界面新聞?dòng)浾?| 安震

　　消費(fèi)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要引擎。商務(wù)部網(wǎng)站12月14日消息，商務(wù)部辦公廳、中國(guó)人民銀行辦公廳、金融監(jiān)管總局辦公廳發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商務(wù)和金融協(xié)同 更大力度提振消費(fèi)的通知》（下稱《通知》），提出要加快推動(dòng)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　界面新聞注意到，12月以來，已有四川、重慶等多地銀行落實(shí)消費(fèi)貸財(cái)政貼息。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在政策激勵(lì)下，未來將有更多銀行加入消費(fèi)貸財(cái)政貼息行列，更多金融產(chǎn)品適配消費(fèi)場(chǎng)景。

　　三省市率先“擴(kuò)容”

　　界面新聞注意到，四川、重慶、貴州已經(jīng)將消費(fèi)貸貼息政策擴(kuò)容至當(dāng)?shù)劂y行。

　　12月13日，四川廣元市貴商村鎮(zhèn)銀行發(fā)布《關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息實(shí)施細(xì)則的公告》，2025年10月1日至2026年3月31日，居民個(gè)人使用個(gè)人消費(fèi)貸款實(shí)際用于四川省消費(fèi)，且銀行可通過貸款發(fā)放賬戶識(shí)別借款人消費(fèi)交易信息的部分，可享受財(cái)政貼息。貼息范圍包括5萬元以下消費(fèi)，及單筆5萬元以上的家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓(xùn)、文化旅游、電子產(chǎn)品、健康醫(yī)療等重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)。

　　廣元市貴商村鎮(zhèn)銀行在公告中明確，年貼息比例為1個(gè)百分點(diǎn)，且最高不超過貸款合同利率的50%，每名借款人在該行可享受的個(gè)人消費(fèi)貸累計(jì)貼息上限為1500元，對(duì)應(yīng)累計(jì)消費(fèi)金額30萬元。

　　同樣，12月11日，貴州荔波農(nóng)商銀行也發(fā)布《關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款貼息工作的公告》，貼息時(shí)間為今年9月1日至12月31日?！豆妗访鞔_，實(shí)際消費(fèi)對(duì)應(yīng)商戶注冊(cè)登記在貴州省內(nèi)，單戶在該行累計(jì)貼息上限為3000元，另外，荔波農(nóng)商銀行貼息方式由客戶先墊付貸款利息，申請(qǐng)審核通過后，銀行將貼息部分直接打入貸款賬戶。

　　重慶多家銀行也加入了消費(fèi)貸貼息行列，界面新聞注意到，重慶銀行、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行和重慶三峽銀行已經(jīng)發(fā)布了相關(guān)公告。值得注意的是，重慶消費(fèi)貸貼息執(zhí)行時(shí)間較長(zhǎng)，從今年9月持續(xù)到2026年8月31日。

　　此外，四川農(nóng)商銀行、瀘州銀行、貴州黎平農(nóng)商銀行等三省多家銀行也在近期發(fā)布了消費(fèi)貸貼息公告。

　　一位四川地方銀行人士對(duì)界面新聞表示，消費(fèi)貸貼息政策進(jìn)一步降低了貸款人消費(fèi)負(fù)擔(dān)。之前國(guó)有大行和全國(guó)性股份制銀行消費(fèi)貸貼息政策率先落地，中小銀行客群有部分流失，地方性銀行需要發(fā)揮深耕本地的優(yōu)勢(shì)，但同時(shí)也需要嚴(yán)把風(fēng)控關(guān)?！爸行°y行沒有大行那樣完備的大數(shù)據(jù)識(shí)別交易，也需要確保信貸資金真正用于消費(fèi)?！?/p>

　　多地有望跟進(jìn)

　　此輪消費(fèi)貸補(bǔ)貼是此前政策的延續(xù)。今年8月，財(cái)政部、央行和金融監(jiān)管總局印發(fā)《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》，標(biāo)志著全國(guó)性消費(fèi)貸貼息政策正式啟動(dòng)。當(dāng)時(shí)，6家國(guó)有大行、12家全國(guó)性股份制銀行成為首批經(jīng)辦機(jī)構(gòu)?！秾?shí)施方案》明確，鼓勵(lì)地方財(cái)政部門結(jié)合實(shí)際，對(duì)其他經(jīng)營(yíng)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)給予貼息支持。

　　此次四川、重慶、貴州的消費(fèi)貸貼息政策也充分考慮了地方實(shí)際，因此，貼息上限、實(shí)施時(shí)間長(zhǎng)短各異。

　　中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬對(duì)界面新聞表示，地方啟動(dòng)個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息，標(biāo)志著地方金融機(jī)構(gòu)正式納入消費(fèi)貸貼息體系，形成‘國(guó)補(bǔ)+地補(bǔ)’協(xié)同格局。

　　上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼對(duì)界面新聞表示，對(duì)于地方金融機(jī)構(gòu)而言，地方消費(fèi)貸貼息政策有助于更好地發(fā)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，為提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需作貢獻(xiàn)。城商行、農(nóng)商行的客戶更下沉，其服務(wù)的客戶群體更容易受經(jīng)濟(jì)下行周期影響，更需要幫助，也更需要通過貼息來減輕利息支出，貼息政策對(duì)他們來說邊際效用會(huì)更大。

　　業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，在四川、重慶、貴州政策落地后，后續(xù)多地將會(huì)跟進(jìn)這一政策。

　　前述銀行人士認(rèn)為：“各地銀行會(huì)根據(jù)當(dāng)?shù)刎?cái)政補(bǔ)貼情況、客戶還款能力和信用情況，結(jié)合具體消費(fèi)場(chǎng)景，靈活設(shè)置貸款額度和利率差異化政策。對(duì)于中小銀行而言，這既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)，短期可憑借貼息政策搶占本地市場(chǎng)份額，長(zhǎng)期則需要通過產(chǎn)品創(chuàng)新、場(chǎng)景融合構(gòu)建持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力?！?/p>