長(zhǎng)期以來(lái)，美國(guó)學(xué)生貸款在破產(chǎn)程序中都被認(rèn)為是一筆無(wú)法擺脫的債務(wù)，鮮有借款人敢于嘗試通過(guò)破產(chǎn)免除這筆欠款。

　　若要借助破產(chǎn)程序免除學(xué)生貸款，借款人必須另行提起訴訟，承受既耗費(fèi)財(cái)力又充滿(mǎn)壓力的流程，且最終能否成功毫無(wú)保障。在美國(guó)部分地區(qū)，借款人還必須向法官證明自己的經(jīng)濟(jì)狀況已陷入“絕望境地”，才有可能獲批免除學(xué)生債務(wù)。

　　但近期一項(xiàng)分析顯示，這一狀況已發(fā)生顯著轉(zhuǎn)變：絕大多數(shù)申請(qǐng)通過(guò)破產(chǎn)程序免除學(xué)生貸款的借款人都獲得了批準(zhǔn)，這在很大程度上得益于三年前出臺(tái)的一套更為簡(jiǎn)化的法律流程。

　　猶他大學(xué)S.J．奎尼法學(xué)院教授杰森?尤利亞諾開(kāi)展的研究顯示，借款人通過(guò)破產(chǎn)程序免除大部分乃至全部學(xué)生貸款的成功率已達(dá)87%。這一數(shù)據(jù)不僅較2017年的61%大幅提升，更是近20年前成功率的兩倍以上。

　　“長(zhǎng)期以來(lái)，公眾普遍認(rèn)為學(xué)生貸款根本無(wú)法通過(guò)破產(chǎn)免除，如今87%的成功率可謂高得驚人?！庇壤麃喼Z教授如此表示。他的這份分析報(bào)告本月發(fā)表于《美國(guó)破產(chǎn)法期刊》，而他本人針對(duì)這一問(wèn)題的研究已持續(xù)15年。

　　盡管此前幾年，學(xué)生貸款破產(chǎn)豁免成功率已在緩慢提升，但最新一輪的大幅增長(zhǎng)，很大程度上要?dú)w功于拜登政府執(zhí)政期間美國(guó)司法部與教育部聯(lián)合推行的一項(xiàng)改革。該改革明確了哪些情形的學(xué)生貸款可通過(guò)破產(chǎn)豁免，并允許借款人通過(guò)一份簡(jiǎn)化的15頁(yè)聲明表格提交豁免申請(qǐng)。

　　與信用卡債務(wù)、醫(yī)療債務(wù)等其他消費(fèi)類(lèi)貸款不同，學(xué)生貸款并不容易通過(guò)破產(chǎn)程序免除。借款人需提起被稱(chēng)為“對(duì)抗式訴訟”的獨(dú)立訴訟，而許多律師并不愿意承接這類(lèi)案件。

　　三年前推出的簡(jiǎn)化流程，正是為了精簡(jiǎn)上述繁瑣程序。近期的這項(xiàng)分析結(jié)果表明——至少在2022年10月中旬至2023年11月中旬期間審結(jié)的約650起案件中，這套簡(jiǎn)化流程確實(shí)發(fā)揮了積極作用。