人民幣現(xiàn)金收付領(lǐng)域迎來(lái)重磅新規(guī)。2月1日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)展改革委、金融監(jiān)管總局三部門聯(lián)合制定的《人民幣現(xiàn)金收付及服務(wù)規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)定》)正式施行，旨在防范和整治拒收人民幣現(xiàn)金行為，滿足社會(huì)公眾多樣化支付服務(wù)需求，構(gòu)建多元支付方式共同發(fā)展下的現(xiàn)金便利流通環(huán)境。
滿足不同場(chǎng)景現(xiàn)金收付要求
《規(guī)定》首先明確了收費(fèi)單位和經(jīng)營(yíng)主體在現(xiàn)金收付方面的責(zé)任?！兑?guī)定》指出，收費(fèi)單位、經(jīng)營(yíng)主體應(yīng)尊重社會(huì)公眾對(duì)合法支付方式的自主選擇權(quán)。除因履行法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的義務(wù)或法定職責(zé)而應(yīng)使用非現(xiàn)金支付工具的情形外，不得拒收現(xiàn)金，不得要求或誘導(dǎo)他人拒收現(xiàn)金，不得對(duì)現(xiàn)金支付采取歧視性措施，損害現(xiàn)金支付便利。
《規(guī)定》還對(duì)支持現(xiàn)金支付、保障現(xiàn)金支付的不同場(chǎng)景進(jìn)行了分類，其中人工方式收款、面對(duì)面服務(wù)、線下服務(wù)或貨物交付等方面，收費(fèi)單位、經(jīng)營(yíng)主體應(yīng)支持現(xiàn)金支付，并且應(yīng)保持合理的零錢備付，具備必要的收現(xiàn)條件，保證現(xiàn)金支付順暢。保障現(xiàn)金支付的場(chǎng)景包括無(wú)人設(shè)備、采用“一卡通”結(jié)算的校園、景區(qū)等統(tǒng)一管理的場(chǎng)所，需公示現(xiàn)金轉(zhuǎn)換方式，且不得收取額外手續(xù)費(fèi)或設(shè)置限制條件。
此外，《規(guī)定》強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在客戶現(xiàn)金存取、貨幣兌換、建立現(xiàn)金服務(wù)應(yīng)急保障機(jī)制等方面做好服務(wù)。其中提到，銀行網(wǎng)點(diǎn)布局應(yīng)為老年人、殘障人士、境外人士提供現(xiàn)金業(yè)務(wù)辦理便利，充分考慮其需求與習(xí)慣合理布設(shè)現(xiàn)金自助機(jī)具。針對(duì)突發(fā)情況及特殊群體的現(xiàn)金需求，保障現(xiàn)金供應(yīng)、優(yōu)化窗口服務(wù)、維護(hù)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)秩序。
在素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮看來(lái)，人民幣現(xiàn)金收付及服務(wù)的實(shí)施，屬于構(gòu)建健康的多元支付體系的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，主要意義體現(xiàn)在如下方面：一是鞏固“現(xiàn)金”作為金融服務(wù)的公共基礎(chǔ)與安全底線，明確現(xiàn)金在偏遠(yuǎn)地區(qū)、電力中斷、網(wǎng)絡(luò)不暢等極端情況下的兜底作用；二是推動(dòng)支付工具公平協(xié)同發(fā)展，保障公眾的支付選擇權(quán)，創(chuàng)建公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境；三是彌合“數(shù)字鴻溝”，能夠解決老年人、殘障人士等群體在支付數(shù)字化中遭遇的困境，體現(xiàn)普惠金融的包容性。
博通咨詢首席分析師王蓬博指出，《規(guī)定》落地的核心是維護(hù)人民幣法定地位，同時(shí)細(xì)化了不同場(chǎng)景的現(xiàn)金收付要求和金融機(jī)構(gòu)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。新規(guī)不是否定非現(xiàn)金支付，而是保障現(xiàn)金正常使用，尤其兼顧老年人等習(xí)慣使用現(xiàn)金群體的需求，讓現(xiàn)金和非現(xiàn)金支付互補(bǔ)發(fā)展，也讓金融服務(wù)覆蓋更全面。
違規(guī)拒收可舉報(bào)
整體來(lái)看，新規(guī)對(duì)于日常支付的各類場(chǎng)景提出了細(xì)化要求，均指向了一個(gè)核心，即必須便利現(xiàn)金支付且不得為使用現(xiàn)金設(shè)置“門檻”?！兑?guī)定》還進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，對(duì)于社會(huì)公眾持有的不宜流通人民幣、大量硬幣或小面額紙幣，或是在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中遇到紀(jì)念幣識(shí)別、人民幣真?zhèn)斡挟愖h的情況，均應(yīng)協(xié)商解決，不得以此為由拒收。
過(guò)去幾年間，移動(dòng)支付憑借無(wú)接觸、免找零、跨場(chǎng)景通用等諸多優(yōu)勢(shì)，逐漸滲透至零售餐飲、交通出行、便民繳費(fèi)、線上消費(fèi)等居民日常支付的高頻小額交易場(chǎng)景。根據(jù)人民銀行此前披露的數(shù)據(jù)，截至2025年三季度末，全國(guó)銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)1685.08億筆，金額1503.36萬(wàn)億元。
“法定貨幣不得拒收”的硬性紅線下，現(xiàn)金所具備的不可替代性仍讓其在支付體系中保有核心地位。綜合北京商報(bào)記者此前調(diào)查結(jié)果與人民銀行公開(kāi)披露的情況，現(xiàn)金拒收現(xiàn)象依然存在。就在1月22日，人民銀行發(fā)布2025年四季度拒收人民幣現(xiàn)金行政處罰情況，對(duì)2家核實(shí)為拒收人民幣現(xiàn)金的單位及相關(guān)責(zé)任人依法作出經(jīng)濟(jì)處罰。
《規(guī)定》指出，社會(huì)公眾發(fā)現(xiàn)收費(fèi)單位、經(jīng)營(yíng)主體拒收現(xiàn)金，或?qū)ΜF(xiàn)金支付采取歧視性措施的，可保存證據(jù)并向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)依法維權(quán)。
蘇筱芮表示，拒收現(xiàn)金的案例仍然存在，說(shuō)明當(dāng)下普惠金融服務(wù)依舊存在短板，部分市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體認(rèn)為現(xiàn)金收付的管理效率不如數(shù)字支付，此外也有一些一線員工對(duì)“拒收現(xiàn)金違法”缺乏認(rèn)知。消費(fèi)者若遇到拒收現(xiàn)金行為，首先可與商家友好協(xié)商，在確認(rèn)場(chǎng)景符合新規(guī)要求的前提下明確指出其行為涉嫌違法，若協(xié)商無(wú)效，注意保留錄音、錄像、被拒收的現(xiàn)金實(shí)物等證據(jù)，后續(xù)亦可通過(guò)官方渠道投訴舉報(bào)以維護(hù)自身正當(dāng)權(quán)益。
北京商報(bào)記者 廖蒙