楊先生孩子剛10歲，尚處于義務(wù)教育階段，建議購買教育儲蓄，作為孩子教育基金。教育基金是一種專門為學生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項儲蓄。參加教育儲蓄的學生，將來上大學可以優(yōu)先辦理助學貸款。隨著孩子長大，進入初中或者高中后，可以考慮以貨幣基金或者國債作為教育金的存儲形式。對于每月存儲金額，可以采用凈現(xiàn)值法則，預(yù)計未來教育金缺口后，進行測算，當然也要考慮家庭經(jīng)濟條件和承受能力等因素。

中年人投保應(yīng)該兼顧保障與投資

作為家庭支柱的楊先生夫妻二人，是家庭保障體系首先應(yīng)該考慮覆蓋的對象。建議首先購買商業(yè)意外險和大病險，期繳型，享受終生保障。其次，購買人壽保險，幫助家庭抵御成員發(fā)生不測而帶來的不利影響，該類保險還可以選擇老年一次性取出，作為養(yǎng)老金使用。按照科學的原則，配置保險時應(yīng)遵循“雙十原則”，即保費以不超過年收入的10%，保額以收入的10倍為宜。

適當基金定投，優(yōu)化家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

楊先生若要提高投資回報率，可以先投資風險較低的基金產(chǎn)品，如混合型基金?？蓪⒚吭陆Y(jié)余資金定期、定額購買開放式基金，間接地投資于股票、債券、貨幣等市場，從而優(yōu)化家庭投資結(jié)構(gòu)，提高資金收益，同時也能保證資金良好的流動性。