2025年3月，國務院辦公廳印發(fā)《關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》，提出“推動數字金融高質量發(fā)展，規(guī)范電子簽名技術在金融領域的應用”。當前，數字金融加速滲透全球，金融科技已成為驅動金融業(yè)守正與創(chuàng)新的核心力量。
中金金融認證中心有限公司(以下簡稱“CFCA”)作為金融安全領域的堅實力量，厚植中國銀聯“互信互聯 共創(chuàng)價值”的發(fā)展理念，深耕電子簽名技術領域，構建可信數字身份體系，助力金融業(yè)在效率提升、成本降低、風險控制、業(yè)務創(chuàng)新上實現新價值，為金融高質量發(fā)展注入新動能。
技術筑基：構建金融科技創(chuàng)新內核
隨著科技的發(fā)展，社會已形成物理實體、信息數據、社會活動相互交融的綜合數字化環(huán)境，從信息化到數字化，人們不僅僅生存在現實世界，更生存在數字世界。在現實世界中，人們可以面對面、使用各類證件證明自己的身份，但是在數字世界中，如何證明每個人的真實身份，成為一個關鍵問題。
由此，數字身份應運而生，通過與現實身份的映射，結合密碼算法應用、數據存證與溯源，在數字世界中完成“證明你是誰、你還是你、你做了什么”這三項命題。
數字身份的范疇分為身份主體、身份憑證、行業(yè)場景三個維度，每個維度都有細分的集合，不同維度集合中的元素相互組合，形成數字身份的具體應用。例如，一個自然人是身份主體，其使用的U盾是身份憑證，在網銀轉賬交易中進行業(yè)務操作是行業(yè)場景，這三個維度組成了數字身份的具體應用。
綜合身份認證的可信程度、方式、形式、性質和應用范圍等幾個方面，國內的可信數字身份基本可分為三個級別：第一級是“法定信任基礎級”，根據相關法律法規(guī)要求，由特定行政機關簽發(fā)，面向社會應用，具備法律效力的法定真實身份證件，如身份證、護照等;第二級是“第三方做證級”，根據相關行政許可設立的第三方簽發(fā)、面向系統(tǒng)應用，可作為司法采證使用的身份憑證，如電子認證服務提供者、CA機構等簽發(fā)的電子簽名認證證書等;第三級是“業(yè)務憑證級”，機構各業(yè)務系統(tǒng)根據自身業(yè)務發(fā)展需要簽發(fā)的業(yè)務憑證，如手機號、社交應用賬號等都屬于業(yè)務憑證級。從第一級到第三級，法律效力依次減弱。
安全鑄盾：筑牢數字金融信任基石
結合現代金融業(yè)數字身份發(fā)展演進過程，銀行的身份認證經歷了柜面時代、PC網銀時代和手機銀行時代。
在柜面時代，人們的身份核驗、業(yè)務交易主要為臨柜的面對面形式。隨著網絡的發(fā)展，進入PC網銀時代，身份核驗和業(yè)務交易的模式發(fā)生了變化，初次臨柜時，人們可以使用面對面方式進行相應的身份核驗，后續(xù)采用“USB Key+ 數字證書”的方式在網上辦理各類業(yè)務，協議簽約也逐漸由線下的紙質簽約轉變?yōu)榫€上的電子簽約模式。到了移動互聯網時代，手機銀行迅速發(fā)展，身份核驗、業(yè)務交易、協議簽約等業(yè)務基本都可以在線完成，身份憑證逐漸由硬件USB Key轉變?yōu)閮戎迷谝苿覣PP中的一張移動數字證書，確保人們的金融交易安全。
CFCA是由中國人民銀行于1998年牽頭組建、經國家信息安全管理機構批準成立的權威電子認證機構，在中國人民銀行和中國銀聯的領導下，見證并賦能上述三個時代的金融科技創(chuàng)新發(fā)展歷程。
如今，CFCA可信數字身份體系基于“從生產要素、生產力、生產關系等方面全面實施數據價值化、數字產業(yè)化、數字化治理”的“數字中國”戰(zhàn)略，以及“落地新四方模式、產品服務數智化、全球互聯網絡建設、境內外互聯”的中國銀聯戰(zhàn)略，以數據、技術、市場為核心維度，匹配安全體系和運營體系保障，解決金融業(yè)務中“信任成本高、流程繁瑣”痛點，促進經濟社會效益提升。
CFCA探索“一站式”可信數字身份的全生命周期應用，按照核驗、發(fā)證、用證的業(yè)務流程，創(chuàng)設身份核驗、電子認證、電子簽名、司法存證以及數據安全五大環(huán)節(jié)，并對應開展在線真實身份核驗、第三方做證級可信數字身份憑證、合規(guī)電子簽名和簽章、固化存證與司法取證、數據連接通路安全等服務。針對不同場景業(yè)務，截至目前CFCA已出具90余萬份專業(yè)報告，助力用戶有效應對相關糾紛和訴訟。
“技術+場景”的創(chuàng)新模式詮釋了智能化不是簡單的技術疊加，而是金融業(yè)務的邏輯重塑，以可信數字身份體系為代表的金融科技正不斷創(chuàng)造更多落地成果。
2024年1月15日，中國人民銀行正式發(fā)布《個人征信電子授權安全技術指南》，CFCA全程參與標準編制工作，可信數字身份體系全面融入實際業(yè)務，其四大要點為：一是線上有效鑒別個人身份，二是簽發(fā)對應的數字證書作為個人身份憑證，三是簽署有效征信授權電子文件，四是存證有效征信授權的電子數據。
開放協同：構建全球數字信任共同體
在全球化與數字化交織的時代，金融科技的發(fā)展需要構建互聯互通、開放共贏的國際合作網絡，CFCA以可信數字身份體系為橋梁，積極參與全球數字治理，在監(jiān)管機構的大力支持下，CFCA創(chuàng)新開拓LEI和vLEI領域，現已完成LEI碼云平臺的建設和管理，可實現對國內企業(yè)機構LEI碼的注冊、年檢、變更和查詢等業(yè)務，同步實現LEI數字證書簽發(fā)，通過數字證書實現LEI在電子簽名和電子簽章中的實際應用。在vLEI方面，CFCA已成為國內首家、全球第三家獲得vLEI授權發(fā)行機構，并持續(xù)開展基于vLEI的應用研究，促進全球數字貿易的信任與便利。
CFCA全面策應中國銀聯的全球化發(fā)展，將CFCA科技融入中國銀聯全球支付網絡，全力支撐數智一體化安全體系，在云上數字證書服務、云端身份認證平臺、商戶入網電子簽約、跨境支付安全認證、反欺詐與風控聯動、物聯網支付安全認證等領域持續(xù)與集團成員機構深化合作。
AI時代，CFCA深入實施“人工智能+”行動，研判、前瞻行業(yè)趨勢，加快AI場景應用研發(fā)，打造AI型組織，率先于內部引入貼合實際工作的人工智能工具及解決方案，提升整體工作效率與創(chuàng)新能力，不斷探索“人工智能+”的服務新范式。
CFCA作為可信數字身份服務的領導者，將與中國銀聯協同用力，以金融科技為支點、以創(chuàng)新思維破解發(fā)展難題、以系統(tǒng)思維謀劃長遠布局，讓金融科技的真正服務于金融惠民、實業(yè)興邦的時代愿景，為中國式現代化書寫更加精彩的數字篇章。
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