◎記者 黃坤
開年即沖刺，起步就投放。1月7日，上海證券報記者多方采訪獲悉，新年第一周，銀行信貸條線已進入“滿弓”狀態(tài)。從項目儲備到審批落地，從結(jié)構(gòu)調(diào)整到打法切換，開年信貸投放節(jié)奏明顯提速，呈現(xiàn)出“早部署、快投放、重質(zhì)量”的新變化。
在凈息差承壓的背景下，開年信貸投放已不再只是“規(guī)模至上”。多位銀行人士向記者表示，今年更強調(diào)節(jié)奏、結(jié)構(gòu)和打法的協(xié)同：一方面搶抓春節(jié)前窗口期，把“能投的項目”盡早落地；另一方面同步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、升級服務(wù)模式，為2026年全年經(jīng)營發(fā)展“定基調(diào)”。
“春節(jié)前完成儲備項目投放”
“14家企業(yè)，9150萬元貸款，全部在元旦當(dāng)天投放到位?！比A北一家農(nóng)商行人士告訴記者。這份“開門紅”成績單，并非憑空而來，元旦前的一周，該行信貸員們幾乎天天駐點企業(yè)，逐一摸排客戶2026年經(jīng)營規(guī)劃與融資需求，提前完成資料審核、風(fēng)險評估等工作。
“應(yīng)早盡早”，成了開年以來銀行一線信貸員口中的高頻詞。寧波銀行普惠金融部相關(guān)負責(zé)人告訴記者：“截至1月7日，元旦前所有審批通過的小微貸款已全部落地。”在他看來，年初的資金，直接關(guān)系到企業(yè)開春市場拓展，必須早放款。
寧波銀行信貸業(yè)務(wù)負責(zé)人更是給團隊明確要求：春節(jié)前，必須把大部分儲備項目投放完畢，“客戶等著資金采購原材料、啟動生產(chǎn)線，我們等不起”。
南京銀行上海分行儲備的多個項目，也正快馬加鞭落地?！爱?dāng)前正在加速實現(xiàn)儲備項目投放，如一家領(lǐng)軍半導(dǎo)體企業(yè)1億元貸款即將投放，爭取在1月信貸投放中實現(xiàn)開局穩(wěn)增、質(zhì)效雙升?！痹撔邢嚓P(guān)負責(zé)人告訴記者。
從信貸投放節(jié)奏來看，通常銀行一季度的信貸投放量在一年信貸投放中的占比相當(dāng)可觀。記者調(diào)研了解到，在具體業(yè)務(wù)執(zhí)行層面，“早投放、早收益”已是一線信貸人員的共識。
一家頭部股份制銀行對公條線客戶經(jīng)理給記者算了一筆“考核”賬：“現(xiàn)在貸款考核看的是‘日均規(guī)?！?。比如：行里全年投放任務(wù)是100億元，開年就全部投放，全年日均就能達標；但要是一季度只投放50億元，后面哪怕逐月追趕，全年可能要投到200億元才能達標?！?/p>
這位客戶經(jīng)理坦言，一季度信貸投放要“啃”下全年50%至60%的任務(wù)，壓力實實在在。“春節(jié)前不拼命，后面只會更難，但助力企業(yè)解決了難題，也是我最開心的時候?！痹谶@份壓力的背后，他也期待，盡早投放的資金，能盡快轉(zhuǎn)化為企業(yè)的訂單、產(chǎn)能。
調(diào)結(jié)構(gòu) 優(yōu)化信貸資源供給
在凈息差持續(xù)收窄的壓力下，銀行正重新校準信貸投放的方向。相比過去“規(guī)模至上”的粗放模式，如今更強調(diào)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和質(zhì)量提升，有限的信貸資源被更多投放至金融“五篇大文章”重點領(lǐng)域，尤其是科技型企業(yè)和中小微企業(yè)。
農(nóng)行上海市分行相關(guān)人士在接受記者采訪時表示，2026年，該行聚焦服務(wù)國家戰(zhàn)略需要，將把握服務(wù)實體經(jīng)濟作為第一要務(wù)，錨定高質(zhì)量信貸投放主題主線，將信貸資源精準滴灌到上?！拔鍌€中心”建設(shè)的核心領(lǐng)域，強化“五篇大文章”重點領(lǐng)域的金融供給。
“我們計劃2026年全年新增貸款600億元以上，核心策略是優(yōu)先保障金融‘五篇大文章’相關(guān)結(jié)構(gòu)性指標?！闭闵蹄y行相關(guān)人士告訴記者，將重點加大綠色貸款、科創(chuàng)貸款、制造業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款和民營企業(yè)貸款投放力度。
日前召開的2026年中國人民銀行工作會議明確，進一步完善金融“五篇大文章”政策框架，實施好考核評價制度，加強金融服務(wù)效果評估，提升金融服務(wù)專業(yè)化精細化水平。
對于中小銀行而言，信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整更是應(yīng)對息差壓力的關(guān)鍵抓手。浙江一家農(nóng)商行人士坦言，2025年凈息差明顯承壓，今年正通過壓降低收益資產(chǎn)規(guī)模、提高“五篇大文章”領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，穩(wěn)住整體資產(chǎn)收益水平。
“今年我會更多支持普惠類科技型初創(chuàng)企業(yè)?！币晃怀巧绦锌蛻艚?jīng)理告訴記者，這類企業(yè)短期盈利能力有限，但具備核心技術(shù)和成長空間，“即便短期讓利，也要陪企業(yè)成長。等兩三年后企業(yè)做大，相信綜合業(yè)務(wù)會跟上的”。
在實踐層面，銀行正通過機制創(chuàng)新加快資金落地。比如，寧波銀行啟動科技創(chuàng)新綠色審批通道，通過“預(yù)審預(yù)批”機制實現(xiàn)了快速放款?！皬馁Y料提交到貸款到賬，僅僅用了3個工作日，而且銀行還幫忙爭取到了科技型企業(yè)專項優(yōu)惠政策，2.3%的利率極大降低了融資成本。”一家半導(dǎo)體企業(yè)財務(wù)負責(zé)人說。
新打法 跳出利率做信貸
“今年談業(yè)務(wù)，誰還在比利率，誰就會被淘汰?！鄙鲜稣憬患肄r(nóng)商行人士向記者感慨。銀行正跳出“賺利差”的傳統(tǒng)路徑，轉(zhuǎn)向以綜合服務(wù)和長期陪伴為核心的新打法。
該行今年服務(wù)的一家農(nóng)機制造小微企業(yè)，成為這一變化的縮影。面對多家銀行上門競爭，利率并非唯一變量。該行信貸員沒有急于報價，而是幫助企業(yè)梳理產(chǎn)業(yè)鏈上下游需求，并協(xié)助對接業(yè)務(wù)合作資源。
“我們沒給最低的利率，但企業(yè)最終選擇了我們?！鄙鲜鲛r(nóng)商行人士說，“不要一上來就談價格，先把服務(wù)做到位，真正幫企業(yè)解決問題，客戶黏性自然會提高?！?/p>
這種從“單點服務(wù)”向“綜合賦能”轉(zhuǎn)變的思路，正成為越來越多銀行的選擇?！拔覀兘衲甑囊淮蠓?wù)升級，就是將整合信貸、投行、現(xiàn)金管理等多元工具，為企業(yè)提供‘融資+融智’一體化服務(wù)，助力企業(yè)對接資本市場，暢通直接融資與間接融資的銜接渠道?！蹦暇┿y行上海分行相關(guān)負責(zé)人告訴記者。
從“拼利率”到“拼服務(wù)”，從“做一筆貸款”到“陪伴一個客戶”，銀行的業(yè)務(wù)打法正悄然轉(zhuǎn)變。在這場開年的信貸沖刺中，資金不再是冷冰冰的數(shù)字，而是通過更有溫度、更有深度的服務(wù)，持續(xù)滋養(yǎng)實體經(jīng)濟發(fā)展。