“壓歲錢(qián)理財(cái)”不能只是搞營(yíng)銷(xiāo)

　　馬年伊始，孩子們的“壓歲錢(qián)去哪兒”這一話(huà)題備受市場(chǎng)關(guān)注，多家金融機(jī)構(gòu)趁勢(shì)推出“壓歲錢(qián)理財(cái)”主題專(zhuān)屬金融產(chǎn)品，具體涵蓋了專(zhuān)屬借記卡服務(wù)、不同期限的專(zhuān)屬存款產(chǎn)品、保險(xiǎn)保障產(chǎn)品等。其中，不同期限的專(zhuān)屬存款產(chǎn)品利率通常較相應(yīng)期限的定期存款利率有一定比例上浮。

　　農(nóng)歷新年為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展“壓歲錢(qián)去哪兒”營(yíng)銷(xiāo)提供了市場(chǎng)機(jī)遇，與兒童節(jié)、開(kāi)學(xué)季等營(yíng)銷(xiāo)旺季類(lèi)似。但需注意的是，“壓歲錢(qián)理財(cái)”不能只營(yíng)銷(xiāo)，金融機(jī)構(gòu)不能僅將其作為沖業(yè)績(jī)的“面子”工程，而要深入“里子”，將其視為升級(jí)產(chǎn)品與優(yōu)化服務(wù)的機(jī)會(huì)，下功夫深研用戶(hù)需求，讓相關(guān)產(chǎn)品更加適配孩子們?cè)诓煌砷L(zhǎng)周期的差異化理財(cái)需求，讓所謂的“專(zhuān)屬產(chǎn)品”真正具有專(zhuān)業(yè)性，真正做到名實(shí)相副。

　　首先，從為何理財(cái)這個(gè)基礎(chǔ)入手，進(jìn)一步優(yōu)化專(zhuān)屬借記卡、“父母+子女”關(guān)聯(lián)卡等產(chǎn)品形態(tài)，引導(dǎo)孩子們建立科學(xué)的理財(cái)觀(guān)念?？赡苡腥藭?huì)問(wèn)：壓歲錢(qián)理財(cái)不就是父母拿著孩子們的壓歲錢(qián)去做普通理財(cái)嗎？實(shí)則不然。壓歲錢(qián)理財(cái)是父母引導(dǎo)子女樹(shù)立科學(xué)理財(cái)觀(guān)念的良好契機(jī)。例如，父母可為子女開(kāi)通借記卡，為其講解并建立“賬戶(hù)”概念，并通過(guò)記錄每筆資金的進(jìn)出情況，為其樹(shù)立收支平衡、現(xiàn)金流穩(wěn)定、不過(guò)度透支等理念，讓孩子成為能夠有效管理壓歲錢(qián)的主人。為此，金融機(jī)構(gòu)可進(jìn)一步優(yōu)化專(zhuān)屬借記卡及“父母+子女”關(guān)聯(lián)卡功能，既為孩子保留獨(dú)立賬戶(hù)，又充分發(fā)揮父母作為監(jiān)護(hù)人的引導(dǎo)作用、保障賬戶(hù)資金用途處于安全可控范圍。

　　其次，從如何理財(cái)這個(gè)關(guān)鍵入手，進(jìn)一步豐富存款產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)保障產(chǎn)品等產(chǎn)品形態(tài)，聚焦孩子們?cè)诓煌砷L(zhǎng)周期的差異化需求，為其提供適配度更高的精準(zhǔn)服務(wù)。一方面，貫穿孩子整個(gè)成長(zhǎng)周期的一個(gè)核心需求是資金保值增值，為此，金融機(jī)構(gòu)可結(jié)合自身資產(chǎn)負(fù)債管理等實(shí)際情況，推出利率適度上浮的專(zhuān)屬存款產(chǎn)品，同時(shí)，結(jié)合孩子們?cè)诓煌挲g段的差異化教育資金需求，豐富教育金等保險(xiǎn)產(chǎn)品，既為家庭提供經(jīng)濟(jì)保障，又為孩子成年后的高等教育提供助力；另一方面，在優(yōu)化產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步拓寬增值服務(wù)內(nèi)容，通過(guò)線(xiàn)上、線(xiàn)下等多種渠道，為孩子們提供形式多樣的財(cái)商課程等。

　　值得注意的是，壓歲錢(qián)理財(cái)?shù)闹黧w不只是孩子，還需統(tǒng)籌關(guān)注父母自身的風(fēng)險(xiǎn)保障問(wèn)題，以更好地為孩子成長(zhǎng)成才提供堅(jiān)強(qiáng)后盾。目前，“寶爸寶媽”們已普遍是“80后”“90后”一代，部分父母已經(jīng)具備相應(yīng)的科學(xué)理財(cái)觀(guān)念，但還需進(jìn)一步考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)保障與風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移問(wèn)題。為此，金融機(jī)構(gòu)可充分挖掘、有效滿(mǎn)足上述需求，在為孩子父母提供多元化投資產(chǎn)品、拓寬資金保值增值渠道的同時(shí)，結(jié)合其家庭人員構(gòu)成、年收入、生活支出、子女教育支出、醫(yī)療儲(chǔ)備等實(shí)際情況，為其提供更為專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)保障建議，例如統(tǒng)籌配置重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)保障產(chǎn)品，保障孩子在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)能夠擁有穩(wěn)定的成長(zhǎng)資金來(lái)源。(本文來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 作者：郭子源）