新春跨境消費實現(xiàn)“絲滑”掃碼。年味里的支付新場景，如何解鎖人民幣“走出去”的進(jìn)階密碼？
新春消費的煙火氣里，跨境支付正迎來全新變革，出境掃碼付、入境便捷付、企業(yè)高效結(jié)，人民幣在海內(nèi)外消費與貿(mào)易場景中實現(xiàn)更加“絲滑”地流通。
從“能用”到“好用、常用”，人民幣國際化正走進(jìn)民生日常。而這背后，是跨境支付金融基建的持續(xù)發(fā)力。這份年味里的支付便利，究竟依托哪些金融基建支撐？又將如何實現(xiàn)人民幣國際化的全場景落地？
漫步泰國曼谷的街巷，紅燈籠與商戶的人民幣支付二維碼相映成趣。商業(yè)區(qū)里常見到中國游客或當(dāng)?shù)厝A人拿起手機(jī)，對著二維碼輕輕一掃，隨即用人民幣完成支付。佩林用她手機(jī)里多個國內(nèi)支付App嘗試在當(dāng)?shù)卮蟛糠稚虘糁锌梢灾苯訐Q算匯率，無障礙掃碼支付。
身在印尼的王先生走進(jìn)雅加達(dá)的商店，他看到支持人民幣支付的收款碼被店主放在了顯眼位置。
與此同時，入境支付場景也在向外籍友人敞開懷抱。在青島各大景區(qū)里，“QINGDAO PASS”數(shù)字人民幣硬錢包文旅主題卡成為新年“網(wǎng)紅”。
交通銀行青島分行產(chǎn)品與市場推廣經(jīng)理丁夢真告訴記者，這一產(chǎn)品旨在為境外來華游客提供高效、便捷的全場景支付服務(wù)，進(jìn)一步推動入境旅游支付便利化建設(shè)。
“QINGDAO PASS”集實時交易、公交地鐵快速支付、多幣種充值等功能于一體，覆蓋“吃、住、行、游、購、娛”等多元消費場景，支持“碰一碰”快捷支付，有效滿足境外游客在華支付需求，提升旅游體驗。
除了個人消費場景，企業(yè)結(jié)算領(lǐng)域的新年“紅利”同樣亮眼。春節(jié)前夕，汕頭華僑試驗區(qū)的一家外貿(mào)企業(yè)，通過貨幣橋平臺完成了首筆跨境數(shù)字人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，不僅實現(xiàn)零手續(xù)費，還省去了多層代理清算行的煩瑣環(huán)節(jié)，讓企業(yè)在新年開工前就卸下了資金壓力。企業(yè)負(fù)責(zé)人張彥青表示，以前跨境結(jié)算不僅要等好幾天，還要付不少中間費用，現(xiàn)在低成本、高效率，相當(dāng)于給企業(yè)發(fā)了一份“新年紅包”，讓我們更多資金投入研發(fā)，拓展海外市場更有底氣。
境外掃碼支付、企業(yè)低成本結(jié)算、外籍人士入境支付，這三個場景覆蓋了個人、企業(yè)、外籍人士等不同群體，看似分散，實則都圍繞著同一個核心——人民幣國際化的全場景落地，而串聯(lián)起這些便捷的，離不開國家層面的政策護(hù)航與金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)支撐——2026年2月1日起，修訂后的《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則》正式施行，優(yōu)化了人民幣跨境支付系統(tǒng)CIPS系統(tǒng)管理與風(fēng)控，上海國際金融中心建設(shè)專項《行動方案》也明確提升CIPS全球覆蓋。
截至2025年末，人民幣跨境支付系統(tǒng)已覆蓋全球189個國家和地區(qū)，結(jié)合權(quán)威數(shù)據(jù)預(yù)判，2025年全年處理金額將達(dá)175萬億元左右，同比增長約43%。
簡單來講，CIPS是人民幣跨境支付的“全球網(wǎng)絡(luò)樞紐”，聯(lián)通各國金融機(jī)構(gòu)；貨幣橋則是“高效結(jié)算、精準(zhǔn)直達(dá)的毛細(xì)血管”，省去中間環(huán)節(jié)，實現(xiàn)快速到賬。
上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示，無論是個人消費還是企業(yè)結(jié)算，核心都是讓人民幣“能支付、好支付、敢支付”，打破境內(nèi)與境外、機(jī)構(gòu)與個人的支付壁壘，讓人民幣真正走進(jìn)日常、服務(wù)民生。也將進(jìn)一步夯實人民幣國際化底層支撐，讓金融互聯(lián)互通與新春消費熱潮同頻共振，暢通國內(nèi)國際雙循環(huán)。
曾剛指出，這三類場景本質(zhì)上都是在解決同一個問題，就是讓人民幣在跨境流動中更加便捷，更加低成本的完成支付與結(jié)算的功能，不管是貨幣橋、CIPS系統(tǒng)，還是數(shù)字人民幣錢包，背后都是同一套基礎(chǔ)架構(gòu)在不同的場景當(dāng)中的延伸應(yīng)用。從長遠(yuǎn)來看，人民幣的國際化需要不斷的各種場景的延伸和覆蓋，才能真正穩(wěn)步推進(jìn)。境內(nèi)與境外、線上線下形成真正意義上的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，人民幣才能在跨境交易當(dāng)中從能用變成好用，最終變成常用。
從這些年味里的支付場景，我們更能讀懂人民幣國際化的發(fā)展階段——它在進(jìn)入“市場驅(qū)動、民生導(dǎo)向”的高質(zhì)量發(fā)展階段，呈現(xiàn)出“全場景、漸進(jìn)式、接地氣”的新特點。
曾剛表示，當(dāng)前人民幣國際化已進(jìn)入加速新階段，也面臨諸多挑戰(zhàn)，從2025年的這個數(shù)據(jù)來看，跨境交易額在快速增長，結(jié)算效率不斷提升，結(jié)算時間從原來的好幾天縮短到了實時到賬，所有這些都反映了人民幣國際化在進(jìn)入加速階段。
曾剛指出，與此同時我們也面臨著一些挑戰(zhàn)，支付份額仍然有限，人民幣目前在非貿(mào)易領(lǐng)域，特別是在金融投資大宗商品定價領(lǐng)域的使用深度還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足；第二個是技術(shù)替代還存在一些瓶頸，貨幣橋從試點走向常態(tài)化，覆蓋更多的國家和交易類型。另一方面是數(shù)字人民幣跨境錢包是否可以在“一帶一路”共建國家進(jìn)一步去推廣應(yīng)用，以及人民幣在當(dāng)下的環(huán)境當(dāng)中，在能源原材料等領(lǐng)域，去獲得更多的定價權(quán)。未來工作還很多，人民幣國際化的潛力仍然非常巨大。