6月30日，中國郵政儲蓄銀行全資控股子公司中郵郵惠萬家銀行有限責任公司舉辦開業(yè)啟動會，宣布正式開業(yè)并推出首批產品。這意味著首家獲批成立的國有大行獨立法人直銷銀行揚帆起航。中國郵政集團有限公司董事長劉愛力在啟動會上講話，宣布郵惠萬家銀行開業(yè)并啟動第一筆貸款發(fā)放；郵儲銀行管理層成員出席，郵儲銀行行長劉建軍、副行長邵智寶分別在北京和上海會場主持；郵惠萬家銀行董事長梁世棟作匯報發(fā)言。
探索服務鄉(xiāng)村振興新模式
劉愛力表示，郵儲銀行作為中國郵政集團的控股子公司，要提高政治站位，心懷“國之大者”，堅守金融服務實體經濟本源，立足中國郵政自身資源稟賦，對標高質量發(fā)展要求，加快推進普惠金融改革創(chuàng)新，促進經濟和金融的良性循環(huán)、健康發(fā)展。成立郵惠萬家銀行，是郵儲銀行積極落實金融改革要求，加快數字化轉型的重要舉措。郵惠萬家銀行要堅決落實監(jiān)管要求，真正走出一條服務“三農”、服務小微、服務實體經濟的數字化發(fā)展之路。
劉愛力指出，成立郵惠萬家銀行，是中國郵政貫徹落實新發(fā)展理念，堅持創(chuàng)新發(fā)展，把握數字經濟和數字產業(yè)機遇，培育新發(fā)展動力的重要實踐；也是強化協調發(fā)展，發(fā)揮郵政服務面廣的優(yōu)勢，助力鄉(xiāng)村振興的央企責任；更是郵儲銀行堅持開放發(fā)展，打造與眾多合作伙伴聯接互通、融合共贏的數字生態(tài)銀行的積極探索。
據了解，郵惠萬家銀行以“服務‘三農’、助力小微、普惠大眾”為使命，以協同、聯接、創(chuàng)新為目標，著力構建先進的金融科技和智能風控能力，積極推動場景生態(tài)協同建設與線上線下渠道融合，打造一家輕型智慧銀行，重點構建場景金融、普惠信貸、大眾財富和數字鄉(xiāng)村四大業(yè)務平臺。
郵惠萬家銀行具有與郵政集團、郵儲銀行協同的優(yōu)勢。郵政集團作為擁有百年歷史的大型中央企業(yè)，以普遍服務、快遞物流、金融業(yè)務、農村電商等為主業(yè)，在2021年《財富》世界500強排行榜中列第74位。郵儲銀行定位于服務“三農”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)，致力打造一流大型零售銀行。數據顯示，截至2022年3月末，郵儲銀行資產總額突破13萬億元；擁有近4萬個營業(yè)網點，其中70%的網點分布在縣及縣以下地區(qū)；服務個人客戶超6.4億戶，其中4億多戶分布在縣及縣以下地區(qū)。
據了解，郵惠萬家銀行將與郵政集團、郵儲銀行建立協同發(fā)展模式，更好地滿足縣域地區(qū)多樣化、多層次的金融需求。依托協同優(yōu)勢及金融科技賦能，郵惠萬家銀行將把金融服務嵌入日常生產生活場景，提高金融服務效率，降低金融服務成本，增加“三農”金融服務供給，高效、精準地服務客戶。
構建數字普惠金融生態(tài)
劉建軍表示，郵儲銀行成立全資控股的郵惠萬家銀行子公司，是積極探索普惠金融領域金融科技創(chuàng)新的一次全新嘗試，郵惠萬家銀行正式開業(yè)也標志著郵儲銀行在推進數字化轉型的道路上又邁出了重要一步。郵惠萬家銀行要與郵政集團、郵儲銀行加強協同聯動，探索商業(yè)可持續(xù)的發(fā)展模式，共同構建郵政集團金融生態(tài)新局面，努力解決普惠金融發(fā)展難點，服務實體經濟。
據介紹，依托郵政集團、郵儲銀行的資源稟賦，郵惠萬家銀行將充分發(fā)揮自身敏捷開發(fā)的科技優(yōu)勢，構建適合農業(yè)農村現代化發(fā)展的金融服務模式助力鄉(xiāng)村振興，運用金融科技助力緩解“三農”和小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題，讓金融服務更便捷、更多樣、更實惠。
獲批開業(yè)以來，郵惠萬家銀行一方面穩(wěn)步推進各項籌建工作，另一方面按照有關規(guī)定辦理開業(yè)相關手續(xù)，做好與外部機構的對接，為正式開業(yè)做好準備。在開業(yè)啟動會上，郵惠萬家銀行向客戶發(fā)放了第一筆農資貸款。
梁世棟介紹，郵惠萬家銀行構建了具有數字銀行特征的以微服務和分布式生態(tài)為主的技術體系，投產了包括核心系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、統(tǒng)一支付系統(tǒng)等13個信息系統(tǒng)，中化農資貸、理財超市、數字銀行卡等首批產品已正式上線。
據了解，中化農資貸是郵惠萬家銀行與中化集團共同打造的特色產品，特點是根據不同作物種植周期在種、肥、藥、農資、農具、農技、農險等各個農業(yè)生產所涉及的環(huán)節(jié)設計產品，為客戶精準提供資金支持。同時，該產品采用受托支付方式，系統(tǒng)會將資金劃轉到指定賬戶用于購買農資等，?？顚Ｓ茫m合行業(yè)性質與發(fā)展需要。
此外，郵惠萬家銀行還圍繞“三農”、小微客群推出了系列普惠產品，包括重點面向縣域及下沉市場客戶的理財超市，與中化集團旗下先正達MAP平臺合作的另一款面向產業(yè)鏈經銷商提供服務的產品“經銷貸”等。其中，理財超市將致力打造以零錢管理、穩(wěn)健優(yōu)選產品為主的惠農理財平臺，目前已接入中郵理財等多家理財子公司的產品。
科技和人才“雙輪驅動”
當下，科技創(chuàng)新是“關鍵變量”，也是高質量發(fā)展的“最大增量”。據介紹，郵惠萬家銀行立足科技立行，以數字化和智能化為起點，基于分布式微服務、云上部署、開放式平臺設計構建整個信息科技體系，IT架構和應用邏輯都具有鮮明的數字銀行特征，將大力發(fā)展大數據、AI等技術能力，深化業(yè)技融合，實現更加敏捷的科技開發(fā)及產品創(chuàng)新。
據了解，郵惠萬家銀行開業(yè)初期投產的13個信息系統(tǒng)支持應用、數據庫分布式部署，具備靈活的可擴展性。同時，郵惠萬家銀行搭建了大數據智能風控體系，已完成決策引擎等大數據風控系統(tǒng)的核心能力建設。
郵惠萬家銀行遵循敏前臺、強中臺、簡后臺原則設置組織架構，注重人才隊伍建設。截至目前，郵惠萬家銀行員工中六成以上為科技或數據人員，近九成擁有金融或科技行業(yè)從業(yè)背景。針對多元業(yè)務形態(tài)，郵惠萬家銀行注重構建差異化人才激勵機制，優(yōu)化人員發(fā)展通道，提升隊伍積極性、主動性和創(chuàng)造性。
未來，郵惠萬家銀行作為郵儲銀行數字化轉型發(fā)展的試驗田，將堅持審慎經營、穩(wěn)健發(fā)展的理念，持續(xù)提升規(guī)范治理、市場機制、敏捷團隊、先進科技、智能風控、協同支持等基礎能力，打造一家科技引領、特色鮮明，高質量發(fā)展的輕型智慧銀行。