郭美美在微博上炫富的瑪莎拉蒂車(chē)開(kāi)了不到兩個(gè)月就遭遇交通事故，北京市二中院近日終審維持原判，肇事車(chē)輛的所有人中糧集團(tuán)和肇事司機(jī)連帶賠償郭美美60.3萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司賠償2000元，引起社會(huì)普遍關(guān)注。豪車(chē)被撞，有時(shí)雖然傷點(diǎn)皮毛，但動(dòng)輒數(shù)十萬(wàn)元的高額賠償，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出保險(xiǎn)的賠付額度，讓普通車(chē)主頗感“傷不起”。豪車(chē)事故理賠隱含諸多難題，如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，成了最引人關(guān)注的問(wèn)題。
豪車(chē)被撞普通車(chē)主“傷不起”
5月7日，武漢一輛出租車(chē)與一輛價(jià)值近300萬(wàn)的瑪莎拉蒂轎車(chē)相撞。據(jù)悉，轎車(chē)受損零部件都要在指定4S店進(jìn)行更換，換一個(gè)輪胎加剎車(chē)裝置都要花3萬(wàn)多，保險(xiǎn)公司定責(zé)、定損后，整車(chē)修理大概要花七八十萬(wàn)。
據(jù)了解，為避免撞豪車(chē)賠不起，南昌、金華等地的公交公司組織培訓(xùn)，讓司機(jī)惡補(bǔ)豪華車(chē)標(biāo)志知識(shí)，行駛時(shí)遇到后盡量避讓。
汽車(chē)維修業(yè)有個(gè)不成文的規(guī)矩，豪車(chē)一旦出險(xiǎn)，基本不修，而是直接換零部件。有4S店員工透露，豪車(chē)的零件基本為進(jìn)口，又因?yàn)楹儡?chē)市場(chǎng)占有量小，小維修店無(wú)法供應(yīng)，價(jià)格都是人家說(shuō)了算。“由于目前的高端車(chē)核心技術(shù)都是保密的，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的很多4S店里的技工沒(méi)有能力對(duì)這些頂級(jí)車(chē)進(jìn)行維修，索性就進(jìn)行更換，這才導(dǎo)致豪車(chē)維修費(fèi)用居高難下。
在今年兩會(huì)上，全國(guó)人大代表林燚建議出臺(tái)豪車(chē)管理新規(guī)，通過(guò)援助基金、豪車(chē)附加險(xiǎn)等方式，避免普通車(chē)車(chē)主“撞豪車(chē)賠不起”的現(xiàn)象。
豪車(chē)投保也為難
不僅是普通車(chē)主有煩惱，其中豪車(chē)投保也有困難。易修車(chē)網(wǎng)創(chuàng)始人藍(lán)維維告訴中華工商時(shí)報(bào)記者，目前國(guó)內(nèi)的情況是豪車(chē)的市場(chǎng)占有率比較低，近兩三年才逐步提高的，對(duì)于大多數(shù)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)即使放開(kāi)了承保豪車(chē)的政策，保進(jìn)來(lái)的豪車(chē)量也不太大。保險(xiǎn)本來(lái)是運(yùn)用大數(shù)法則集大眾的錢(qián)去理賠給出險(xiǎn)的人的，而豪車(chē)業(yè)務(wù)量不大就不能滿足保險(xiǎn)大數(shù)法則的原理，所以很多保險(xiǎn)公司不愿意承保豪車(chē)。此外，豪車(chē)是高風(fēng)險(xiǎn)車(chē)型，保費(fèi)高，出險(xiǎn)后賠付得更高。保險(xiǎn)公司一般不愿承保豪車(chē)。因?yàn)橹灰鲭U(xiǎn)注定是虧損。因此出現(xiàn)了豪車(chē)投保難的問(wèn)題。
他還指出，保險(xiǎn)公司在承保豪車(chē)時(shí)收的保費(fèi)也會(huì)比普通車(chē)高很多，而很多車(chē)主在買(mǎi)豪車(chē)之前都買(mǎi)過(guò)普通車(chē)，他們了解普通車(chē)的保費(fèi)，因此在購(gòu)買(mǎi)豪車(chē)保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保費(fèi)的預(yù)期也比較低。很多車(chē)主一聽(tīng)保費(fèi)比自己的預(yù)期高很多就會(huì)選擇只上交強(qiáng)險(xiǎn)或者不上保險(xiǎn)。
他認(rèn)為，豪華車(chē)保險(xiǎn)采用自賠形式較妥當(dāng)。這樣保險(xiǎn)公司在承保時(shí)可以準(zhǔn)確地根據(jù)豪車(chē)的風(fēng)險(xiǎn)狀況來(lái)計(jì)收保費(fèi)，另外也可避免普通老百姓撞了豪車(chē)賠不起的情況發(fā)生。他說(shuō)，國(guó)外很多地方豪車(chē)出險(xiǎn)都是采用自賠方式。在美國(guó)豪車(chē)跑在路上，被其他車(chē)撞了(假設(shè)肇事方全責(zé))會(huì)怎樣呢？這里需要引入一個(gè)概念，即“無(wú)過(guò)錯(cuò)”制度。自1970年起，無(wú)過(guò)錯(cuò)汽車(chē)保險(xiǎn)法律開(kāi)始在美國(guó)各州推行。所謂“無(wú)過(guò)錯(cuò)”制度，即一旦發(fā)生交通事故，無(wú)論是誰(shuí)撞了誰(shuí)(即無(wú)論事故責(zé)任在誰(shuí))，車(chē)禍雙方都由自己的保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償，而不需要賠付對(duì)方。所以，在美國(guó)大部分地區(qū)，即便追尾了豪車(chē)，對(duì)方的保險(xiǎn)公司也會(huì)進(jìn)行賠付。只要不造成對(duì)方重大的醫(yī)療費(fèi)用支出或重傷，對(duì)方一般就無(wú)法提出民事侵權(quán)訴訟。像普通車(chē)撞上豪車(chē)后，不用出錢(qián)，各自找各自保險(xiǎn)公司的事例并不鮮見(jiàn)。
提高三者險(xiǎn)保額以自保
近幾年，豪車(chē)日益增多，豪車(chē)被撞事故也有增加趨勢(shì)，但對(duì)于普通車(chē)主還沒(méi)有明確“保護(hù)”措施。目前而言，除了提高駕駛警惕性外，提高保險(xiǎn)額度是大多數(shù)人的唯一選擇。
不少保險(xiǎn)公司建議，車(chē)主可以提高商業(yè)第三方責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額，現(xiàn)在一般車(chē)主選擇的是20萬(wàn)元。“對(duì)一般的家用車(chē)而言，100萬(wàn)元的賠償限額制需要2000多元，50萬(wàn)元的賠償限額需要1700多元，性價(jià)比還是很高的。”一保險(xiǎn)公司人士說(shuō)。