原標(biāo)題：人形機(jī)器人“撞”出保險(xiǎn)新場景

機(jī)器人也會“撞人逃逸”？在不久前落幕的全球首屆人形機(jī)器人運(yùn)動(dòng)會上，出現(xiàn)了一幕火到國外的“名場面”：在田徑1500米決賽中，宇樹H1機(jī)器人意外撞倒操作員后又揚(yáng)長而去。盡管因此遭到罰時(shí)，但該“肇事”機(jī)器人最終還是拿下了冠軍。對此，網(wǎng)友們既覺得新鮮有趣，也不禁關(guān)心其中潛藏的機(jī)器人風(fēng)險(xiǎn)保障問題。

其實(shí)，在備受矚目的賽場背后，保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋了從場館建設(shè)到賽事運(yùn)營的全流程。據(jù)了解，中國人保為本次賽事量身定制了建筑工程一切險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸險(xiǎn)、安責(zé)險(xiǎn)、賽事取消險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全險(xiǎn)等多種產(chǎn)品，全方位為人員安全、財(cái)產(chǎn)損失及賽事平穩(wěn)運(yùn)營提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

“隨著科技的發(fā)展，機(jī)器人已成為保險(xiǎn)業(yè)承保的新對象?！蔽錆h大學(xué)工商管理專業(yè)和金融專業(yè)碩士研究生導(dǎo)師孫智認(rèn)為，機(jī)器人作為集成機(jī)械、電子、軟件、人工智能等技術(shù)的復(fù)雜設(shè)備，在研發(fā)、生產(chǎn)、運(yùn)輸、使用、維護(hù)等全生命周期中面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，迫切需要通過保險(xiǎn)解決風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償問題。針對目前的應(yīng)用場景，機(jī)器人相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要涵蓋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、機(jī)器損壞險(xiǎn)，用于保障機(jī)器人本身因意外、外力或內(nèi)部缺陷導(dǎo)致的硬件損壞；第三者責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，能夠保障機(jī)器人運(yùn)行中對他人人身或財(cái)產(chǎn)造成損害時(shí)所產(chǎn)生的法律賠償責(zé)任；此外，還包括網(wǎng)絡(luò)安全險(xiǎn)、數(shù)據(jù)責(zé)任險(xiǎn)、業(yè)務(wù)中斷險(xiǎn)等險(xiǎn)種。

今年5月份，國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤在國新辦新聞發(fā)布會上表示，將推動(dòng)研發(fā)機(jī)器人等新興領(lǐng)域的保險(xiǎn)產(chǎn)品，切實(shí)為企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展保駕護(hù)航。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，機(jī)器人的應(yīng)用場景正從工業(yè)領(lǐng)域延伸到服務(wù)、醫(yī)療、消費(fèi)及家庭等多個(gè)場景，這將催生巨大的新興保險(xiǎn)市場。

7月底，在2025世界人工智能大會現(xiàn)場，國內(nèi)消費(fèi)級外骨骼公司上海傲鯊智能科技有限公司發(fā)布了首款量產(chǎn)型消費(fèi)級外骨骼機(jī)器人VIATRIX，大家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司同時(shí)宣布，為該產(chǎn)品提供承保服務(wù)。據(jù)了解，VIATRIX外骨骼機(jī)器人采用自適應(yīng)人工智能算法與創(chuàng)新的浮動(dòng)式髖關(guān)節(jié)架構(gòu)，可為穿戴者提供運(yùn)動(dòng)增程助力，并輕松適配抬腿、下蹲等多種動(dòng)作，解決了傳統(tǒng)外骨骼設(shè)備動(dòng)作受限的問題。大家財(cái)險(xiǎn)表示，若因該產(chǎn)品存在缺陷導(dǎo)致使用者或第三方人身傷害、財(cái)產(chǎn)損失，將在責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠償。這為正在推動(dòng)創(chuàng)新成果市場化的科技企業(yè)化解了后顧之憂，使其面臨的潛在責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)獲得了兜底保障。

有意思的是，在與傲鯊智能的合作中，大家保險(xiǎn)的角色并不單純是傳統(tǒng)的保障提供方，同時(shí)還成了傲鯊智能的客戶。8月份，大家健投與傲鯊智能簽約，大家保險(xiǎn)旗下的養(yǎng)老社區(qū)將作為智能機(jī)器人的養(yǎng)老場景示范基地，為其提供可落地的養(yǎng)老應(yīng)用實(shí)驗(yàn)與實(shí)踐場景。傲鯊智能市場合伙人、董事張華在簽約儀式上表示，養(yǎng)老領(lǐng)域正是公司技術(shù)落地的重要場景之一，此次與大家保險(xiǎn)的深度合作，將推動(dòng)其技術(shù)在真實(shí)場景中持續(xù)迭代，更好地適配多元需求。

不同領(lǐng)域的機(jī)器人面臨的風(fēng)險(xiǎn)存在差異，在孫智看來，保險(xiǎn)公司需根據(jù)具體應(yīng)用場景定制相應(yīng)的保險(xiǎn)方案。例如，醫(yī)療機(jī)器人主要涉及手術(shù)中因故障導(dǎo)致的醫(yī)療事故責(zé)任，以及設(shè)備精度偏差引發(fā)的賠償風(fēng)險(xiǎn)；農(nóng)業(yè)機(jī)器人常面臨戶外作業(yè)時(shí)因暴雨、冰雹等極端天氣損壞，以及農(nóng)藥噴灑系統(tǒng)故障所帶來的作物損失；家庭機(jī)器人則可能存在電池起火導(dǎo)致房屋損壞、寵物誤觸引發(fā)的機(jī)器人故障等風(fēng)險(xiǎn)。

為智能機(jī)器人上保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)服務(wù)科技創(chuàng)新的一個(gè)縮影。近年來，保險(xiǎn)業(yè)聚焦重大技術(shù)攻關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，著力提升對國家重大科技任務(wù)和關(guān)鍵核心技術(shù)的承保能力，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)能力。中國人保為滿足不同階段科技企業(yè)的創(chuàng)新需求，構(gòu)建了13類200余款產(chǎn)品的科技創(chuàng)新全鏈條風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品體系，覆蓋科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)應(yīng)用全鏈條，以及航空航天、新能源、生物醫(yī)藥、半導(dǎo)體等多領(lǐng)域。2024年，中國人?？萍急ｋU(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)模達(dá)31萬億元，服務(wù)高新技術(shù)企業(yè)超11萬家，多項(xiàng)標(biāo)志性創(chuàng)新科技保險(xiǎn)產(chǎn)品首單落地，科技成果轉(zhuǎn)化方面的保險(xiǎn)服務(wù)取得新突破。

中國人保表示，當(dāng)前機(jī)器人產(chǎn)業(yè)與AI的融合發(fā)展正處于關(guān)鍵時(shí)期，需要多方協(xié)同才能釋放市場潛力。中國人保積極主動(dòng)參與產(chǎn)業(yè)協(xié)同，為國內(nèi)頭部機(jī)器人企業(yè)提供專業(yè)承保服務(wù)，將保險(xiǎn)服務(wù)延伸至工業(yè)機(jī)器人、服務(wù)機(jī)器人等更廣闊的智能技術(shù)領(lǐng)域，為創(chuàng)新主體提供堅(jiān)實(shí)后盾。