近日，招商銀行發(fā)布《2023年度可持續(xù)發(fā)展報告》。這是此家備受資本市場關注的股份制銀行連續(xù)第18年發(fā)布可持續(xù)發(fā)展報告。
憑借在ESG領域多措并舉，招行已連續(xù)3年在明晟(MSCI)ESG評級中獲得A級。
自2004年聯(lián)合國全球契約組織首次提出ESG的概念以來，ESG原則逐漸受到各國政府和監(jiān)管部門的重視，ESG也逐漸得到主流資產管理機構的青睞，逐步成為全球共識。ESG的發(fā)展歷程也是一段商業(yè)向善的變遷史。從最初的“倫理投資”，到企業(yè)社會責任(Corporate Social Responsibility)，演變?yōu)槿缃褚原h(huán)境(Environmental)、社會(Social)和公司治理(Governance)為核心的綜合評價體系。
在此過程中，商業(yè)銀行等金融機構的實踐是ESG理念持續(xù)煥新的重要推動力。
ESG可以衡量企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力，倡導企業(yè)在經營過程中注重環(huán)境保護、履行社會責任并建立良好的公司治理機制，而這與招行的發(fā)展理念不謀而合。正如招商銀行行長王良在致辭中所寫：“我們深入踐行 ESG發(fā)展理念，努力為客戶、員工、股東、合作伙伴、社會創(chuàng)造更大的綜合價值?！?/p>
葵花向陽，價值銀行與可持續(xù)發(fā)展
早在2022年的年報中，招行便提出要打造“價值銀行”，強調攜手廣大利益相關方，共同實現(xiàn)更廣大、更全面、更持續(xù)的價值創(chuàng)造。
在2023年可持續(xù)發(fā)展報告中，招行詳細披露了其自上而下持續(xù)優(yōu)化的可持續(xù)發(fā)展管理體系。
在頂層設計上，招行將ESG理念全面融入公司治理體系。為提升ESG履職效能，招行董事會戰(zhàn)略委員會已正式更名為董事會戰(zhàn)略與可持續(xù)發(fā)展委員會。
在實施路徑上，招行通過持續(xù)升級葵花可持續(xù)發(fā)展模型，為ESG實踐做指引；通過可持續(xù)發(fā)展議題重要性矩陣進行識別、評估和篩選，明確對于公司和利益相關方具有重要性的實質性議題；此外，招行還積極拓展與利益相關方的溝通渠道，建立了常態(tài)化溝通機制。
同時，作為在上交所、港交所兩地上市的銀行，招行遵循兩地的披露規(guī)則，兼顧境內外的信息披露要求。這使得招行可持續(xù)發(fā)展報告既與國際接軌，又不失本土特色。
據(jù)悉，招行已連續(xù)3年在備受資本市場關注的明晟(MSCI)ESG評級中獲得A級。
在獲得多項國際殊榮的同時，招行在踐行ESG理念的過程中也注重服務國家戰(zhàn)略，報告中多處體現(xiàn)出招行對“雙碳”“科技金融”“鄉(xiāng)村振興”等關鍵領域的實踐與探索。
例如，去年9月，招行發(fā)布《“雙碳”背景下可持續(xù)金融報告》，其中提出“雙碳”將會按“雙新”的趨勢有序推進，即“新能源”與“新電氣化革命”。
又如，在鄉(xiāng)村振興方面，招行加大了對涉農主體的服務力度。截至2023年末，該行涉農貸款余額2692.82億元，增幅15.43%；普惠型涉農貸款余額178.21億元，增幅29.73%。
綠色矩陣，招行的ESG“新動能”
招行在其2022年的可持續(xù)發(fā)展報告中提出了綠色發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，發(fā)展綠色零售、綠色批發(fā)、綠色投資。而在2023年的報告中，上述概念皆得以進一步落實。招行發(fā)布了綠色金融品牌，搭建了“五橫七縱”產品矩陣，橫向涵蓋了綠色融資、綠色資產運營、綠色投資、綠色零售、碳金融五大應用場景，提供一站式金融服務；縱向將場景化產品融入三個“深綠”領域和四個低碳轉型行業(yè)。
報告顯示，招行已經從低碳信用卡、新能源汽車消費、ESG主題理財?shù)冉嵌葮嫿ㄆ稹傲闶壑酢钡木G色零售全景矩陣。
在低碳信用卡方面，招行2023年推出了綠色低碳主題信用卡，并為其配套多項專屬環(huán)保權益；在新能源汽車消費方面，招行與多家新能源汽車品牌達成總對總合作，在App打造了“新能源專區(qū)”，定期刊載新能源汽車低碳技術推進成果、低碳車型介紹、分期金融政策、門店預約試駕等豐富內容。在ESG主題理財方面，招行主動引入具有 ESG理念的理財產品，截至2023年末，代銷的ESG、綠色環(huán)保、新能源、碳中和主題基金存續(xù)95只，合計余額66.34億元。
同時，在綠色批發(fā)方面，截至2023年末，招行綠色貸款余額4477.65億元，較上年末增長26%。
從ESG的“社會”角度來看，招商銀行持續(xù)加大資源投入，服務傳統(tǒng)產業(yè)轉型升級和新興產業(yè)培育壯大，助力新質生產力的發(fā)展。招行對公業(yè)務的科技、普惠、涉農、跨境等特點均對社會經濟形成了正外部性。
截至2023年末，招行服務科技企業(yè)客戶14.08萬戶，科技企業(yè)貸款余額4284.77億元，較上年末增長44.95%，體現(xiàn)了該行科技金融服務體系的持續(xù)升級。同時，招行普惠型小微企業(yè)貸款余額8,042.79億元，普惠型小微企業(yè)有貸款余額戶數(shù)100.45萬戶；普惠型涉農貸款余額178.21億元，較上年末增長40.84億元，增幅29.73%。此外，招行打造了“跨境E招通”品牌，為在相關國家和地區(qū)開展業(yè)務的近600家中資企業(yè)發(fā)放貸款總額約500億元。
關注日常細微，深入推進綠色運營
報告中，招行展現(xiàn)了其完善的碳管理體系建設。據(jù)悉，2023年起，招行圍繞治理架構、節(jié)能目標、減碳路徑、體系認證等多方面開展工作。
具體來看，招行面向全行超過1900家機構全面開展碳盤查，摸清碳家底。2023年，招行共有三家網點獲得所在地碳交易所頒發(fā)的“碳中和證書”。同時，總行自有辦公物業(yè)通過國際環(huán)境管理體系、能源管理體系等權威體系認證。
而在綠色辦公方面，招行報告也披露了諸多細節(jié)。
在無紙化方面，招行2023年全年節(jié)約用紙6996萬張，節(jié)能減排181.90噸，在披露上已經細致到使用了“新卡單頁及信封包裝的紙張使用”等指標。為此，該行提倡雙面打印、減少會務一次性紙杯，鼓勵客戶使用電子賬單，并積極推動發(fā)票電子化，全面推進財務報銷向“應無紙盡無紙”的綠色運營模式轉變。
在節(jié)水方面，招行改造了茶水間直飲水機，撤銷桶裝水；減少會務和接待期間瓶裝水使用；增設空調冷凝水回收設備，將處理后的空調冷凝水作為中庭水池水源等。
在節(jié)電方面，招行通過更換節(jié)能燈、調適空調機組、管控動力電、樓層能源巡查等方式，總行大廈2023年用電量同比下降11.28%，全年減少碳排放量1030.51噸。
招行也因其綠色運營的多措并舉屢獲殊榮。2024年1月，招行總行大廈物業(yè)管理項目獲評深圳市“三星級綠色物業(yè)管理項目”。
因需而變，數(shù)字化賦能的招行ESG
數(shù)字化轉型和ESG有著共通點，它們的視角都超越了當前的商業(yè)利益，追求深刻而突破性的變革，從而為利益相關者創(chuàng)造更長遠的價值。
與上期相比，本期可持續(xù)報告中，招行用于展示其數(shù)字化進程的篇幅明顯增加。
招行此舉有何深意？從ESG的概念來講，治理(Governance)是ESG的重要組成部分，而成熟的數(shù)字化基礎設施，對提高企業(yè)治理水平有著長遠的意義。而從社會(Social)角度來看，“數(shù)字招行”的打造也能助力“數(shù)字中國”的建設。
報告顯示，截至2023年末，招行云平臺整體可用性達99.999%，該行完成分級分類系統(tǒng)定級和資源池建設，并達成年度遷移目標，其中“系統(tǒng)全面上云工程”獲得中國人民銀行金融科技發(fā)展獎一等獎。
此前，招商銀行提出要從線上銀行向智能銀行轉型，打造以智能銀行為核心的新的護城河，在此過程中也能憑借技術優(yōu)勢提升其ESG治理效率。
為此，該行充分發(fā)揮數(shù)據(jù)中臺和技術中臺“兩個中臺”作用，加強企業(yè)級數(shù)據(jù)治理，讓數(shù)據(jù)資產發(fā)揮更大效用。
在技術中臺方面，招行加強組件治理，加快低門檻開發(fā)平臺建設與推廣。截至2023年末，該行累計發(fā)布組件超過5100個，其中1254個組件通過行內質量認證，較上年末增長146.85%；低代碼開發(fā)體系發(fā)布應用5646個，業(yè)務人員占全體開發(fā)者比重超過53%。
在數(shù)據(jù)中臺方面，招行推進外部數(shù)據(jù)引入、企業(yè)級數(shù)據(jù)治理和應用。截至2023年末，引進數(shù)據(jù)源近400項，大數(shù)據(jù)服務已覆蓋全行六成員工。
此外，隨著大模型、RPA+、區(qū)塊鏈、隱私計算平臺等新技術引起了金融業(yè)的廣泛關注后，招行也在加大其應用力度。該行將新技術的應用思路描述為“以新技術替代人工，數(shù)據(jù)替代經驗，實現(xiàn)數(shù)智驅動、敏捷開放、全面領先的數(shù)字化轉型?！?/p>
在大模型方面，除了的廣為人知的智能財富助理“小招”之外，招行還搭建了“AIGC體驗平臺”，共接入外部大模型25個，覆蓋市面主流大模型；同時，創(chuàng)新推出智慧財務審核AI引擎，探索建設AI智能審計系統(tǒng)。并且，招行研發(fā)了FinGPT創(chuàng)意中心，通過創(chuàng)意寫作、數(shù)據(jù)分析等多類應用組件，提升員工工作效率。此外，招行還研發(fā)新一代生成式智能搜索引擎“新知道”，支持自然語言提問式交互，提供全新搜索體驗。
對于多年的可持續(xù)發(fā)展與社會責任投入，王良認為它們的價值是巨大的，“我行提出打造價值銀行的戰(zhàn)略目標，就是把ESG理念全面融入經營管理，既促進了我行高質量發(fā)展，也是我行踐行ESG理念的生動實踐。”