2025年以來，銀行卡頻繁遭遇境外盜刷的事件引發(fā)關注。
券商中國記者注意到，2026年元旦假期前后，社交媒體平臺中反映信用卡、借記卡遭盜刷的內容有所增多，國有大行、股份行以及地方中小銀行等商業(yè)銀行均有涉及。
除了幫助持卡人鎖卡掛失外，為保證用戶資金安全、優(yōu)化風控體系，湖南、廣東、吉林、河北、湖北等多地中小銀行主動關閉旗下借記卡的跨境交易功能。業(yè)內人士指出，該舉措可暫時降低客戶資金安全風險，但長久來看，銀行仍需從客群細分、風控體系、交易系統(tǒng)等方面進行根本優(yōu)化。
深夜的“消費短信”
“我凌晨2點多手機彈出交易短信，早上醒來才看見?！奔易∩钲诘牧峙浚ɑ└嬖V券商中國記者，自己使用的是國有大行的Visa信用卡，元旦假期時曾在日本使用，但該短信發(fā)送時自己人已回國一星期，且經(jīng)其回憶，并沒有未付款的境外消費，因此自己是遭遇信用卡盜刷。
慶幸的是，林女士在回國后第一時間將“境外支付鎖”開啟，關閉跨境支付功能，所以盜刷并未成功。但許多人并沒有這么幸運，在社交媒體平臺上，多位網(wǎng)友分享了信用卡遭盜刷的經(jīng)歷，少則數(shù)百元，更有人因此損失上萬元，難以追回。
值得注意的是，盜刷事件并不只發(fā)生在信用卡中，李女士（化名）表示，自己的儲蓄卡在去年12月遭遇多筆盜刷，累計損失超1萬元，目前已報警立案。
“盜刷事件背后存在多重原因。”博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博表示，一方面是境外商戶端、收單機構的信息安全防護水平參差不齊，卡片敏感信息易被黑灰產竊取，而盜刷黑產已形成自動化、規(guī)?；倪\作鏈條，跨境流動性強導致打擊難度大；另一方面則是中小銀行的跨境風控預警和處置能力不足，容易形成監(jiān)控盲區(qū)；此外，部分持卡人境外用卡安全意識薄弱，在非正規(guī)商戶刷卡、隨意透露卡片信息，也會進一步放大盜刷風險。
多家中小銀行關閉借記卡跨境功能
盜刷事件發(fā)酵后，吉林、河北、廣東、湖北等地銀行公告，將關閉所發(fā)行借記卡的境外交易功能。梳理來看，本次調整銀行以村鎮(zhèn)銀行為主，包括吉林前郭縣陽光村鎮(zhèn)銀行、吉林省公主嶺華興村鎮(zhèn)銀行、廣東五華惠民村鎮(zhèn)銀行、河北文安縣惠民村鎮(zhèn)銀行、荊門東寶惠民村鎮(zhèn)銀行。
根據(jù)吉林省公主嶺華興村鎮(zhèn)銀行公告，為進一步保障客戶賬戶資金安全，防范銀行卡境外交易風險，全面提升金融服務質量與系統(tǒng)運行穩(wěn)定性，自2026年1月1日（含）起，該行發(fā)行的所有借記卡將關閉境外交易功能。
具體來看，關閉范圍包括但不限于在境外（含港澳臺地區(qū)）的ATM取現(xiàn)、POS機刷卡消費等。該行表示，借記卡在境內的所有金融服務，包括存取款、轉賬、POS消費、線上支付、投資理財?shù)染烧Ｊ褂?，客戶的資金安全與賬戶權益不受任何影響。
陸續(xù)加入調整陣營的村鎮(zhèn)銀行業(yè)務調整范圍與前述公告基本一致。王蓬博告訴記者，與國有大行、股份行相比，多家村鎮(zhèn)銀行公告在境外使用場景和生態(tài)較少，關閉該功能可以在影響較小的情況下，最大限度地保證持卡人的資金安全。
“核心是風險防控壓力與自身能力不匹配的結果。”王蓬博指出，一方面，境外交易存在盜刷、跨境洗錢、電信網(wǎng)絡詐騙等風險，且這類風險具備隱蔽性、跨區(qū)域特性，而村鎮(zhèn)銀行在風控模型搭建、交易實時監(jiān)測及事后追溯等方面能力薄弱，難以有效應對；另一方面，監(jiān)管層對反洗錢、反電信詐騙的要求持續(xù)趨嚴，跨境業(yè)務合規(guī)成本居高不下，再加上村鎮(zhèn)銀行服務的縣域、農村客群境外交易需求極低，關停該功能成為必然。
非永久退出境外板塊
雖關閉跨境支付功能的村鎮(zhèn)銀行陸續(xù)增多，但多位業(yè)內人士向券商中國記者表示，村鎮(zhèn)銀行、農信社等地方銀行業(yè)金融機構關停境外交易功能，并不意味著放棄境外金融板塊。
王蓬博指出，長期來看，若持續(xù)暫停可能流失有境外支付需求的零售客戶，金融機構將同時損失跨境交易手續(xù)費及關聯(lián)的消費金融、財富管理等中間業(yè)務收入。因此，未來中小銀行肯定不會永久性退出跨境業(yè)務，但可以對低附加值、高風險的零散境外交易保持限制，針對留學、跨境電商等可核驗的場景化業(yè)務逐步恢復，也可以通過接入大型銀行、持牌支付機構的成熟風控與清算體系，以合作模式開展跨境業(yè)務。
往前追溯，這并不是業(yè)內首次出現(xiàn)關閉跨境交易功能。2025年6月，湖南省農信聯(lián)社曾發(fā)布“關于農商銀行關閉部分借記卡跨境交易”的公告，根據(jù)風控政策調整，該行將陸續(xù)對部分借記卡暫行關閉跨境交易功能。
該通知強調，用戶若有跨境交易需求，可登錄該行手機銀行客戶端重新申請開通，后續(xù)如需再次關閉或開通跨境交易，也可在同路徑自主關閉和開通。
招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼表示，近期，銀行卡境外盜刷風險上升，村鎮(zhèn)銀行等中小銀行暫時進行功能調整無可厚非，能夠有效維護金融消費者合法權益。前述湖南農信聯(lián)社的做法值得借鑒，未來，中小銀行可根據(jù)客戶需求差異化開通境外支付功能。同時，銀行仍需增強大數(shù)據(jù)風控、交易監(jiān)測等科技金融實力，從根本上降低盜刷風險。