中新網(wǎng)北京10月14日電 (記者 夏賓)“十四五”時期，中國銀行業(yè)面對內(nèi)外部環(huán)境變化，積極謀劃轉(zhuǎn)型，推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。銀行業(yè)在實現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張、提升價值創(chuàng)造的同時，不斷提升風(fēng)險防控能力，有效防范化解金融風(fēng)險。
上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛對記者表示，“十四五”規(guī)劃期間，中國金融業(yè)改革發(fā)展取得顯著成就，其中，中小金融機(jī)構(gòu)改革化險工作成效尤為突出。作為金融體系的“毛細(xì)血管”，中小金融機(jī)構(gòu)直接關(guān)系實體經(jīng)濟(jì)資金流通是否順暢。長期以來，這些機(jī)構(gòu)面臨歷史包袱重、公司治理不完善、風(fēng)險抵御能力弱等問題。五年來，金融監(jiān)管部門采取堅決措施、精準(zhǔn)施策，交出了一份扎實的改革化險答卷。
一方面，風(fēng)險底數(shù)全面摸清，處置成效顯著。曾剛指出，“十四五”開局時，中小金融機(jī)構(gòu)高風(fēng)險機(jī)構(gòu)數(shù)量較多，資產(chǎn)質(zhì)量承壓，部分機(jī)構(gòu)面臨流動性困難。面對這一挑戰(zhàn)，監(jiān)管部門首先摸清風(fēng)險底數(shù)，為精準(zhǔn)施策奠定基礎(chǔ)。
據(jù)國家金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)，“十四五”時期處置不良資產(chǎn)較“十三五”時期增加超過40%，行業(yè)抵御風(fēng)險的資本和撥備總規(guī)模超過50萬億元。高風(fēng)險中小銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量已較峰值大幅下降，部分省份實現(xiàn)了高風(fēng)險中小機(jī)構(gòu)“動態(tài)清零”。
“這些數(shù)字反映出監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變和監(jiān)管能力的提升。從被動應(yīng)對到主動出擊，從單兵作戰(zhàn)到協(xié)同配合，中小金融機(jī)構(gòu)改革化險工作呈現(xiàn)出系統(tǒng)性、協(xié)調(diào)性、前瞻性特征?！痹鴦傉f。
另一方面，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)改革化險，分類施策精準(zhǔn)發(fā)力。在改革化險實踐中，“一省一策”“一行一策”成為重要工作方法。在曾剛看來，這一做法體現(xiàn)了因地制宜的治理智慧，既避免了“一刀切”，又確保了改革的精準(zhǔn)有效。
以農(nóng)信社改革為例，各地根據(jù)實際情況，探索出統(tǒng)一法人、聯(lián)合銀行等多種模式。有的地區(qū)組建省級農(nóng)商聯(lián)合銀行，統(tǒng)一管理轄內(nèi)農(nóng)信機(jī)構(gòu)；有的地區(qū)采取市級統(tǒng)一法人形式，實現(xiàn)區(qū)域內(nèi)資源整合。上述因地制宜的改革模式，既考慮了各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異，也尊重了歷史形成的治理結(jié)構(gòu)特點。
曾剛還提到，在具體風(fēng)險處置中，監(jiān)管部門堅持“一行一策”原則，針對不同機(jī)構(gòu)的風(fēng)險特征和經(jīng)營狀況，制定差異化處置方案。
具體來看，一是對風(fēng)險相對較輕、具備自救能力的機(jī)構(gòu)，主要通過加強(qiáng)內(nèi)控管理、補充資本金、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)等方式化解風(fēng)險。二是對風(fēng)險較重但仍有挽救價值的機(jī)構(gòu)，通過引入戰(zhàn)略投資者、實施兼并重組等方式實現(xiàn)重生。三是對已經(jīng)資不抵債的機(jī)構(gòu)，堅決實施市場化退出，避免風(fēng)險進(jìn)一步擴(kuò)散。
此外，在處置高風(fēng)險機(jī)構(gòu)過程中，監(jiān)管部門綜合運用多種市場化手段，形成了兼并重組、增資擴(kuò)股、引進(jìn)戰(zhàn)投、市場退出等多元化處置格局。
曾剛指出，兼并重組成為最主要的處置方式。通過強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、優(yōu)勢互補，一批經(jīng)營困難的中小金融機(jī)構(gòu)獲得新生。據(jù)統(tǒng)計，僅在村鎮(zhèn)銀行領(lǐng)域，就有超過100家機(jī)構(gòu)參與了重組整合。這些重組不僅化解了相關(guān)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險，還通過規(guī)模效應(yīng)和管理水平提升，增強(qiáng)了整體競爭力。
市場退出同樣是風(fēng)險處置的重要方式。對于經(jīng)營失敗、無法持續(xù)的機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門堅持市場化、法治化原則，有序推進(jìn)其退出市場。據(jù)統(tǒng)計，2024年以來，河北、甘肅、陜西、四川等多個省份的數(shù)十家村鎮(zhèn)銀行獲批解散或注銷。
曾剛說，在整個處置過程中，監(jiān)管部門始終堅持保護(hù)存款人利益的原則，確保了社會穩(wěn)定和金融安全。通過存款保險制度有效運行和各級政府協(xié)調(diào)配合，絕大多數(shù)風(fēng)險機(jī)構(gòu)處置都實現(xiàn)了平穩(wěn)過渡，未引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險。
曾剛認(rèn)為，總體來看，“十四五”時期中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險得到有效化解，經(jīng)營能力得到明顯提升，服務(wù)水平得到顯著改善。這不僅為金融體系穩(wěn)定運行奠定了堅實基礎(chǔ)，也為實體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展提供了有力支撐。
面向未來，他建議，政策層面還需“一體推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置和轉(zhuǎn)型發(fā)展”，在風(fēng)險化解的基礎(chǔ)上，轉(zhuǎn)變和提升中小金融機(jī)構(gòu)的治理和經(jīng)營能力，在推動中小金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)更高質(zhì)量發(fā)展的同時，為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展作出更大貢獻(xiàn)。(完)