家庭基本情況

　　小王，今年26歲，企業(yè)做人力資源主管，月收入7000-8000元。資產(chǎn)方面：近期將2000年買的一套住房賣掉，收入房款20萬，銀行存款6萬。目前住在公司宿舍，除每月生活開銷2000元，無其他較大支出。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　1、為提升競爭力，明年初將參加某校MBA業(yè)余班，需要一次性支付學(xué)費(fèi)6萬元。

　　2、打算買輛汽車，初步看好韓國現(xiàn)代跑車。

　　3、每年計(jì)劃旅游2-3次，費(fèi)用月8000元。

　　4、計(jì)劃搬出公司宿舍，租房住。

　　理財(cái)分析

　　小王雖然年輕，畢業(yè)不久，但看得出他是一個(gè)非常聰明的投資者，他懂得抓住投資機(jī)遇去賺錢；對自己的職業(yè)規(guī)劃也有很強(qiáng)的意識，采取加大教育投入的方式來提升自己，這些都是非常難得的。目前，小王還屬于單身，未來的預(yù)期開支相當(dāng)大，個(gè)人覺得買車不能盲目求檔次和趕時(shí)髦，應(yīng)考慮自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)能力。其它旅游、租房等消費(fèi)也應(yīng)根據(jù)自己收入情況適當(dāng)調(diào)整。

　　?          理財(cái)建議

　　首先解決住房問題。小王每月收入七千元，租房的開支建議控制在1500-2000元之間。

　　其次，買車。除了讀MBA以外，其它消費(fèi)需求均應(yīng)適當(dāng)控制。作為主管買輛上檔次的車還是有必要，但22萬元跑車將花去現(xiàn)有積蓄的85%，從而會影響其它方面的開支。所以建議買輛10萬元左右的飛度、威馳都可以。同時(shí)，購車可以參加團(tuán)購公司或網(wǎng)上組織的集體團(tuán)購，這樣又會省下一筆開支。小王買車開支10萬元，加上MBA的學(xué)費(fèi)，共需支出16萬元，個(gè)人積蓄還剩10萬元，打理好這10萬元以及后續(xù)收入將直接影響到錢先生的未來生活。

　　最后，存款打理。

　　1、４０％購買各種開放式基金。根據(jù)近半年基金走勢以及隨著股改對股市的清理，小王可以采取申購的方式購買易方達(dá)平穩(wěn)、南方穩(wěn)健等業(yè)績較好的基金。如果追求穩(wěn)健，部分資金可以購買一定的貨幣基金，貨幣基金的年收益一般在2.5%以上。

　　2、４０％購買國債。根據(jù)當(dāng)前加息壓力增大以及小王近年需要成家等實(shí)際情況，建議購買兩年左右的短期國債，這樣如果遇到加息，既可確保加息之前最大限度地享受較高利率，又可以在國債到期后，及時(shí)使用或轉(zhuǎn)入收益更高的儲蓄或其它國債品種。

　　3、１０％購買保險(xiǎn)。小王享有完備的社會保障，但個(gè)人的重大疾病、人身意外傷害需要特別加強(qiáng)，以預(yù)防可能的大筆醫(yī)藥費(fèi)開支。同時(shí)，還可以適當(dāng)購買集保障、儲蓄、投資三種功能于一身的分紅保險(xiǎn)，從而達(dá)到投資、保障兩不誤的目的。

　　4、１０％進(jìn)行儲蓄。作為機(jī)動款項(xiàng)來應(yīng)付個(gè)人的日常開支。這1萬元資金可以分成兩份：一部分存成半年期定期儲蓄，一部分存成活期儲蓄。這樣，既不耽誤家庭日常的資金使用，又會最大限度地增加利息收益。

　　對于后續(xù)收入也可以參照這個(gè)模式進(jìn)行打理。