在江蘇某區(qū)域性銀行的客服中心，剛剛結(jié)束培訓的接線員小王坐在電腦前，屏幕上顯示著一個看似普通卻暗藏“玄機”的操作界面。一通關(guān)于貸款逾期的咨詢電話接入，她一邊聆聽客戶問題，一邊瞥向屏幕右側(cè)——那里，一個AI助手已實時分析客戶歷史數(shù)據(jù)、條款規(guī)則與處理路徑，并推送出個性化的應(yīng)答建議與操作指引。短短幾分鐘內(nèi)，客戶從焦慮詢問到滿意掛斷，全程無須轉(zhuǎn)接、無須等待，用戶“最多呼一次”的服務(wù)新范式在小王和“AI分身”的幫助下一氣呵成。
這正是金融行業(yè)客服場景變革的縮影。從“專人專崗”到“一人多崗”，一場由AI驅(qū)動的工作方式與組織形態(tài)的迭代，正在悄然發(fā)生。
當金融客服配上“AI分身”
在過去，金融客服是一個高度分工的領(lǐng)域。持卡人一通咨詢電話打進來，往往只能接通一個環(huán)節(jié)的接線員，查詢、理賠、法律咨詢等環(huán)節(jié)分屬不同座席，流程割裂、響應(yīng)滯后，客戶要解決一個問題，往往要經(jīng)過多輪等待，體驗感難以保障。
“人都無法交流解決，更不要說機器接線員了。”某信用卡用戶李小姐向記者吐槽，她致電銀行的第一個操作就是“轉(zhuǎn)人工客服”。
如今，當客服專員配上“AI分身”，其服務(wù)邊界正在被重新定義。
“我們正在幫助一家區(qū)域性銀行將客服與貸后流程融合，通過AI輔助，一線座席在一通電話內(nèi)就能解決以往需要多環(huán)節(jié)流轉(zhuǎn)的問題?！睌?shù)字螞力總經(jīng)理解飛在接受上海證券報記者采訪時透露，該行投訴率因此下降近70%，貸后回收效率提升約20%。
在保險領(lǐng)域，類似的變化同樣顯著。通過部署理賠助手、法律咨詢等AI智能體，傳統(tǒng)上需要轉(zhuǎn)接至專業(yè)座席甚至主管的復雜問題，如今70%至80%可由一線客服借助AI實時解決。這意味著，員工正從“信息記錄與傳達者”轉(zhuǎn)型為“問題解決與決策支持者”。
“AI不是替代人，而是激活人與組織的新潛能?！苯怙w說。技術(shù)提升了勞動能力的“下限”，縮小了員工間的效能差異。數(shù)字螞力數(shù)據(jù)顯示，在使用AI工具后，客服人員在滿意度、每小時處理工單量（CPH）等核心指標上，個體差異縮小了45%。
釋放人的價值
“考慮到投資回報率（ROI）等指標，以往銀行配備客戶經(jīng)理，對于用戶都有一定的存款門檻要求，但通過AI賦能，未來用戶哪怕只存1元，也有一個非常專業(yè)的客戶經(jīng)理?！蔽浵伡瘓F副總裁、數(shù)字螞力董事長兼CEO周蕓說。
這樣的場景，在不久的將來可能變?yōu)楝F(xiàn)實。
2024年，興業(yè)銀行將塑造“AI人人可用，人人都用AI”的氛圍寫入財報。興業(yè)銀行首席信息官、科技管理部總經(jīng)理唐家才介紹，AI在銀行中的角色，正加速由提效工具向驅(qū)動引擎轉(zhuǎn)變。最直觀的如客服的升級，正從以前的“被動應(yīng)答”變成了現(xiàn)在的“主動服務(wù)”，能提前識別客戶的潛在需求，如財富配置、信貸需求等。
“現(xiàn)在我們的AI數(shù)字客服服務(wù)人次已超過4300萬次；再比如在消保審核領(lǐng)域，在50000多個審核材料任務(wù)中，超過93%的審核工作可由大模型直接完成。同時，我們正在試點給每個員工提供AI編隊服務(wù)，通過調(diào)用垂直領(lǐng)域?qū)＜抑悄荏w，員工能夠完成更多復雜任務(wù)?！碧萍也鸥嬖V上證報記者。
此外，招商銀行在信用卡智能服務(wù)體系建設(shè)中，正積極構(gòu)建面向客服員工的大模型AI應(yīng)用。該行在2025年半年報中披露，正在積極利用大模型技術(shù)，推動智能助手“小招”向管家、專家的角色升級。不僅能夠被動回答客戶的提問，還能基于智能分析，洞察客戶財富管理需求；不僅能回答“是什么”，還能解釋“為什么”，并圍繞“怎么做”向客戶提出建議。
隨之改變的還有用工結(jié)構(gòu)。過去，金融機構(gòu)客服多采用自建團隊或業(yè)務(wù)流程外包（BPO）的模式。如今，一種基于云平臺、AI調(diào)度的“彈性用工”方式正在興起，傳統(tǒng)“崗位編制”思維正在被“任務(wù)驅(qū)動”模式取代。
小王供職的江蘇某區(qū)域性銀行，將部分客服業(yè)務(wù)按效果付費（CPA）方式委托給數(shù)字螞力，原有外包團隊被重組為更擅長人機協(xié)同、具備更強溝通與解決問題能力的“新團隊”，其編制人數(shù)未大增，但服務(wù)鏈路被打通，客戶投訴量顯著下降。
在這場變革中，最受關(guān)注的或許是人的命運。對此，解飛認為，技術(shù)浪潮總會伴隨崗位迭代，但更應(yīng)看到人的價值被重新定位。
“未來金融客服人員可能不再扮演‘流程執(zhí)行者’，而是‘復雜場景協(xié)調(diào)者’‘情感連接者’‘個性化服務(wù)設(shè)計者’?！痹诮怙w看來，正是因為有“AI分身”的幫助，那些具有同理心、溝通力、跨邊界協(xié)作與創(chuàng)造性解決問題能力的員工，才能脫身去提供更有價值的服務(wù)。而對于客服員工而言，主動擁抱生產(chǎn)力工具、打破角色邊界感，將成為關(guān)鍵生存法則。
唐家才表示，在興業(yè)銀行推進AI應(yīng)用的過程中，基層員工的自主創(chuàng)新能力被更大地調(diào)動起來。目前興業(yè)銀行200多個AI智能體中，有相當一部分是由業(yè)務(wù)人員研發(fā)的。
這或許正是“AI分身”背后的深層寓意——技術(shù)不是對手，而是搭檔；不是取代，而是延伸。當AI承擔起標準化、重復性、數(shù)據(jù)密集型的勞動，人終將得以重新發(fā)現(xiàn)并實現(xiàn)自己的價值。