存款“丟失”分三種情況：
第一種是銀行外部人員作案詐騙；
第二種是銀行內(nèi)部員工與外部社會(huì)人員勾結(jié)詐騙；
第三種是銀行內(nèi)部員工利用職務(wù)之便，誘騙儲(chǔ)戶(hù)多次輸入密碼，竊取客戶(hù)信息，偽造客戶(hù)身份盜取存款。
最近浙江、江蘇、河南、福建等地陸續(xù)發(fā)生儲(chǔ)戶(hù)存款“丟失”案件，引起社會(huì)廣泛關(guān)注。儲(chǔ)戶(hù)紛紛擔(dān)憂(yōu)，錢(qián)存在銀行都不安全了，還能放哪？看似嚴(yán)密的銀行內(nèi)部管理居然漏洞頻出，如何保障資產(chǎn)安全？
實(shí)際上，針對(duì)出現(xiàn)的問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)已開(kāi)始“鐵腕”整治。在近日召開(kāi)的2015年度銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)法治工作（電視電話）會(huì)議暨監(jiān)管法規(guī)培訓(xùn)班上，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林指出，要加強(qiáng)全行業(yè)守法，加大問(wèn)責(zé)懲戒力度，提高監(jiān)管震懾力。當(dāng)前要專(zhuān)項(xiàng)查處內(nèi)外勾結(jié)詐騙客戶(hù)存款的案件，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定處罰當(dāng)事人和相關(guān)責(zé)任人，深查嚴(yán)糾管理漏洞，為全行業(yè)重敲警鐘，確保客戶(hù)合法權(quán)益和銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
本報(bào)獨(dú)家獲悉，銀監(jiān)會(huì)已對(duì)案件中負(fù)有責(zé)任的銀行依法采取監(jiān)管措施，進(jìn)行立案查處，并督促銀行嚴(yán)格追究相關(guān)人員責(zé)任，部分涉案分支銀行行長(zhǎng)已遭免職，目前銀行已采取措施保障客戶(hù)資金使用不受影響。
存款究竟為何不翼而飛？據(jù)介紹，案件主要分為三類(lèi)，第一種是銀行外部人員作案詐騙。比如在瀘州老窖公司“丟失”1.5億元銀行存款一案中，有數(shù)名詐騙人員偽造公司資料和印章，冒用公司名義到銀行完成掛失、開(kāi)戶(hù)、轉(zhuǎn)賬等操作，盜取該公司在銀行的1.5億元存款。又如，通過(guò)偽卡盜刷、破解網(wǎng)銀密碼等技術(shù)手段盜取儲(chǔ)戶(hù)資金，或是借道第三方支付機(jī)構(gòu)盜取儲(chǔ)戶(hù)資金等。
在此類(lèi)案件中，部分銀行暴露出審核簽名印章等操作環(huán)節(jié)不嚴(yán)謹(jǐn)、信息系統(tǒng)和技術(shù)防范手段有待提高的問(wèn)題，使得犯罪分子有機(jī)可乘。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出，防范此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)也需要客戶(hù)提高警惕，保護(hù)好個(gè)人信息安全，防止關(guān)鍵信息泄露。
第二種是銀行內(nèi)部員工與外部社會(huì)人員勾結(jié)詐騙。據(jù)介紹，這類(lèi)情況一般與非法高息攬儲(chǔ)相關(guān)，犯罪分子許諾除銀行利息外還可獲得其個(gè)人提供的高息，誘使儲(chǔ)戶(hù)將資金存入指定賬戶(hù)，同時(shí)與銀行員工勾結(jié)，要求客戶(hù)簽字、輸密碼等，將儲(chǔ)戶(hù)資金轉(zhuǎn)走。如杭州聯(lián)合銀行42名儲(chǔ)戶(hù)億元存款被盜的情況。
第三種情況是銀行內(nèi)部員工利用職務(wù)之便，誘騙儲(chǔ)戶(hù)多次輸入密碼，竊取客戶(hù)信息，偽造客戶(hù)身份盜取存款。
后兩類(lèi)案件屬于銀行內(nèi)部管理不嚴(yán)，銀行會(huì)對(duì)儲(chǔ)戶(hù)資金損失承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。目前銀行已采取相關(guān)措施，保證受損儲(chǔ)戶(hù)和企業(yè)能正常使用資金，之后司法部門(mén)會(huì)根據(jù)各方所負(fù)的責(zé)任作出最終裁決。
相關(guān)人士指出，由此可見(jiàn)，正常的銀行存款是相對(duì)安全的，出現(xiàn)問(wèn)題的存款有些是因?yàn)榭蛻?hù)信息泄露，被犯罪分子加以利用；有些則是部分內(nèi)部人員利用管理漏洞，誘騙客戶(hù)轉(zhuǎn)移資金。針對(duì)第二種情況，尚福林指出將專(zhuān)項(xiàng)查處，深查嚴(yán)糾管理漏洞，確保客戶(hù)合法權(quán)益和銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
存款不見(jiàn)，銀行責(zé)任難脫，特別是有銀行內(nèi)部員工涉入案件的。目前銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管措施，包括降低監(jiān)管評(píng)級(jí)、暫停機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入等，如浙江銀監(jiān)局暫停核準(zhǔn)杭州聯(lián)合銀行2014年度機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)類(lèi)準(zhǔn)入事項(xiàng)。多地銀監(jiān)局已經(jīng)開(kāi)展對(duì)銀行存款業(yè)務(wù)全面風(fēng)險(xiǎn)排查工作，徹查風(fēng)險(xiǎn)苗頭。如浙江銀監(jiān)局已部署轄內(nèi)銀行對(duì)2014年以來(lái)的大額存取款相關(guān)制度規(guī)范、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)人員開(kāi)展全覆蓋式的風(fēng)險(xiǎn)排查；廣東、上海銀監(jiān)局要求轄內(nèi)銀行從賬戶(hù)存取、變更、賬務(wù)核對(duì)等全流程開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查，嚴(yán)防管理漏洞。
只有織起疏而不漏的網(wǎng)，才能保證百姓存款安全。據(jù)相關(guān)人士透露，今年銀監(jiān)會(huì)將要求各銀行加大對(duì)存款業(yè)務(wù)的管理力度，梳理完善柜面、現(xiàn)金等業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)可疑交易加大監(jiān)測(cè)，嚴(yán)格落實(shí)大額賬戶(hù)定期對(duì)賬制度，修改系統(tǒng)對(duì)重點(diǎn)客戶(hù)、大額資金異動(dòng)實(shí)施監(jiān)測(cè)，嚴(yán)防存款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家提醒，客戶(hù)也得多一份心眼，保護(hù)個(gè)人信息安全，將資金存入合法的儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)，不要存入非法機(jī)構(gòu)或是通過(guò)中介渠道存入銀行，辦理存款業(yè)務(wù)應(yīng)核對(duì)所存款項(xiàng)是否存入存折或銀行卡中，更不能相信高息誘惑，或是簽訂違法違規(guī)相關(guān)“協(xié)議”。