本報記者彭妍

　　開年以來，多家銀行推出資產(chǎn)提升活動，以豐厚權益吸引客戶參與。與以往側重吸納存款不同，此次銀行將重心轉向資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）增長，加速布局財富管理業(yè)務，引導客戶開展多元化財富配置。

　　蘇商銀行特約研究員薛洪言對《證券日報》記者表示，在凈息差持續(xù)收窄的背景下，銀行穩(wěn)定負債端、擴大零售客戶資產(chǎn)規(guī)模的需求迫切。在開年的重要節(jié)點，推出資產(chǎn)提升活動可快速沉淀資金、緩解負債壓力，還能挖掘客戶財富管理需求、提升客戶黏性。當前銀行業(yè)務模式正發(fā)生根本性轉變，零售AUM已成衡量零售業(yè)務競爭力與盈利潛力的關鍵指標。

　　1月12日，中國農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行通過微信公眾號發(fā)布“資產(chǎn)提升有禮”活動，根據(jù)客戶月日均金融資產(chǎn)提升檔位發(fā)放獎勵。活動覆蓋存款、理財、基金、保險、國債等多類金融資產(chǎn)，最低提升門檻10萬元，達標可獲52000小豆；提升600萬元以上最高可領240萬小豆。小豆可兌換生活電器、家居百貨等實物，或打車券、購物卡等權益。

　　1月5日，工商銀行推出“升金有禮”活動，同步上線資產(chǎn)提升獎勵與資產(chǎn)達標禮雙檔福利。用戶可依據(jù)資產(chǎn)提升幅度或資產(chǎn)達標、保持情況領取工銀i豆，最高獎勵達400萬工銀i豆；600萬元及以上資產(chǎn)達標用戶，還可解鎖私享權益。據(jù)悉，工商銀行此次活動兼顧了高資產(chǎn)提升用戶、低基數(shù)新用戶和穩(wěn)定資產(chǎn)老用戶的多元需求，是銀行針對個人客戶金融資產(chǎn)服務的精細化升級。

　　除國有大行外，上海銀行、南京銀行、祁縣農(nóng)商銀行、安慶農(nóng)商銀行等中小銀行也紛紛跟進。

　　素喜智研高級研究員蘇筱芮對《證券日報》記者表示，銀行資產(chǎn)提升活動密集上線，主要有三方面原因：其一，歲末年初正值年終獎集中發(fā)放期，零售客戶收入迎來階段性增長，銀行借勢拓客；其二，在利率中樞下移背景下，銀行凈息差持續(xù)承壓，傳統(tǒng)存貸利差對利潤的支撐作用減弱，銀行需通過做大AUM規(guī)模，獲取資產(chǎn)管理費、綜合服務費等穩(wěn)定的非息收入；其三，為控制高成本存款，銀行已下調(diào)長期限存款利率、下架部分大額存單產(chǎn)品，考核導向也從單一的存款規(guī)模轉向AUM，而資產(chǎn)提升活動可引導客戶資金從存款流向理財、基金等多元產(chǎn)品，進而優(yōu)化負債結構。如今，零售AUM已成為衡量銀行零售業(yè)務競爭力的核心指標。

　　薛洪言表示，銀行加碼資產(chǎn)提升活動，折射出零售金融市場三大趨勢：一是考核維度從單一存款指標，轉向以客戶總資產(chǎn)為核心的綜合價值評估；二是客戶分層精細化運營成常態(tài)，不同資產(chǎn)檔位匹配差異化權益；三是數(shù)字化運營深度融入，線上平臺成為活動觸達與客戶運營主陣地。

　　在薛洪言看來，對銀行而言，資產(chǎn)提升活動短期可提升客戶活躍度，但會增加權益補貼成本，若缺乏精準成本控制和客戶轉化機制，可能陷入“有流量、無留量”困境。

　　業(yè)內(nèi)專家認為，銀行需摒棄單純“權益補貼”模式，進一步聚焦差異化服務與專業(yè)能力建設。薛洪言建議，國有大行可依托綜合牌照與系統(tǒng)優(yōu)勢，為各類型客戶提供穩(wěn)健便捷的綜合金融解決方案；城商行深耕本地生態(tài)，圍繞社保、醫(yī)保、本地消費與小微信貸等剛性場景，提供高度嵌入的金融服務。

　　蘇筱芮表示，銀行需以精細化經(jīng)營為抓手，針對不同資產(chǎn)、職業(yè)客群匹配差異化產(chǎn)品、渠道和服務策略；同時聚焦特色場景生態(tài)建設，將金融服務無縫嵌入客戶生活生產(chǎn)場景，強化投研與投顧隊伍建設，搭建數(shù)智協(xié)同的大財富管理體系。