貸款發(fā)放、出具履約保函、企業(yè)融資等事項上謀取利益，還收受他人賄賂1.32億余元。

　　2015年至2017年，吳某利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金5.08億余元歸個人使用，或出借給他人進行營利活動。

　　2011年至2018年，吳某違反國家規(guī)定發(fā)放貸款5.01億余元，造成損失3026萬余元。2015年至2017年，吳某違反規(guī)定，伙同他人由某銀行出具保函，承諾對相關(guān)公司3億元貸款的本息承擔(dān)補足義務(wù)。

　　最后溫州市中級人民法院以受賄罪判處吳某死刑，緩期二年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)；以挪用公款罪判處有期徒刑十二年；以違法發(fā)放貸款罪判處有期徒刑十年，并處罰金人民幣二十萬元；以違規(guī)出具金融票證罪判處有期徒刑七年，決定執(zhí)行死刑，緩期二年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)，在其死刑緩期執(zhí)行二年期滿依法減為無期徒刑后，終身監(jiān)禁，不得減刑、假釋。并依法追繳犯罪所得及收益。宣判后，吳某提出上訴。浙江省高級人民法院裁定駁回上訴，維持原判，并依法核準原審法院對被告人吳某的判決。

　　3、重慶三峽銀行虛增普惠金融服務(wù)數(shù)據(jù)等被罰沒890萬元

　　因虛增普惠金融服務(wù)數(shù)據(jù)、“三查”嚴重不盡職、內(nèi)控管理不到位、違規(guī)發(fā)放貸款、員工行為管理不到位、非標準化債權(quán)類資產(chǎn)的終止日晚于封閉式理財產(chǎn)品的到期日等違法違規(guī)行為，重慶三峽銀行被重慶金融監(jiān)管局罰款共計890萬元。8位相關(guān)責(zé)任人被處罰。

　　其中時任重慶三峽銀行副行長、行長王良平，以及時任重慶三峽銀行副行長胥玲因內(nèi)控管理不到位、授信管理不盡職、三查”嚴重不盡職中部分問題分別被取消高級管理人員任職資格10年、5年。時任重慶三峽銀行行長、董事長丁世錄因授信管理不盡職、“三查”嚴重不盡職部分問題被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

　　時任重慶三峽銀行股份有限公司信貸管理部副總經(jīng)理王身忠因授信管理不盡職部分問題被處以警告并罰款5萬元。

　　時任重慶三峽銀行兩江支行行長邱信朝因違規(guī)發(fā)放貸款部分問題被警告并罰款5萬元。時任重慶三峽銀行授信評審部副總經(jīng)理鄒陶和時任重慶三峽銀行授信評審部公司評審中心經(jīng)理謝瑞寶均因“三查”嚴重不盡職中部分問題被警告。

　　時任重慶三峽銀行計劃財務(wù)部副總經(jīng)理、結(jié)算運營部總經(jīng)理劉鳴昊因員工行為管理不到位部分問題被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

　　四、2025年金融合規(guī)特點

　　1、銀行2025年三大領(lǐng)域被罰較多

　　2025年銀行違規(guī)領(lǐng)域主要集中在信貸業(yè)務(wù)、反洗錢業(yè)務(wù)、內(nèi)控制度不健全規(guī)等領(lǐng)域。其中信貸業(yè)務(wù)違規(guī)罰單數(shù)量最多，其次是反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)、內(nèi)控制度不健全等。此外支付結(jié)算業(yè)務(wù)違規(guī)、員工行為管理不到位、數(shù)據(jù)報送與治理違領(lǐng)域等也有不少罰單。

　　而信貸業(yè)務(wù)違規(guī)主要集中在貸款三查未盡職、違規(guī)辦理/發(fā)放貸款、信貸資產(chǎn)分類不準確、違規(guī)處置/掩蓋不良資產(chǎn)等。

　　2、保險2025年被罰最多的是財務(wù)/業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實

　　2025年保險被罰較多的違規(guī)行為包括財務(wù)/業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實、虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用、給予投保人/被保險人保險合同約定以外的利益、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或備案的保險條款、費率、欺騙投保人/被保險人/受益人或銷售誤導(dǎo)等。

　　可見財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實性為保險業(yè)核心“頑疾”，不當(dāng)競爭與銷售亂象、中介渠道套利模式、產(chǎn)品與費率執(zhí)行違規(guī)也是需要重點關(guān)注的違規(guī)重點領(lǐng)域。

　　3、券商2025年違規(guī)行為主要集中于四大領(lǐng)域

　　證券公司違規(guī)領(lǐng)域主要集中在證券從業(yè)人員違規(guī)、投行業(yè)務(wù)違規(guī)、證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)違規(guī)、公司治理與內(nèi)部控制違規(guī)等。

　　其中證券從業(yè)人員違規(guī)主要包括未能嚴格規(guī)范工作 人員執(zhí)業(yè)行為、未履行勤勉盡責(zé)義務(wù)、利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)利益等。

　　投行業(yè)務(wù)違規(guī)主要集中于保薦業(yè)務(wù)違規(guī)、 財務(wù)顧問業(yè)務(wù)違規(guī)、 承銷業(yè)務(wù)違規(guī)等。

　　證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)的具體違規(guī)類型包括投資者適當(dāng)性管理違規(guī)、 違規(guī)承諾收益或賠償客戶損失、 違規(guī)接受客戶委托買賣證券等。

　　4、違反反洗錢法相關(guān)罰單大增188.25%

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，2025年違反反洗錢法相關(guān)罰單有1349張，同比大增188.25%。被罰較多的違規(guī)行為包括未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送大額交易報告或可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶等。

　　被罰對象以銀行、保險、券商、期貨公司為主。其中反洗錢罰單較多的銀行有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、北京銀行、民生銀行等。

　　5、數(shù)據(jù)違規(guī)處罰增多，相關(guān)罰單數(shù)量同比增加44.65%

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，2025年金融機構(gòu)與數(shù)據(jù)相關(guān)的罰單數(shù)量有554張，同比大增44.65%。被處罰頻次較高的違規(guī)行為包括財務(wù)/業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實、監(jiān)管數(shù)據(jù)報送不合規(guī)/不準確、違反數(shù)據(jù)安全管理規(guī)定、違反金融統(tǒng)計管理規(guī)定等。

　　被罰金融機構(gòu)中以保險和銀行業(yè)相關(guān)罰單最多。其中保險公司中此類罰單較多的機構(gòu)包括中國太平洋財產(chǎn)保險、中國人壽保險、富德生命人壽保險等。中國太平洋財產(chǎn)保險涉及財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、報送的報告/數(shù)據(jù)不準確、理賠資料和理賠數(shù)據(jù)不真實等。中國人壽保險、富德生命人壽保險也涉及財務(wù)數(shù)據(jù)不真實，以及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實等。

　　此類罰單較多的銀行有中國郵政儲蓄銀行、寧波甬城農(nóng)村商業(yè)銀行等。中國郵政儲蓄銀行涉及EAST數(shù)據(jù)報送不準確、普惠型小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)不真實等。寧波甬城農(nóng)村商業(yè)銀行涉及會計信息和統(tǒng)計數(shù)據(jù)不真實等。

　　五、金融機構(gòu)處罰排名

　　除了六大行外，中小股份制銀行華夏銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、恒豐銀行的罰沒金額也進入前十。

　　2025年罰沒金額排第一的非銀機構(gòu)為東海證券，合計被罰沒6000萬元，主要由于有一筆大額罰單。中國人民財產(chǎn)保險合計罰沒金額2875.68萬元排第二，中國太平洋財產(chǎn)保險以2186.3萬元的罰沒金額排第三。

　　說明：本文非銀機構(gòu)處罰統(tǒng)計的是國家金融監(jiān)督管理總局、央行、證監(jiān)會、外管局、交易所（上交所、深交所、北交所）、交易商協(xié)會、原銀保監(jiān)會給金融機構(gòu)采取的監(jiān)管措施，統(tǒng)稱為罰單。罰單不代表一定進行處罰，也包括采取監(jiān)管措施。本文的數(shù)據(jù)支持方為企業(yè)預(yù)警通。