今年的政府工作報(bào)告提出，要加大對(duì)科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、提振消費(fèi)以及民營(yíng)、小微企業(yè)等的支持。
記者在采訪中了解到，這個(gè)春天，在福建等地，金融支持民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展正按下“提速鍵”。
一家民營(yíng)小微企業(yè)的融資之變
在福州，記者見(jiàn)到了正在忙碌的企業(yè)主盧貴華。這是一家專門(mén)生產(chǎn)高精度光學(xué)設(shè)備元器件的小微企業(yè)。
訂單多了，產(chǎn)品研發(fā)周期長(zhǎng)、回款慢，資金的缺口就大起來(lái)了。面對(duì)這一“成長(zhǎng)的煩惱”，當(dāng)?shù)毓ど蹄y行主動(dòng)上門(mén)對(duì)接。
民營(yíng)企業(yè)對(duì)成本敏感，既想快速貸到款，又要利息能最低，這也是很多民營(yíng)小微企業(yè)普遍面臨的資金痛點(diǎn)。為破解這一難題，當(dāng)?shù)毓ど蹄y行決定將“抵押物崇拜”轉(zhuǎn)化為“技術(shù)崇拜”，不再看企業(yè)有無(wú)抵押物和過(guò)去營(yíng)收數(shù)據(jù)，而把企業(yè)研發(fā)投入占比、專利數(shù)量等12項(xiàng)科技指標(biāo)轉(zhuǎn)為評(píng)估重點(diǎn)，這種“看技術(shù)不看抵押、看過(guò)去轉(zhuǎn)向看未來(lái)”的創(chuàng)新，有效破解了輕資產(chǎn)科技企業(yè)的融資困局。
工商銀行福建省分行副行長(zhǎng) 阮杰：采用“科技+創(chuàng)新”方式，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，設(shè)計(jì)個(gè)性化產(chǎn)品來(lái)解決民營(yíng)企業(yè)信用記錄不足和缺乏抵押物、銀企間信息不對(duì)稱等融資難點(diǎn)。針對(duì)科技型企業(yè)，通過(guò)建立專屬評(píng)級(jí)授信模型，整合多維度數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)進(jìn)行“畫(huà)像”后核定授信額度。
就這樣，企業(yè)看不見(jiàn)的無(wú)形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成了銀行看得見(jiàn)的活資金。從提交資料到貸款審批不到一周，歐龍光學(xué)就獲得了當(dāng)?shù)卦O(shè)立的福建省專精特新中小企業(yè)專項(xiàng)資金貸款，不僅可以線上直接提款，還能享受年化1%的貼息補(bǔ)助。
記者了解到，截至2月末，工行福建分行民營(yíng)貸款余額超2500億元，金融對(duì)民營(yíng)企業(yè)支持力度持續(xù)加大。與此同時(shí)，今年福建省專精特新貸已發(fā)放金額約100億元，第二期100億元“專精特新貸”也將于下半年上線，持續(xù)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資支持。在各種政策支持下，截至2月末，福建省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款已經(jīng)占到了企業(yè)貸款余額的60%以上。
中國(guó)人民銀行福建省分行副行長(zhǎng) 楊民：截至2月末，福建全省再貸款再貼現(xiàn)余額1353億元，同比增長(zhǎng)5.3%，撬動(dòng)金融機(jī)構(gòu)信貸資金支持普惠經(jīng)營(yíng)主體超11萬(wàn)戶，讓更多央行低成本資金惠及民營(yíng)中小微企業(yè)。
多地創(chuàng)新模式
破解民企融資“煩惱”
為破解民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，近期多地出臺(tái)相關(guān)政策，創(chuàng)新推出“政府擔(dān)保增信”“政銀企直通車”等金融服務(wù)模式，
以“滴灌+長(zhǎng)效”機(jī)制破解民企融資困局，讓金融活水既解“燃眉之急”更謀“長(zhǎng)遠(yuǎn)之利”。
民營(yíng)小微企業(yè)規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，又缺乏抵押物和信用記錄，這導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不敢對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)貸款，是一直以來(lái)民營(yíng)企業(yè)融資難的最主要原因。
如何讓真正讓銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)敢于貸款？濟(jì)南探索推出了風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的“2∶8比例分擔(dān)”模式，由政府平臺(tái)出面為民營(yíng)小微企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保，從而幫助民營(yíng)企業(yè)從銀行獲得授信。
濟(jì)南財(cái)金集團(tuán)所屬濟(jì)南擔(dān)保董事長(zhǎng) 趙一鳴：企業(yè)把技術(shù)專利等無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押給我們政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，如果貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)損失，由我們承擔(dān)80%風(fēng)險(xiǎn)，銀行只需要承擔(dān)20%。
有了這一“信用加法”，不到一周，這家民營(yíng)企業(yè)就獲得了2000萬(wàn)的貸款。
截至2月底，濟(jì)南擔(dān)保的擔(dān)保規(guī)模已突破700億，90%以上都是小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。
我國(guó)民營(yíng)中小微企業(yè)量多、面廣，如何能把金融服務(wù)延伸到最后一公里？近期，河北多地舉行“政銀企”三方對(duì)接會(huì)，政府部門(mén)和銀行一起進(jìn)企業(yè)、進(jìn)園區(qū)，當(dāng)面為企業(yè)“量體裁衣”，定制專屬融資方案。
中國(guó)銀行邢臺(tái)分行副行長(zhǎng) 李紅昭：企業(yè)通過(guò)掃碼就知道能拿到多少資金，對(duì)符合條件的企業(yè)在貸款利率上給予優(yōu)惠，當(dāng)天完成審批、最晚三天放款。
支持民營(yíng)企業(yè)，金融“活水”不僅要“流得通”，更要“流得久”。民營(yíng)企業(yè)中初創(chuàng)企業(yè)多，成長(zhǎng)的每一步都需要資金的支持。深圳持續(xù)引導(dǎo)金融資本投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技，讓耐心資本做民營(yíng)企業(yè)“長(zhǎng)跑搭檔”，助推科技企業(yè)從“幼苗”向“參天大樹(shù)”生長(zhǎng)。
這家從事具身智能機(jī)器人研發(fā)的初創(chuàng)型科技公司，在科研成果轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)產(chǎn)品的過(guò)程中，就得到了來(lái)自政府的資金扶持。
目前，深圳發(fā)起設(shè)立了三批產(chǎn)業(yè)基金群，集中力量支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)集群、重點(diǎn)企業(yè)發(fā)展。政府投資引導(dǎo)基金累計(jì)支持了超8000個(gè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，實(shí)繳出資超過(guò)1500億元。
金融加碼
民營(yíng)企業(yè)迎來(lái)更大發(fā)展
當(dāng)前，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中的比重持續(xù)提升，民營(yíng)企業(yè)數(shù)量占企業(yè)總數(shù)92%以上；國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)中，民營(yíng)企業(yè)超過(guò)42萬(wàn)家。
作為支撐民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的力量，今年金融將會(huì)如何加碼提速？
近日多部門(mén)表示下大氣力解決民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，共同營(yíng)造更優(yōu)的民營(yíng)企業(yè)發(fā)展環(huán)境。國(guó)家發(fā)展改革委將設(shè)立國(guó)家創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，帶動(dòng)地方資金、社會(huì)資本近1萬(wàn)億元。中國(guó)人民銀行表示實(shí)施好適度寬松的貨幣政策，執(zhí)行好金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)25條舉措，優(yōu)化科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款政策，增加對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)信貸投放。
多家金融機(jī)構(gòu)也宣布了支持民營(yíng)企業(yè)具體舉措：
工商銀行宣布未來(lái)三年為民營(yíng)企業(yè)提供投融資不低于6萬(wàn)億元。
中國(guó)銀行明確今年民營(yíng)企業(yè)貸款增速，要高于全行整體貸款增速5個(gè)百分點(diǎn)。
招聯(lián)首席研究員 董希淼：金融支持民營(yíng)企業(yè)的政策措施不斷完善，民營(yíng)企業(yè)融資覆蓋面、獲得感不斷提升。今年2月末普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)12.4%，這是遠(yuǎn)高于其他貸款增速的，說(shuō)明金融對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)的支持力度不斷增強(qiáng)。
“融資貴”難題也在逐步破解。數(shù)據(jù)顯示，2月份企業(yè)新發(fā)放貸款平均利率約3.3%，比上年同期低約40個(gè)基點(diǎn)，保持在歷史低位水平。中國(guó)人民銀行也表示，2025年將持續(xù)強(qiáng)化利率政策執(zhí)行，繼續(xù)推動(dòng)社會(huì)綜合融資成本下降。
(總臺(tái)央視記者 王琰 岳群 趙曙光 孫艷 魏明）