制圖/楊仕成

　　還有5天就是除夕了。辛苦工作了一年，你的年終獎(jiǎng)到手了么?每到這時(shí)，總有一些別人家的公司用幾十萬的年終獎(jiǎng)“拉仇恨”。甭管是幾百塊還是幾十萬，領(lǐng)到了一年工作的獎(jiǎng)勵(lì)，除了犒勞自己、孝敬父母，大家更應(yīng)思考一個(gè)問題：怎么讓錢生錢?

　　然而，央行頻頻出手，短短一年時(shí)間6次降息，如今1年期的存款利率已經(jīng)低到了1.5%，存錢“掙利息”少得可憐;國有銀行發(fā)行的個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品，如今收益率基本都在4%上下;而股市里的錢已經(jīng)“深度套牢”，再也沒有那個(gè)精氣神去賭一把“抄底”……面對(duì)杯水車薪甚至虧本的投資，“我的新聞”今天就跟大家聊聊：怎么用年終獎(jiǎng)“錢生錢”。

　　尷尬1：沒財(cái)可理

　　成都人年終獎(jiǎng) 僅一成上了兩萬元

　　聊到年終獎(jiǎng)話題，總是幾家歡喜幾家愁。在成都高新區(qū)一家企業(yè)工作的李女士連連搖頭，因?yàn)閱挝恍б娌粔蚶硐?，今年他們部門的所有員工都沒有領(lǐng)到年終獎(jiǎng)?！皼]有年終獎(jiǎng)，我們?cè)趺蠢碡?cái)?”在成都雙流區(qū)一所學(xué)校工作的吳老師在2月2日拿到了1000元的年終獎(jiǎng)，她直接放棄了理財(cái)?shù)哪铑^，“過年時(shí)用錢的地方還很多。”

　　事實(shí)上，很多成都人不是不想理財(cái)，而是根本沒有多少年終獎(jiǎng)理財(cái)。近日，智聯(lián)招聘發(fā)布了成都2015白領(lǐng)年終獎(jiǎng)?wù){(diào)查，年終獎(jiǎng)不到1000元的白領(lǐng)約占21.1%，年終獎(jiǎng)在1000元到 5000 元之間的白領(lǐng)約占48.4%，拿到20000元以上的白領(lǐng)約占11.6%。

　　尷尬2：越理越少

　　拿年終獎(jiǎng)炒股 一個(gè)月就虧掉20%

　　1.2萬的年終獎(jiǎng)，投了1萬到股市，大半個(gè)月虧了2000元，在成都武侯區(qū)一所學(xué)校工作的小楊最近很心塞。去年12月29日，她拿到自己的第一筆年終獎(jiǎng)。放著浪費(fèi)，大吃大喝、逛街購物，自己又舍不得。小楊的男朋友給她出了主意：要不就拿這筆錢炒股。于是，小楊拿了一萬元，買了一只股票。而事實(shí)上，兩人之前都沒有炒股的經(jīng)歷。“他跟我說，這個(gè)公司即將融資20億，讓我趕緊買?！?/p>

　　記者搜索發(fā)現(xiàn)，該公司的股票在整個(gè)十二月期間，股價(jià)一直處于飛漲的態(tài)勢(shì)。但在小楊買下這只股票兩天后，該公司突然宣布停牌，在復(fù)牌以后，股價(jià)一路下行。眼見此景，小楊也是欲哭無淚，“現(xiàn)在已經(jīng)套起了，也沒啥錢做其他的理財(cái)了?！?/p>

　　“我”支招

　　再少的年終獎(jiǎng) 也有理財(cái)方式適合你

　　年終獎(jiǎng)為“0”怎么辦?巧婦真的難為無米之炊?下面我們就請(qǐng)理財(cái)師根據(jù)年終獎(jiǎng)的多少，給大家一些建議。年終獎(jiǎng)：0元信用消費(fèi)先享受再還款

　　優(yōu)選寶總裁助理江家才說，即使沒有年終獎(jiǎng)，也可以給自己來個(gè)“賒幸?！?。目前，京東金融的京東白條、螞蟻微貸的“花唄”都可以進(jìn)行賒購。年終獎(jiǎng)：1萬元以內(nèi)建議P2P理財(cái)、基金定投

　　考慮到春節(jié)還要花銷，如果領(lǐng)了幾千元年終獎(jiǎng)，估計(jì)剩下的也不多了。黃金錢包首席研究員肖磊建議選擇投資P2P理財(cái)?！八暮芏喾?wù)和效率，是銀行理財(cái)做不到的。”但肖磊也提出了忠告，一定不要追求高收益，一定要選擇信息透明的P2P平臺(tái)?！拔艺J(rèn)為收益率在12%以下的可以適當(dāng)參與?！?/p>

　　民生銀行貴賓理財(cái)師張強(qiáng)說，如果年終獎(jiǎng)在一萬以下，可以選擇投資基金定投，“現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境不熱，基金的市價(jià)不高，這樣可以用較低的價(jià)格博得較高的回報(bào)?！?/p>

　　年終獎(jiǎng)：1- 5萬可分為兩部分理財(cái)

　　年終獎(jiǎng)超過1萬少于5萬的人，絕對(duì)算得上“小康人士”，肖磊建議選擇保本型基金。比如，年終獎(jiǎng)4萬，就可以拿出3萬去投資保本型基金，另外一萬投資基金定投。保本型基金的年利率一般在3%左右，這樣可以獲得較為穩(wěn)定的回報(bào)，同時(shí)又留有高回報(bào)的空間。

　　江家才也表示，可以把年終獎(jiǎng)分為兩部分來理財(cái)。第一部分，將少量資金定投指數(shù)基金以獲取長期股市成長帶來的超額回報(bào);第二部分，可以選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，因?yàn)橛薪鹑谫Y產(chǎn)對(duì)接，能夠保障安全性并且收益可觀。

　　此外，保守型投資、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的工薪階層、離退休群體等，可以考慮安全等級(jí)高的國債。

　　年終獎(jiǎng)：5-10萬分散循環(huán)投資控制風(fēng)險(xiǎn)

　　恭喜你，你已經(jīng)在年終獎(jiǎng)排名中位列“土豪”之列。江家才說，對(duì)于年終獎(jiǎng)在5-10萬的“土豪”來講，資產(chǎn)可以分為三部分，第一可以少量配置部分股票資產(chǎn);第二可以配置期限適中的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，獲取超過銀行理財(cái)?shù)氖找?第三可以為自己配置部分保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　張強(qiáng)建議大家去購買門檻較高的銀行理財(cái)產(chǎn)品?！斑@樣的產(chǎn)品年利率可以達(dá)到4.8%”，而且這部分人群資金相對(duì)寬裕，可以做長線投資。如果個(gè)人抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，還可以去購買黃金外匯等理財(cái)產(chǎn)品，“進(jìn)入2016年以來，黃金價(jià)格漲幅已經(jīng)接近6%了，這說明在人民幣貶值的情況下，黃金等避險(xiǎn)資產(chǎn)安全性、穩(wěn)定性明顯?！?/p>

　　年終獎(jiǎng)10萬元以上嘗試杠桿類資產(chǎn)配置

　　年終獎(jiǎng)超過10萬的都是高收入群體。江家才的建議是：第一，考慮配置大額金融資產(chǎn)，比如說信托、陽光私募類產(chǎn)品;第二，選擇一些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，產(chǎn)品期限合理、收益率較高并且有金融資產(chǎn)作保障，安全可靠;第三，如果風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的話，可以考慮配置一些杠桿類資產(chǎn)，比如說期貨、融資融券交易或者分級(jí)基金。（記者董興生楊尚智）