新快報(bào)訊近日，渤海銀行廈門(mén)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)分行因授信調(diào)查不盡職被罰39萬(wàn)元。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2024年以來(lái)渤海銀行共有10家分支機(jī)構(gòu)因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)被罰。渤海銀行在內(nèi)控環(huán)節(jié)暴露風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)呈惡化態(tài)勢(shì)，去年末個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款不良率升至12.37%的高位。

　　個(gè)人消費(fèi)貸款不良率上升

　　廈門(mén)金融監(jiān)管局近日發(fā)布的行政處罰信息顯示，因授信調(diào)查不盡職，渤海銀行廈門(mén)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)分行被罰款39萬(wàn)元，1名有關(guān)責(zé)任人被警告。

　　作為商業(yè)銀行授信工作的一環(huán)，授信調(diào)查的工作質(zhì)量影響到后續(xù)的貸款審批決策。記者梳理發(fā)現(xiàn)，近年渤海銀行多家分支機(jī)構(gòu)在授信調(diào)查、貸后管理等方面工作出現(xiàn)違規(guī)。今年7月，因授信調(diào)查不盡職、流動(dòng)資金貸款管理不盡職等，渤海銀行太原分行被罰款95萬(wàn)元。同月，因固定資產(chǎn)貸款超項(xiàng)目工程進(jìn)度放款，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)貸前調(diào)查不盡職等，渤海銀行合肥分行被罰款60萬(wàn)元。

　　信貸業(yè)務(wù)頻踩紅線(xiàn)的同時(shí)，渤海銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)呈惡化態(tài)勢(shì)。財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2022年末-2024年末，渤海銀行等不良貸款率分別為1.76%、1.78%、1.76%。今年6月末，其不良貸款率為1.81%，高于行業(yè)平均水平的1.49%。

　　細(xì)分來(lái)看，2024年末渤海銀行的公司貸款和墊款、個(gè)人貸款的不良貸款分別占約七成和兩成，不良貸款率分別為1.11%、4.15%，分別同比下降0.73個(gè)百分點(diǎn)和上升1.9個(gè)百分點(diǎn)。其中，個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款的不良貸款率同比提升7.93個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到12.37%。

　　聯(lián)合資信的評(píng)級(jí)報(bào)告提到，由于互聯(lián)網(wǎng)長(zhǎng)尾客群償債能力的下降，疊加互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)類(lèi)貸款規(guī)模的壓降，個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款的不良率大幅提升，需關(guān)注后續(xù)相關(guān)資產(chǎn)質(zhì)量變化情況。

　　股價(jià)較發(fā)行價(jià)下跌八成

　　記者注意到，渤海銀行持續(xù)推進(jìn)不良資產(chǎn)清收化解。上述報(bào)告提到，今年上半年該行共處置不良資產(chǎn)37.42億元。

　　10月10日，渤海銀行公告，該行擬公開(kāi)掛牌轉(zhuǎn)讓債權(quán)資產(chǎn)，涉及本金金額約499.37億元、利息金額約104.36億元、罰息金額約93.34億元，疊加代墊司法費(fèi)用1.26億元，債權(quán)總額合計(jì)接近700億元。

　　渤海銀行是全國(guó)性股份制商業(yè)銀行之一，2020年7月16日在香港聯(lián)交所主板掛牌上市。今年前三季度，渤海銀行營(yíng)業(yè)收入193.26億元，同比下降2.64%；凈利潤(rùn)49.88億元，同比增長(zhǎng)4.65%。渤海銀行近年的凈利差整體收窄，2022年末-2024年末以及今年6月末的凈利差分別為1.45%、1.19%、1.12%、1.20%。

　　二級(jí)市場(chǎng)方面，渤海銀行12月24日?qǐng)?bào)收0.94港元/股，較4.8港元/股的發(fā)行價(jià)下跌80.4%。

　　值得一提的是，齊君的渤海銀行首席風(fēng)險(xiǎn)管理官任職資格于今年7月獲核準(zhǔn)。簡(jiǎn)歷顯示，齊君曾在工商銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部工作。

　　新快報(bào)記者 林廣豪