一個明顯的趨勢是：2025年，銀行收到的大罰單變多了，折射出銀行業(yè)在高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型期面臨的合規(guī)短板與風(fēng)險痛點。

　　據(jù)企業(yè)預(yù)警通統(tǒng)計，2025年，央行、金融監(jiān)管局、外管局等共針對銀行機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員開出454張百萬元以上的大額罰單，較上年增加58張，其中大額罰單罰沒金額較上年上升幅度較大，增幅接近100%。這一趨勢，需要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)予以重視。

　　值得關(guān)注的是，從2025年銀行違規(guī)領(lǐng)域看，主要集中在信貸業(yè)務(wù)、反洗錢業(yè)務(wù)、內(nèi)控制度等。相較上年，反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)罰單數(shù)量增量最為突出，達(dá)894張，增幅達(dá)185.09%。

　　為了幫助各位從業(yè)者從中找到更多啟示，輕金融根據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)，對罰沒金額500萬元以上的罰單進(jìn)行分類解讀，以期供行業(yè)參考，為2026年及未來發(fā)展規(guī)避風(fēng)險。

　　需要說明的是，這些罰單與數(shù)據(jù)不是“負(fù)面清單”，而是“改進(jìn)指南”，唯有提升合規(guī)能力、正視問題、精準(zhǔn)補(bǔ)短板，才能在監(jiān)管常態(tài)化的背景下實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。

　　首先，來看2025年披露的罰沒金額超過2000萬元的罰單，共12個。

　　這一金額區(qū)間的罰單，最常見的是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)（貸款、票據(jù)）的合規(guī)管理漏洞及監(jiān)管數(shù)據(jù)報送問題，反映出在基礎(chǔ)業(yè)務(wù)風(fēng)控和監(jiān)管配合上的不足；其他高頻違規(guī)，還包括了賬戶管理+反洗錢類違規(guī)等，說明銀行在客戶身份識別、交易監(jiān)測等環(huán)節(jié)存在缺陷。

　　其次，是2025年披露的罰沒金額在1000萬元~2000萬元之間的罰單，共19個。

　　這一區(qū)間的罰單有一個顯著的特點，即股份行受罰數(shù)量最多，反映其業(yè)務(wù)創(chuàng)新與合規(guī)管理的矛盾。具體看，違規(guī)風(fēng)險以合規(guī)操作類違規(guī)（賬戶、反洗錢）和業(yè)務(wù)管理類違規(guī)（互聯(lián)網(wǎng)貸款、代銷）為主，跨境業(yè)務(wù)外匯違規(guī)次之。

　　最后，是2025年披露的罰沒金額在500萬元~1000萬元之間的罰單，共21個。

　　這一區(qū)間的罰單，主要集中在城商行、股份行、農(nóng)商行。從違規(guī)類型看，反洗錢與客戶身份識別是“重災(zāi)區(qū)”，信貸“三查” 失職是傳統(tǒng)頑疾，此外單家機(jī)構(gòu)多領(lǐng)域交叉違規(guī)也較普遍。