作為經(jīng)濟肌體的“毛細血管”，民營企業(yè)是擴大就業(yè)、繁榮市場、改善民生的重要支撐。推動民營經(jīng)濟發(fā)展壯大，離不開金融的支持。
《中華人民共和國民營經(jīng)濟促進法》提出，“金融機構(gòu)在依法合規(guī)前提下，按照市場化、可持續(xù)發(fā)展原則開發(fā)和提供適合民營經(jīng)濟特點的金融產(chǎn)品和服務”。
當前，民營企業(yè)有哪些金融新需求？如何進一步破解民營小微企業(yè)融資難、融資貴的難題？怎樣不斷完善金融服務體系，更好地促進民營經(jīng)濟發(fā)展？
“鏈”上發(fā)力 破解民營經(jīng)濟融資“堵點”
“我們年前中標了公立醫(yī)院的采購項目。貨品交付后，回款周期還沒有到，應收賬款無法及時變現(xiàn)，導致我們無法支付上游客戶的款項。”山東沐康醫(yī)療科技有限公司相關(guān)負責人表示，“當?shù)劂y行提供了‘無追索權(quán)國內(nèi)保理（泉信鏈）’服務，解決了資金周轉(zhuǎn)難題。”
供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈的順暢循環(huán)是民營經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵。人民銀行等8部門此前聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于強化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的通知》（以下簡稱《通知》）明確，銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極探索供應鏈脫核模式，支持供應鏈上民營中小微企業(yè)開展訂單貸款、倉單質(zhì)押貸款等業(yè)務。進一步完善中征應收賬款融資服務平臺功能，加強服務平臺應用。
“‘泉信鏈’依托區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)電子付款憑證的拆分轉(zhuǎn)讓，線上審核合同、發(fā)票等材料，單筆融資最快10分鐘即可落地，還突破質(zhì)押率限制實現(xiàn)100%全額付款。”齊魯銀行相關(guān)部門負責人說，依托核心企業(yè)專項額度，上游供應商不需要等待漫長的賬款周期，即可將應收賬款快速轉(zhuǎn)化為流動資金，形成了“核心企業(yè)+中小企業(yè)+銀行”的共贏生態(tài)，促進了整個產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展。
業(yè)內(nèi)人士表示，供應鏈金融重構(gòu)了信用評估邏輯，從“看企業(yè)”轉(zhuǎn)向“看交易”，讓缺乏抵押物的民營小微企業(yè)也能獲得融資。這種模式有效破解了傳統(tǒng)供應鏈金融信用傳導不充分、操作效率低的難題，讓金融服務穿透產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)。
強化融資擔保 拓寬民營企業(yè)資金“通道”
“今年，因設(shè)備升級，我們資金出現(xiàn)了短缺。就在我們一籌莫展的時候，只用了3天時間，就收到了當?shù)劂y行發(fā)放的200萬元‘廚具貸’貸款，幫助我們擴大產(chǎn)能40%，新增就業(yè)崗位20個?！鄙綎|正聯(lián)廚業(yè)有限公司相關(guān)部門負責人說。
“考慮到廚具行業(yè)小微企業(yè)缺乏傳統(tǒng)抵押物、融資渠道有限等難點，我們通過政府性融資擔保機構(gòu)進行擔保，提升了廚具行業(yè)經(jīng)營者的獲貸率及授信額度。”齊魯銀行博興支行相關(guān)負責人表示。
為解決民營小微企業(yè)融資難、融資貴的難題，金融監(jiān)管總局會同財政部門推動建立了覆蓋全國的政府性融資擔保體系，將服務小微企業(yè)作為主要的政策效益指標。同時，要求銀行機構(gòu)強化科技賦能，開發(fā)適合民營企業(yè)的信用類融資產(chǎn)品。
“我們整合工商、稅務、社保、供應鏈交易等多維度數(shù)據(jù)，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)為民營企業(yè)精準‘畫像’，推出線上化信用貸產(chǎn)品，企業(yè)足不出戶即可完成申請、審批、放款全流程，最快當日申請當日到賬。”齊魯銀行相關(guān)部門負責人表示，探索與政府、擔保機構(gòu)合作，構(gòu)建多方風險分擔的共同體，助力民營小微企業(yè)發(fā)展。
業(yè)內(nèi)人士表示，加大信用貸款支持是破解民營小微企業(yè)融資難的重要舉措。銀行機構(gòu)要加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提供更多的信用貸款，更好地支持民營經(jīng)濟發(fā)展。同時，強化融資擔保的風險分擔功能，更為民營經(jīng)濟發(fā)展保駕護航。
全生命周期護航 助力產(chǎn)業(yè)向“新”而行
在天津濱海高新區(qū)，擁有50多項專利的天津環(huán)渤新材料有限公司在擴建電子級硫酸生產(chǎn)線時遭遇資金缺口。“手頭資金不足，生產(chǎn)線就要停工，真讓人頭疼?！痹摴矩撠熑苏f，“齊魯銀行天津分行以‘廢酸回收專利’質(zhì)押，僅用一周時間，首筆專利質(zhì)押融資就快速發(fā)放到我們手中，緩解了我們的資金壓力?！?/p>
《通知》明確，“健全適應民營企業(yè)融資需求特點的組織架構(gòu)和產(chǎn)品服務，加大對科技創(chuàng)新、‘專精特新’、綠色低碳、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造工程等重點領(lǐng)域民營企業(yè)的支持力度”。
“聚焦戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)，我們構(gòu)建起覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的金融服務體系，助力科創(chuàng)企業(yè)跨越‘成長瓶頸’?！饼R魯銀行相關(guān)部門負責人表示，針對科技型民營企業(yè)“輕資產(chǎn)、高成長”的特點，優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，將專利、商標等無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為融資“敲門磚”，推出“科創(chuàng)積分貸”“聯(lián)投易貸”等產(chǎn)品，推動金融服務增量擴面。
業(yè)內(nèi)人士表示，針對科技型民營企業(yè)不同特點和需求，銀行要匹配定制化的金融產(chǎn)品和服務，精準“輸血”，助力“造血”；創(chuàng)新和深化投貸聯(lián)動等服務模式，拓寬科技型民營企業(yè)融資方式和渠道；建立健全企業(yè)、金融、政府各方責任共擔和損失分擔機制，完善科技型企業(yè)融資增信措施和擔保體系等。
從供應鏈上的“精準滴灌”，到信用貸的“擴容增效”，再到科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的“深耕細作”……截至2025年9月底，齊魯銀行為超1.2萬家民營企業(yè)提供信貸支持超750億元，助力區(qū)域民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。