非銀行支付機(jī)構(gòu)正式迎來分類評(píng)級(jí)新規(guī)。

　　近日，中國人民銀行發(fā)布修訂后的《非銀行支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)管理辦法》（以下簡稱“辦法”），辦法自2026年2月1日起施行。該辦法曾于2025年7月18日至8月17日向社會(huì)公開征求意見。中國人民銀行表示，在意見征集期間共收到有效反饋意見33條，多數(shù)意見已予吸收。

　　辦法明確，支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)每年進(jìn)行一次，評(píng)價(jià)期為前一年度。中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)將根據(jù)支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)結(jié)果，確定監(jiān)管重點(diǎn)，進(jìn)行差異化監(jiān)管。支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)結(jié)果將分為A（AAA、AA、A）、B（BBB、BB、B）、C（CCC、CC、C）、D、E，共5類11級(jí)。

　　分析人士指出，此次支付分類評(píng)級(jí)新規(guī)的發(fā)布，旨在借助系統(tǒng)化的評(píng)分體系將支付機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)分級(jí)，標(biāo)志著非銀支付行業(yè)的監(jiān)管進(jìn)入“精準(zhǔn)分類、差異施策”的新階段。這也符合《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》中“分類監(jiān)督管理”的監(jiān)管方向，將為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展筑牢制度根基。

　　引導(dǎo)行業(yè)主動(dòng)完善合規(guī)

　　根據(jù)辦法，支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)包括公司治理、業(yè)務(wù)規(guī)范、備付金管理、用戶權(quán)益保護(hù)、系統(tǒng)安全、反洗錢措施、經(jīng)營穩(wěn)健性等七個(gè)模塊。各模塊內(nèi)設(shè)置若干評(píng)級(jí)要素，由定量和定性兩類指標(biāo)組成。

　　評(píng)級(jí)得分為各模塊得分加總后獲得，滿分100分。各模塊分值如下：公司治理（10分）、業(yè)務(wù)規(guī)范（25分）、備付金管理（10分）、用戶權(quán)益保護(hù)（10分）、系統(tǒng)安全（15分）、反洗錢措施（15分）、經(jīng)營穩(wěn)健性（15分）。根據(jù)評(píng)級(jí)得分，支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)結(jié)果將分為A（AAA、AA、A）、B（BBB、BB、B）、C（CCC、CC、C）、D、E，共5類11級(jí)。

　　辦法要求，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)結(jié)果，將評(píng)級(jí)結(jié)果作為制定監(jiān)管計(jì)劃、合理配置監(jiān)管資源，采取審慎性監(jiān)管措施的重要依據(jù)，結(jié)合分類評(píng)級(jí)結(jié)果，深入分析支付機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)及其成因，確定支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管重點(diǎn)以及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率和范圍，督促支付機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)整改。

　　例如，對(duì)A類機(jī)構(gòu)，要求限期整改存在問題，不采取特別的監(jiān)管措施；對(duì)B類機(jī)構(gòu)，除要求限期整改存在問題，還應(yīng)當(dāng)進(jìn)行監(jiān)管談話，每年至少約談其實(shí)際控制人、控股股東，或者實(shí)際控制人、控股股東的法定代表人、代理人，以及董事長和總經(jīng)理一次，直至整改結(jié)束。

　　此外，辦法中的支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)方法中還設(shè)置了評(píng)級(jí)調(diào)整因素，包括加分項(xiàng)和減分項(xiàng)。例如，積極落實(shí)監(jiān)管規(guī)定，并取得突出成效或?qū)π袠I(yè)發(fā)展有較大幫助的，可以加分；為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等非法活動(dòng)提供支付服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)減分。

　　博通咨詢首席分析師王蓬博認(rèn)為，支付分類評(píng)級(jí)新規(guī)的發(fā)布是行業(yè)監(jiān)管體系持續(xù)完善的關(guān)鍵一步，標(biāo)志著支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管正式進(jìn)入精細(xì)化分類階段。

　　從監(jiān)管端來看，支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的具象化、透明化，既精準(zhǔn)覆蓋公司治理、反洗錢、系統(tǒng)安全等核心風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，又通過加減分項(xiàng)機(jī)制鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)主動(dòng)風(fēng)控，大幅提升監(jiān)管效率與針對(duì)性，讓監(jiān)管資源向重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜。

　　從機(jī)構(gòu)端來看，明確的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)為支付機(jī)構(gòu)提供了清晰的合規(guī)錨點(diǎn)，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)從被動(dòng)整改轉(zhuǎn)向主動(dòng)布局，高評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)可獲得更靈活的發(fā)展空間，進(jìn)而推動(dòng)全行業(yè)在合規(guī)基礎(chǔ)上強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控能力、提升服務(wù)質(zhì)效。

　　每年重新定級(jí)

　　中國人民銀行表示，該辦法旨在加強(qiáng)非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管，完善差異化監(jiān)管措施，優(yōu)化監(jiān)管資源配置，促進(jìn)支付機(jī)構(gòu)健康、可持續(xù)發(fā)展。

　　辦法規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)每年進(jìn)行一次，評(píng)價(jià)期為前一年度。分類評(píng)級(jí)工作期間，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)支付機(jī)構(gòu)發(fā)生重大變化，且足以導(dǎo)致分類評(píng)級(jí)結(jié)果調(diào)整的，可以將上述情況納入當(dāng)期評(píng)價(jià)。納入當(dāng)期評(píng)價(jià)的事項(xiàng)不再納入下一評(píng)價(jià)期。

　　分類評(píng)級(jí)工作期間，若支付機(jī)構(gòu)正實(shí)施市場(chǎng)退出、已經(jīng)注銷或者被吊銷支付業(yè)務(wù)許可證，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)不再對(duì)其進(jìn)行評(píng)級(jí)。

　　辦法還明確，支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)結(jié)果僅限中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管使用，原則上不對(duì)外披露。確有必要時(shí)，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以適當(dāng)方式向其他監(jiān)管部門、政府部門等提供，但應(yīng)當(dāng)要求其不得向第三方披露或者公開。支付機(jī)構(gòu)不得將分類評(píng)級(jí)結(jié)果用于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的。

　　素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮告訴記者，對(duì)于合規(guī)能力較強(qiáng)的機(jī)構(gòu)而言，高評(píng)級(jí)將有助于其鞏固地位并獲取更多市場(chǎng)業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。預(yù)計(jì)后續(xù)支付機(jī)構(gòu)將對(duì)標(biāo)此次新規(guī)內(nèi)容，從頂層建立健全合規(guī)與業(yè)務(wù)規(guī)范機(jī)制。

　　蘇筱芮還稱，新規(guī)有助于促使監(jiān)管資源得到更優(yōu)分配，將有限的資源集中到風(fēng)險(xiǎn)更高的機(jī)構(gòu)上，實(shí)現(xiàn)對(duì)此類機(jī)構(gòu)的精準(zhǔn)監(jiān)管，同時(shí)也有利于將監(jiān)管從“事后處罰”轉(zhuǎn)向全周期管控，激勵(lì)支付機(jī)構(gòu)主動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。

　　王蓬博認(rèn)為，分類評(píng)級(jí)工作的常態(tài)化開展，有助于將合規(guī)理念深度融入支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營全流程，推動(dòng)行業(yè)整體提升公司治理、技術(shù)安全與服務(wù)水平。優(yōu)質(zhì)機(jī)構(gòu)可依托合規(guī)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步集聚資源，形成示范效應(yīng)；統(tǒng)一合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)也將營造更加公平的市場(chǎng)競(jìng)爭環(huán)境，壓縮監(jiān)管套利空間。

　　在其看來，未來支付行業(yè)的合規(guī)與創(chuàng)新有望實(shí)現(xiàn)協(xié)同發(fā)展。監(jiān)管通過實(shí)施差異化措施，為優(yōu)質(zhì)機(jī)構(gòu)預(yù)留創(chuàng)新空間，推動(dòng)行業(yè)在安全可控的前提下，積極探索數(shù)字化服務(wù)升級(jí)，持續(xù)提升支付服務(wù)的普惠性與場(chǎng)景適配性。

　　（作者：唐婧 編輯：曾芳）