新華社北京3月15日電（記者陳旭）隨著AI大模型迎來(lái)爆發(fā)式發(fā)展，許多網(wǎng)民開(kāi)始使用AI輔助工作和生活，金融詐騙也用上了新“馬甲”，不法分子利用區(qū)塊鏈、虛擬貨幣、人工智能、元宇宙、生物科技、云養(yǎng)殖等概念，編織各種詐騙陷阱，實(shí)施網(wǎng)絡(luò)金融詐騙。
針對(duì)金融領(lǐng)域詐騙出現(xiàn)的新特點(diǎn)，多地金融監(jiān)管部門(mén)開(kāi)展2025年“3·15”金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳活動(dòng)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)北京金融監(jiān)管局）連續(xù)發(fā)布三條消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示，提示消費(fèi)者警惕新騙局、新套路、新變種，幫助消費(fèi)者保護(hù)好自己的“錢(qián)袋子”。
打個(gè)視頻電話、看條視頻信息就能確實(shí)是本人嗎？來(lái)自北京市朝陽(yáng)區(qū)的李先生近期接到“親友”視頻通話，稱(chēng)遭遇事故等急需用錢(qián)，李先生給其轉(zhuǎn)賬后才緩過(guò)神核查身份，卻發(fā)現(xiàn)被騙。遇到和李先生同樣遭遇的人群不在少數(shù)。北京金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，近期接到群眾舉報(bào)的網(wǎng)絡(luò)金融詐騙案件中，“AI換臉冒充親友”這類(lèi)數(shù)字新騙局較為典型。
北京金融監(jiān)管局提示，遇到親友通過(guò)視頻或信息求助轉(zhuǎn)賬時(shí)，務(wù)必通過(guò)多個(gè)渠道如撥打手機(jī)、當(dāng)面溝通等核實(shí)對(duì)方身份，切勿輕易相信視頻中的畫(huà)面，更勿因一時(shí)情急而盲目轉(zhuǎn)賬匯款或泄露個(gè)人敏感信息。
除了AI換臉冒充親友外，偽造虛擬貨幣投資方式、冒充專(zhuān)家推薦投資、虛假養(yǎng)老項(xiàng)目眾籌等都是典型的數(shù)字時(shí)代新騙局。尤其是不法分子利用老年人對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融知識(shí)了解不深、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)薄弱的特點(diǎn)，騙取老年人的養(yǎng)老錢(qián)財(cái)。
一些不法分子打著“未來(lái)貨幣”“高額回報(bào)”的旗號(hào)，偽造交易平臺(tái)、夸大收益數(shù)據(jù)，讓人誤以為投資虛擬貨幣是穩(wěn)賺不賠的好生意，一旦收入資金便操控市場(chǎng)，使“貨幣”價(jià)值暴跌，甚至關(guān)閉交易平臺(tái)。
此外，在網(wǎng)絡(luò)上冒充金融專(zhuān)家或投資顧問(wèn)，推薦所謂的“優(yōu)質(zhì)投資項(xiàng)目”，以“養(yǎng)老項(xiàng)目眾籌”為名，在短視頻平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)眾籌平臺(tái)等渠道發(fā)布虛假信息，宣稱(chēng)高端養(yǎng)老院、智能養(yǎng)老社區(qū)，承諾投資就享有優(yōu)先入住權(quán)或獲得高額回報(bào)，往往都是虛構(gòu)的項(xiàng)目。
北京金融監(jiān)管局提醒，AI換臉難分辨，親友求助要核實(shí)；虛擬貨幣風(fēng)險(xiǎn)高，謹(jǐn)慎投資莫上當(dāng)；專(zhuān)家身份要核實(shí)，投資建議慎采納；養(yǎng)老項(xiàng)目需謹(jǐn)慎，眾籌投資有風(fēng)險(xiǎn)。
此外，一些不法分子借用人工智能等新概念，為非法集資、網(wǎng)絡(luò)詐騙、金融傳銷(xiāo)等活動(dòng)穿上新“馬甲”，產(chǎn)生非法金融“新變種”：
花式“蹭熱點(diǎn)”，炒作“元宇宙”。一些不法分子打著元宇宙、區(qū)塊鏈旗號(hào)，翻炒與元宇宙相關(guān)的游戲制作、虛擬現(xiàn)實(shí)等概念，宣稱(chēng)“邊玩游戲邊賺錢(qián)”，包裝高科技投資項(xiàng)目，公開(kāi)虛假宣傳高額收益，吸收公眾資金，具有非法集資違法行為特征。
以“云養(yǎng)”之名，行“非法”之實(shí)。一些不法分子打著“云養(yǎng)牛”“云種植”等發(fā)展農(nóng)業(yè)的幌子，把正常的農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)、銷(xiāo)售包裝為投資融資活動(dòng)，以種養(yǎng)收益分紅、農(nóng)特產(chǎn)品返還等，吸引公眾投入資金，涉嫌非法集資、傳銷(xiāo)等多種犯罪行為。
北京金融監(jiān)管局提示，消費(fèi)者應(yīng)增強(qiáng)理性投資意識(shí)，謹(jǐn)記“天上不會(huì)掉餡餅，高利保本是陷阱”，切勿盲目跟風(fēng)、追隨熱點(diǎn)，可通過(guò)金融產(chǎn)品查詢網(wǎng)站、金融產(chǎn)品查詢平臺(tái)微信小程序等官方平臺(tái)查詢金融產(chǎn)品信息，有效識(shí)別非法金融活動(dòng)。